360数科二季度净利同比增逾四成，贷款发放量同比增22%

8月24日，美股上市的金融科技公司360金融（原360金融，NASDAQ：QFIN）发布2020年第二季度未经审计的财务业绩。

根据财报，360数科二季度实现收入33.4亿元人民币，同比增长50%；净利润为8.77亿元，同比增长41.8%，较第一季度增长379.2%；Non-GAAP净利润为9.42亿元，同比增长36.2%。

运营数据方面，360数科2020年二季度促成贷款总额为589.05亿元，较2019年同期增长21.8%。截至2020年6月30日，在贷余额为784.8亿元，较2019年同期612.89亿元增长28%。

在资金来源上，2020年第二季度360数科来自金融机构的资金比例为98％，这与其第一季度的比例保持一致。

不过，截至6月末，360数科90天以上的逾期比率为2.82％，较截至3月末的逾期比率2.17%增长了0.65个百分点。

360数科CEO吴海生表示，尽管宏观环境仍然充满挑战，2020年第二季度360数科创造了一系列财务和运营指标的记录。贷款发放量创历史新高，达到589亿元，同比增长22％。客户需求和资产质量都在第二季度末恢复到疫情前的水平，某些指标甚至达到了有史以来的最佳水平。

轻资本模式的贷款发起量为146.16亿元，同比增加282.3％

360数科营业收入主要分为信贷驱动服务收入和平台服务收入两部分。 

360数科第二季度利润表部分截图

信贷驱动服务收入是360数科的主要收入来源，第二季度达30.81亿元，同比增长52.9%，上一季度为28.1亿元，同比增长主要是由于新会计准则下负债的损失拨备（guarantee liabilities）的释放，而环比增长主要是由于贷款发放的增加。第二季度的平台服务收入为2.59亿元，同比增长22.17%。

其中，信贷驱动服务收入中，重资本模式下促成贷款的服务收入为13.54亿元，同比减少19.36%。这是由于助贷业务中轻资本模式的推广，重资本模式下的贷款发放量减少了。与此同时，360数科平台服务收入中，轻资本模式下促成贷款的服务收入为1.79亿元，同比增长56.53%。

360数科表示，第二季度平台服务下轻资本模式的贷款发起量为146.16亿元，较上由2019年同期的人民币38.23亿元增加282.3％。

“轻资本模式”与“重资本模式”相对应而存在。“重资本模式”要交5%-10%的保证金给金融机构以进行“兜底”。“轻资本模式”则不需缴纳保证金，只是技术输出，赚取获客与风控的服务费。360数科称，第二季度360数科科技业务占比提升至26.9%，预计年底该比例将达到35%-40%。

而此前360数科介绍称，2019年360数科科技业务占比大幅提升，由年初的0.8%跃升到年底的22%。从收入来看，2019年科技收入增速高达336%，而2018年为228%。

吴海生表示，360数科超过25％的贷款源自轻资本模式和其他技术解决方案，因此不承担或承担有限的本金风险。轻资本模式的持续发展与360数科建立数据驱动、技术授权数字平台的长期战略相一致。

2020年8月8日，360金融正式对外公布品牌升级，启用“360数科”为新品牌。

除此之外，信贷驱动服务收入中，第二季度360数科的金融收入（financing income）为6.28亿元，而2019年同期为2.34亿元，上一季度为6.09亿元，增长原因是合并信托产生的贷款余额增加。平台收入中，360数科佣金（Referral services fees）为6450万元，而2019年同期为9630万元，主要是由于疫情期间360数科采用了更为保守的客户获取策略，导致业务量减少。

三农小微累积借款金额逾1280亿元

支出方面，2020年第一季度360金融运营成本和费用为23.47亿元，同比增长68%，环比下降21.74%。

具体来看，促成信贷服务支出约为4亿元，同比增长56.05%，环比增长14.99%，主要是由于为应对市场不确定性，360数科积极扩展信贷业务，使得贷款发放量增长，费用增加；融资成本为1.61亿元，同比增长148.8%；销售及市场推广费用则为2.69亿元，同比减少67.9%，因为2020年上半年采取了更加保守但更有效的客户获取策略；管理费用为1.1亿元，同比下降13.9%；应收贷款准备金为2.19亿元，同比增长486.06%；应收金融资产准备金为7920万元，同比增长149.06%，增长原因为疫情下360数科提供了更多的备抵金，以确保对上期和本季度贷款有足够的覆盖率；应收账款及合同资产准备金为9080万元，同比增长111.16%；或有负债准备金为1.02亿元，环比下降94.02%，主要是由于前几个季度发放的贷款准备金减少，因为这些贷款的表现好于最初的预期。

在借贷的重点方向上，360数科表示，在后疫情阶段加大了在三农小微领域的扶持力度。

截至2020年6月30日，360金融对三农小微累计授信四百多万人，累计借款近三百万人，累计借款金额逾1280亿元，借贷余额235.8亿元，在整体借贷余额中占比30%。

360数科原名360金融，运营主体为上海淇毓信息科技有限公司，成立于2016年7月，是一家数据驱动、AI赋能的第三方金融科技平台，孵化于国内最大的互联网安全公司360集团，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。

2018年12月14日，360数科成功登陆美国纳斯达克挂牌上市，发行价为16.5美元。截至美东时间8月21日，360数科收盘价为14.64美元，较前一日收盘价上升6.4%。

用户数据显示，截至2020年6月30日，360数科累计注册用户为1.49亿人，较去年同期增长36.3%；累计授信用户为2771万人，较去年同期增长44.1%；累计借款用户为1777万人，同比增长41.7%。