分析｜上海金融科技中心建设如何“水到渠成”？

上海国际金融中心建设已跨过风云三十载，金融科技中心正在成为国际金融中心大格局中不可或缺的关键部分。

大数据、云计算、区块链、人工智能……技术高速发展的今天，金融科技中心建设为何如此重要？上海科技金融中心已经取得了哪些成果？未来还有哪些想象空间？

要建国际金融中心，就必然要建设金融科技中心

交通银行金融科创研究院院长王卫东表示，随着技术成熟度越来越高，金融机构转型需求越来越迫切，服务实体经济，提高金融高质量发展有庞大的市场，加上疫情后线上经济的蓬勃发展，从供给到需求几个要素汇集到一起，各行各业发现金融科技的市场很大，也有很强的发展潜力。

他认为，上海作为国际金融中心，也理应成为金融机构改革转型的排头兵，所以建设金融科技中心，是上海金融引领全国乃至全球金融改革转型的应有之义。

“上海要建成国际金融中心，就必然同步建成金融科技中心，没有金融科技中心做支撑，国际金融中心也将只能纸上谈兵。”上海财经大学公共经济与管理学院副教授郭峰说。

郭峰指出，上海作为国内领先的国际金融中心，仍要下大力气发展金融科技的重要原因在于，传统金融业务往往要通过线下网点接触和服务金融消费者，但金融科技更加具有超地理特征，一个总部就可以服务全国消费者，因而各地在发展金融科技上，竞争将更加激烈，政府招商引资的力度，扶持的力度必须更大，才能维持自己的优势。

上海交通大学高级金融学院会计学教授李峰和上海对外经贸大学金融学院副教授、金融发展研究所副所长钟辉勇也同样指出“上海要建国际金融中心，就必然建设金融科技中心”。

李峰表示，金融服务业的未来一定是科技化，就是说金融科技在金融行业里面会变得越来越重要，不管是从前台中台还是后台的业务来看，都越来越多地会被金融科技介入，金融机构未来都是科技公司。

“现代金融的发展，需要更多和新兴科技结合。两个目标相互促进，是一致的。”钟辉勇说。

李峰还表示，上海不仅要建国际金融中心，还有建设科创中心的战略使命。两者自然结合的契合点就是金融科技。此外，目前上海已经具备建设金融科技中心的基本要素。除了传统的持牌金融机构在上海设立金融科技子公司外，支付宝、平安一账通等金融科技企业也落户上海。

“可以说，上海建设金融科技中心是水到渠成。”他说。

天时、地利、人和

2020年上海接连出台了两项金融科技发展政策。

2020 年1月8日，《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》（下称《实施方案》）出炉，上海市政府进一步提出，将力争用5年时间，把上海打造成为金融科技的技术研发高地、创新应用高地、产业集聚高地、人才汇集高地、标准形成高地和监管创新试验区，将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。

2月14日，《关于进一步加快上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》发布，上海将支持金融机构和大型科技企业在临港新片区内依法设立金融科技公司，积极稳妥探索人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域应用，重视金融科技人才培养。

2020年，第27期全球金融中心指数中再次引入金融科技排行榜，在金融科技领域的投入和发展情况中，上海位列第三名，仅次于纽约和北京。

央行上海总部副主任孙辉介绍称，2019年陆家嘴论坛以来，央行上海总部探索建立了上海市科技企业融资指标体系和融资条件指数；推动跨境金融区块链服务平台应用试点；推动G60科创走廊九城市与金融机构联合发布支持先进制造业发展的金融服务方案；也启动了金融科技创新监管试点，支持成立上海金融科技产业联盟。

今年4月，上海获批成为监管沙盒试点。7月21日，上海金融科技创新监管试点第一批8个应用公示，一半应用类型为金融服务，另一半为科技产品。而截至目前，纳入监管沙盒试点的9座城市均已公示了首批应用。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，上海版“监管沙盒”的特色与优势有三点：第一，前沿技术的运用，从上海金融科技创新监管试点创新应用公示的结果来看，上海在区块链方面的运用居于全国前列；第二，与产业的融合，上海金融科技的运用充分与细分产业和场景有机结合，如企业融资、供应链、票据流转等；第三，对消费者权益的保护，上海在《金融科技创新应用声明书》中明确要求机构填写机构投诉及自律投诉渠道、方式，为创新项目的顺利出盒保驾护航。

