小吴法官说法 | 当心！车险中介“狸猫换太子”或导致车险“理赔难”

在日常生活中，不少二手车车主委托保险中介购买车险，部分保险中介为了牟取暴利，通过提供虚假信息的方式，寻找异地偏远地区的保险公司为车辆承保。这些保险公司在承保业务时，未能认真审查而轻易出具保单，一旦车辆发生交通事故需要理赔，保险公司便会以投保人投保时存在欺诈为由，不承认保险合同效力，进而拒绝理赔。日前，吴中法院审理了一起因投保信息与保单信息不一致导致保险拒赔的机动车交通事故责任纠纷，以案说法提醒广大车主务必在投保时提高警惕。

2023年，梦想成为“飞车一族”的张某顺利取得摩托车驾照，并在朋友的介绍下，从二手车商处购入一辆摩托车。考虑到骑行安全，张某委托车商代为购买了摩托车交强险，并支付保费400元。

张某常常在下班之余，沿着湖边夜骑摩托车。一天，张某在骑行时，与骑电动自行车在机动车道内逆向行驶的叶某相撞，致两车受损，叶某受伤。交警部门调查认定，叶某负主要责任，张某负次要责任。

叶某治疗结束后，向张某和保险公司索赔。但保险公司却以张某的投保信息与保单信息存在不一致为由，拒绝理赔。无奈之下，叶某将张某和保险公司诉至苏州市吴中区人民法院。

审理中，张某坚称自己的摩托车在保险公司处投保了交强险，但保险公司却予以否认，称其与案外人王某某就摩托车建立了交强险合同关系，并收取保费120元。为了证明自己的说法，保险公司提供了《保险单（含二维码）》，上面显示投保人为王某某，车牌号码并非案涉摩托车车牌号。而张某也提供了自己持有的《保险单（无二维码）》，该保单的内容除投保人、车牌号码信息与保险公司提供的保险单不一致外，其余信息全部一致。张某称，该投保单所承保的车辆就是自己所驾驶的摩托车，当时委托二手车商购买交强险时，他向二手车商提供了真实的身份证、驾驶证、行驶证等资料。

为了核实情况，法院向二手车商进行了调查。二手车商证实，张某所述属实，张某所驾摩托车交强险是其找人代买的，张某所持有的保单是中介机构办好以后发给自己，自己再原封不动发给张某的，自己并不知道保单是伪造的。二手车商还表示，自己收取张某保费400元后，支付给中介机构保费260元。

法院经审理认为确定车辆唯一性是依据车辆识别代码及发动机号码，而非车牌号码。虽然保险公司提供的保单显示承保车辆车牌号与张某提交的保单载明的车牌号苏FAXXXM不一致，但张某与保险公司提交的交强险保单中的车辆识别代码、发动机号一致，案涉两份保单能够确定指向车牌号为苏FAXXXM。保险公司作为专业性的保险机构，在承保时理应尽到对相关证件材料严格审核义务，若张某驾驶的案涉车辆在投保时存在行驶证信息造假的行为，该公司应当查明并拒绝承保，但并无证据证明张某在投保时存在欺诈行为。综上，法院最终判定交强险有效，保险公司在交强险范围内承担近18万元的赔偿责任。目前，该判决已生效，保险公司已按判决书全额履行赔付义务。

法官提醒

开发区人民法庭法官助理 王爱军

在为他人提供购保服务时，部分保险中介人员为了获取不正当利益，寻找异地偏远地区的保险公司并将车辆信息改头换面为异地车辆后进行投保，这种行为不仅损害了广大车主的利益，也严重破坏了保险市场的秩序，影响了保险行业的健康发展。广大车主在委托中介购买保险时，一定要清楚相应的风险，最好选择官方平台或直接至保险公司柜台购买保险。在拿到保单时，务必仔细核对保单信息，认真查看保单上的投保人、被保险人、受益人等信息是否与实际情况相符。同时，可以通过保险公司官方网站、客服电话或者扫描二维码的方式，查询保单编号是否真实有效。一旦发现保单存在问题，应立即向保险公司举报或者投诉，必要时可向专业机构寻求法律援助，以维护自己的合法权益。

供稿｜王爱军

编排｜及晓楠

审核｜史华松

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原标题：《小吴法官说法 | 当心！车险中介“狸猫换太子”或导致车险“理赔难”》

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