民生银行郑州分行副行长侯良：今年预计为企业让利1.5亿元

原创 徐兵 大河财立方

编者按

3月17日，河南召开全省金融工作座谈会，强调要清醒认识到融资难仍是当前企业发展面临的突出问题。疫情之下，这一世界性难题愈加凸显，究竟该如何破解？

经河南省政府同意，河南省地方金融监管局、河南省发展改革委、人行郑州中心支行、河南银保监局联合主办“惠企助力 金融在行动”中小微企业金融政策和产品推介活动。大河报·大河财立方在四部门指导支持下，邀请了各银行相关负责人分享他们的破题之道。同时，通过直播等形式，推介金融机构支持实体经济、助力中小微企业复工复产的各种政策和产品。

| 大河报·大河财立方记者 徐兵 文 马腾飞 摄影摄像

“为民而生，与民共生”。近日，大河报·大河财立方记者来到位于郑州商务外环的民生银行郑州分行，这也是“惠企助力 金融在行动”访谈活动的第十一站。民生银行行郑州分行副行长侯良接受了大河报·大河财立方记者专访。

作为国内唯一一家以“民生”命名的银行，侯良对政府工作报告里的“六保”有自己的理解。他说，保就业和保市场主体的核心就是保中小微企业。中小微企业是整个社会就业人群的主体，也是满足居民日益丰富需求的主体。不过，在面对大型系统性风险的时候，也是抵御能力偏弱的主体。

“所以，政府工作报告中提出‘金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利’的要求。民生银行作为‘懂你的银行’，将继续植根中小微企业，围绕政府工作报告的要求，坚持为中小微企业提供全面服务以及完备的信贷产品。”

同时，侯良向大河报·大河财立方记者透露，在降成本方面，今年民生银行相应的贷款利率将下降90个BP，这直接为企业让利1.5亿元。

前4月累计发放小微贷款28.43亿元

全流程参与企业“成长”

“疫情发生后，民生银行作为小微金融的先行者，第一时间开展‘守望相助、共克时艰’小微客户关怀活动，了解小微客户生活与生产经营受疫情影响情况，并出台了多项措施满足客户在特殊时期的金融服务需求。”侯良说。

据介绍，民生银行本着不得盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转的原则开展“一户一策”差异化救助方案。特别是在受疫情影响比较严重的行业，如批发零售、物流运输、文化旅游等行业，另有其他行业的小微企业主暂时处于困境，但有较强还款、重整意愿的，该行结合客户的实际情况，综合运用借新还旧、调整还款方式、展期等方式，合理制定“一户一策”的重整方案。

今年前4个月，民生银行郑州分行累计发放小微贷款业务共计4343笔，合计28.63亿元。其中，受理自助转期业务241笔，共计3.57亿元，延期还款350户，共计5.15亿元，重整贷款共计327笔，合计3.71亿元。

疫情期间，企业无法来银行办理业务，如何解企业之忧、解资金之急成为一项难题。

“特殊时期，我们依赖强大的后台数据与科技系统，大力推进信贷业务线上办理，尽量采取非现场方式完成授信审查审批。”侯良举例说，“民生小微之家”微信公众号支持线上贷款全产品申请，尤其是民生银行推出的“纳税网乐贷”产品，在小微之家可一站式纯线上办理，从发起申请到贷款到账最快只需5分钟。“正常还款的纳税网乐贷客户，我们赠送小微红包，可直接用于贷款利息抵扣。”据了解，截至4月末，该行发放纳税网乐贷共计238笔。

除此之外，民生银行还推出了“银行服务在家办”服务，通过小微之家及小微版手机银行为客户提供丰富产品服务，“结算吧”提供代发工资、财务管理等线上结算服务，满足客户日常结算需要。小微客户可实时查看管理企业对公账户详情，清晰掌握企业账户动态；快速办理公司员工费用报销；在线申请二维码收银台产品；已签约代发工资客户，可通过企业基本账户向员工进行批量工资代发。

另外，还定制推出小微专属理财、保险等产品，客户足不出户即可实现家庭资产保值增值。例如：提供多款重疾险、医疗险、寿险、员工团险等高性价比小微专属产品；对感染新冠病毒患者取消医院限制、等待期、免赔额，保险公司主动理赔。

值得一提的是，为帮助小微企业提升线上经营能力，疫情期间，民生银行邀请知名老师在线上开展“小微轻量化经营”系列培训课程，让客户了解线上销售模式，内容包括电商直播策略、短视频带货整体思路与策划等，帮助小微企业主扩宽销售渠道，也得到客户的积极响应。

侯良告诉大河报·大财立方记者：“为小微服务不光是提供一个产品，而是提供持续性的服务。民生银行全流程参与，通过持续不断的优化，适应企业的需求。”据介绍，从小微企业开始注册、开户、经营以及在企业转型至线上等，都有民生银行的身影。

如何稳贷款与防风险

侯良分享三方面做法

如侯良所说，中小微企业是整个社会就业人群的主体，也是满足居民日益丰富需求的主体。不过，在面对大型系统性风险的时候，也是抵御能力偏弱的主体。那么，民生银行是如何做到稳贷款与防风险平衡的？

侯良认为，在风险防控方面，要充分借助互联网和大数据，完善小微金融风险防控体系。对此，他分享了三方面做法：

一是通过对接银联、税务、工商、法律诉讼、社保缴纳、环保等第三方信息，利用海量数据为客户精准画像，并持续丰富数据资源，构建基于小微客户特征的数据应用仓库，搭建反欺诈、准入合规校验、风险量化决策等系统模型，以客观数据为依据，将小微企业的履约能力、信用状况、资产状况以及非财务信息嵌入风险决策系统，强化系统、模型对无接触作业的技术支撑。

二是开展集中合同签约，实施集约化、标准化作业，以流程体系强化风险防控。

三是线上持续动态监测预警资产业务，利用数据库对客户行为进行全面持续风险监测，一旦发现风险迹象，作出风险预警，及时推送到业务部门及资产管理部门，并及时全面深入了解风险状况，提前采取风险防范应对措施。

下一步，民生银行在为中小微企业提供服务方面，又有哪些谋划？

侯良表示，民生银行将坚守做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，扎实推进总体经营策略。

“一是坚持一揽子措施降客户融资成本。持续优化产品及服务，主动拓新，大力推广线上产品，制定‘一户一策’满足小微客户融资需求，通过一揽子措施降低客户融资成本，推动小微企业复工复产成效，坚持一体化服务提质效。二是持续增强手机银行、个人银行、微信银行等电子渠道引流与保障作用，丰富优化绿色通道、云快贷、线上理财等‘非接触式金融服务’远程银行场景。加快研发和推广远程审批、远程尽调等工作模式，确保疫情期间业务不断、运作不慢。”侯良表示。

另外，他介绍，民生银行将进一步深入小微金融3.0模式，以数字化推进客群综合经营，全面提升客户体验。重点以数据和科技为支撑，借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联作业等手段，建立先进的应用服务平台，打造集合贷款、开户、结算、理财等一体的微信端、网页端“小微之家”线上服务平台，提供全方位服务。

原标题：《民生银行郑州分行副行长侯良：今年预计为企业让利1.5亿元》

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