数据度量消费贷款—消费者的考虑因素

我们生活在互联网时代，越来越多的人选择在网上贷款消费 ，投资理财早已成为一门学问，一些有头脑的人通过小额的贷款让钱生钱也成为了一种可能，贷款消费的公司越来越多。

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房贷、车贷、企业贷、旅游贷、装修贷等各式各样的贷款出现在我们生活中，我们获取了贷款消费信息，试图分析影响消费贷款申请人数的因素。

度量消费贷款的特征

我们分析了不同城市的产品平均申请人数，可以看到，消费金融在上海、北京、深圳、杭州等城市等更加火爆，而在其他城市则相对冷清。

图表1

分析不同担保方式的产品平均申请人数，可以看到，信用贷类型产品十分为消费者所喜爱，抵押贷与自由选亦有不错的市场份额，担保贷的产品则十分冷清了。分析不同担保方式的月供中位数，可以看到，信用贷类型产品的月供中位数最高，抵押贷与担保贷也有较高的月供，自由选的月供最低。

不同申请条件的贷款产品还款期限

从消费者的角度思考，一个消费者是否愿意申请一个贷款，其考虑的第一个要素往往应该是其“是否有条件申请”、“条件是否过于苛刻”。因此我们对“申请条件”进行初步地利用。

图表2

可以看到,拥有年龄限制的贷款产品（许多有年龄限制整体贷款条件相对宽松）的申请人数最多。而同样的，在其他条件不变情况下，需要身份证明 、资产和结婚证明 的贷款产品（通常整体贷款条件较为苛刻）的申请人数较少。对于身份证明限制的贷款产品来说 ，到期还款的还款期限最短，对于结婚证明限制的贷款产品来说，还款期限相对于其他产品较长，其中随借随换产品的还款期限最长。

年龄限制的贷款产品申请人数最多

接下来我们寻找最优变量，分析了申请人数和月供、审批时间等相关因素的关系。

图表3

从中我们可以看到 ，年龄限制的贷款产品由于整体贷款条件相对宽松，申请人数最多。同时可以看到，在其他条件不变情况下，需要身份证明和有车贷款条件的申请人数较多，需要婚姻证明的申请人数较少。同时可以看到月供在8500元到10000元区间内的申请人数较多，审批时间较长的贷款产品，申请人数较少。