广州“监管沙盒”试点名单来了！跨境结算相关创新应用现身

与成都同日，广州也发布了首批“监管沙盒”试点应用。

8月24日，中国人民银行广州分行发布了广州市金融科技创新监管试点应用公示（2020年第一批），对5个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。

广州市金融科技创新监管试点应用公示信息

从申请机构来看，广州监管沙盒创新应用申请机构既包括国有大行、全国性股份行、中小银行等银行机构，也包括支付服务机构、科技公司等。工商银行分别以广东省分行和广州分行的身份参与了两个项目。产品类型上，5项应用均为金融服务。从技术使用上看，5个创新应用中有3个涉及大数据技术，其余技术涉及知识图谱技术、流媒体技术、人工智能技术、VR技术等。

中国人民银行广州分行表示，首批创新应用主要围绕金融科技、普惠金融、跨境贸易结算等领域的痛点难点问题展开。

5项创新应用具体情况如下：

1. 基于知识图谱的安全金融服务（广发银行、同盾科技）

该项目主要基于知识图谱技术分析企业关联关系和客户经理关系网络，实现快速的风险挖掘、风险分析，为对公客户提供安全信贷服务，为个人客户提供安全理财产品销售服务。包括对公安全信贷服务、安全理财销售服务。该项目由广发银行、同盾科技共同研发，系统部署在广发银行，同盾科技提供技术支持，广发银行提供金融服务场景。

预期效果有两项：1.面向对公信贷场景，辅助进行贷前风险识别，降低群体性业务风险发生概率，提升对公信贷服务安全性。2.面向理财产品销售场景，加强客户经理违规风险防范能力，保障理财用户资金安全。

预期规模上，该项目预计年服务广发银行约5万用户。

2.基于大数据和物联网的普惠金融服务（工商银行广东省分行）

该项目运用了大数据、物联网技术构建小微企业融资的完整解决方案，满足小微企业融资需求，解决小微企业长期以来融资难、融资贵的问题。税易通根据纳税数据数据源结合征信、司法、反欺诈数据，通过应用场景定制化模型，实现客户筛选和预授信。尊享贷为私人银行或高净值企业主完成贷款审批。小微企业抵押贷款则是，对超过税易通产品最高授信额度的客户，在具备条件基础上向客户推荐该产品。

预期效果为：1.为小微企业提供更优质、更高效的融资服务，助力疏解小微企业融资难、融资贵问题，提升小微企业融资效率和安全性，降低金融服务成本。2.为小微企业提供融资服务，提升金融服务体验，助力打通普惠金融"最后一公里"。

该项目预计服务小微企业数约5万家，年交易笔数约10万笔、年交易金额约100亿元。

3.基于流媒体技术的线上金融服务渠道（交通银行广东省分行、京东数科）

该项目运用了流媒体技术、VR技术打造虚拟营业厅，以虚拟现实（VR ）的方式为客户提供"沉浸式"线上金融服务（业务咨询、信息查询、转介推介、爱心捐款、资信证明），精准识别潜在业务风险，为客户量身定制个性化金融服务。研发主体为交通银行广东省分行和京东数科，交通银行广东省分行提供Html5、虚拟现实（VR）客户风险偏好模型等技术的支持，京东数科提供音视频流技术支持。交通银行广东省分行提供金融服务场景。

预期效果上，该项目预期客户服务经理可提供在线一对一专业指导，降低客户办理复杂业务的操作难度，提升金融服务便利性。预期规模上，该项目在广东省内开展试点，预计日服务用户400人。根据试点情况，适时推广至其他地区网点。

4.基于大数据和复杂网络的普惠小微融资服务（广州农商行）

该项目用于小微融资场景，利用大数据和复杂网络技术，构建风控决策模型，优化融资业务处理流程。在贷前审核环节，通过分析用户申请数据、相关风险数据，生成决策结果、风险评分、命中规则列表信息，并结合传统线下尽职调查、贷后管理，为用户提供高效的信贷融资服务，降低小微融资的欺诈风险、高效识别优质用户。

预期效果有两项：1.提供精准反欺诈功能，有助于识别优质用户，减少欺诈风险、资金损失。2. 为风控业务人员提供标准决策流程以及可配置化的风控模型，提升业务风控水平和用户融资服务体验。

规模上，该项目预计年服务用户数约2万，年融资笔数约8万笔。

5.基于多方安全计算溯源认证的跨境结算服务（工商银行广州分行、广州银联网络支付、云从科技）

本项目运用多方安全计算技术、大数据、人工智能技术，在安全可信的前提下融合多方合法合规数据源，打造安全、高效的跨境结算服务，提升跨境贸易结算安全性。包括线上实时核验跨境结算的贸易背景真实性，运用数据分析辅助跨境业务管理，并且在跨境贸易的支付等环节中，涉及处理交易信息的，会充分保障交易信息的完整、真实和可追溯。工商银行广州分行为跨境贸易提供资金结算用务，广州银联网络支付为商户提供跨境支付服务，云从科技提供技术支持，不处理、不掌握交易流、资金流信息。系统部署在工商银行广州分行，并由工商银行广州分行负责运维。广州银联网络支付以节点方式参与。

预期效果上，该项目通过构建溯源认证体系，降低跨境贸易结算过程中存在的信息缺失风险，保证了跨境贸易结算的安全性与高效率，为"六稳""六保"中"稳外贸"提供有力支撑。

预期规模上，该项目预计服务企业及个人客户数1万人，年交易笔数20万笔、年交易金额200亿美元。

监管沙盒源自英国，通过提供一个风险可控的真实市场空间，支持金融机构对创新产品进行探索和实践，及时发现和规避产品缺陷和风险隐患，从而为新兴的金融科技创新提供空间。

在中国，2019年年底以来，北京市、上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市、成都市、广州市九市（区）被先后纳入监管沙盒试点范围。截至目前，九地均已发布金融科技创新监管试点应用名单，共60项。其中，北京已发布两批次试点名单。