她认为，上海在后续可加强新型技术的研发，促使更多可复制、可推广的新型项目最终落地。

钟辉勇表示，上海本地人口众多，金融产业发达，金融机构数量众多，机构创新的意愿和能力很强，技术发展也有很好的基础，这些都为上海的监管沙盒试点提供了良好条件。未来发挥这些优势，有一个关键是营造一个好的金融科技发展环境，这包括市场环境，政策环境、人才环境等多方面，让通过沙盒测试的产品和业务，能够尽快的走向大范围应用，这可以让金融科技技术的发展具有可持续性。

此外，就在《实施方案》公布当日，陆家嘴金融科技展示中心成立。上海市政府指导、支付宝和蚂蚁集团主办的顶级金融科技大会“外滩大会”永久落户上海。

9月24日-26日，“外滩大会”将于上海黄浦世博园区举行，主题为“科技让未来更普惠”。

王卫东说：“如果说金融科技的技术成熟是天时，上海国际金融中心建设是地利，这次外滩大会就是人和，必将对促进上海金融科技中心的改革和转型起到积极的作用。”

未来：如何建设金融科技中心

郭峰提出，上海发展金融科技中心必须跳出上海的自身的视角，站在全国的视角。上海金融科技中心，是为全国的金融机构、企业和居民服务的，这是由金融科技的属性决定的，“只有找准这个占位，才能更好地建设金融科技中心。”

李峰说：“上海建设金融科技中心要紧紧围绕着国际金融中心建设的其他方面来规划与发展。”

他举例道，上海要建设国际资管中心，所以跟资管相关的金融科技的发展，例如智能投顾、智能投研等要着力发展。又例如，全球人民币支付清算中心，是上海建设国际金融中心的重要着力点。所以与人民币跨境支付清算相关的金融科技业务，是上海需要重点规划与建设的。

苏筱芮表示，在制度层面，上海需要营造具有活力的创新氛围，例如金融科技创新试点项目的申报与落地应用等，采取措施鼓励机构积极申报，在人才落户、减税免税方面提供便利。产业层面上，当下，我国身处数字经济的浪潮中，上海可以借助自贸区的区位优势和科创优势，通过鼓励发展数字经济背景下的新模式新业态、探索数字贸易与产业的具体结合。

除上海外，深圳也提出要建设全球金融科技中心，北京、苏州等城市也不断在金融科技上发力。上海建设金融科技中心的优势在何处？如何发挥优势？

郭峰认为，上海发展金融科技要突出在传统金融机构集聚上的优势，通过科技手段提高传统金融机构服务水平。还要发挥金融市场优势，一方面是通过科技手段，提高金融市场服务水平，另一方面发展服务金融科技的新兴金融市场，例如数据资产交易中心、金融科技资产证券化市场等。

苏筱芮表示，上海作为金融机构的聚集地，可以鼓励不同类型的金融机构加强创新意识，推出更具特色，更符合上海本地经济定位的产品与服务。

钟辉勇则将这几类优势归为上海的本土化优势。

他指出，上海具有背靠长三角，辐射全国的本土化优势。上海地区金融机构数量众多，并且在大数据、人工智能、区块链等方面的技术发展也具有优势，需要充分利用好上海和长三角地区具有的人口基数大、经济发展水平高、高素质人才集聚的优势，结合本地的应用场景，在做好金融风险防范的基础上，积极推进各种金融科技创新的应用。

钟辉勇还表示上海建设金融科技中心，需要发挥已经具有的国际化优势，立足国际金融中心的视野，大胆试验，勇于创新，在消化吸收国内外金融科技技术的基础上，发展出全球领先的金融科技技术。

苏筱芮也同样提到，上海作为金融对外开放的“排头兵”，可借助中国金融对外开放的优势，充分挖掘外贸产业的金融需求，聚焦重点链条在科技升级上先行先试。