央行金融素养调查：东部消费者好于中西部，城乡差距在缩小

消费者对金融知识的掌握如何？能不能理解金融合同的权利和义务、产品风险和收益？最感兴趣的金融知识是什么？中国人民银行7月31日发布的《2019 年消费者金融素养调查简要报告》给出了答案。

消费者金融素养问卷调查制度建立于2016年，2017年开始在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）每两年全面开展一次问卷调查。本次调查涵盖了金融产品认知与选择、财务规划、储蓄与物价、银行卡管理、反假货币、贷款常识、信用管理、投资理财、保险知识、金融教育和消费者基本情况等十一部分内容，全国共18600个样本。

从区域看，东部、中部、西部仍存在一定的差异，东部消费者的金融素养水平要好于中西部。

从人口结构看，不同群体的金融素养呈现不同的变化趋势。分城乡看，城镇和乡村居民金融素养均有提高，且城乡差距有所缩小。

调查显示，消费者在金融态度方面的整体情况较好，大多数群体能够意识到金融知识普及和在校园开展金融教育的重要性，更加重视个人信用，延迟消费的意愿则略有下降（或更加倾向于即时消费），其中全日制学生延迟消费的意愿最低。

当询问消费者对消费和储蓄的态度时，总体来看，79.03%的消费者对于“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点，有17.80%的受访者持“完全同意”或“比较同意”的观点。

与2017 年相比，消费者对延迟消费的偏好略有下降，整体上选择“ 不太同意” 或“ 完全不同意” 的比例降低了0.37%。

在消费者金融行为分析上，调查称整体上有待加强，在阅读合同条款、为小孩上学储蓄、使用ATM 时的密码保护行为方面有较好的表现；在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款方面的行为需要进一步加强，在应对意外开支方面普遍存在不足。

以消费者是否为孩子上学存钱为例，调查结果有44.23%的消费者选择了“有或曾有”，32.85%的消费者选择了“目前没有，但计划这样做”，8.51%的消费者选择了“目前没有，且不计划这样做”，还有14.41%的消费者选择了“没有孩子”。

与2017年相比，消费者曾有或计划为孩子上学进行储蓄的比例有所改善，整体上存钱比例提高了1.04%。

在消费者金融知识水平上，调查显示，消费者整体上对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%，在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

当让消费者对自身的金融知识水平做出主观评价时，39.13%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”，认为自身金融知识水平“一般”、“不太好”或“一点也不好”的消费者占比分别为40.69%、14.08%和6.10%。

与2017年相比，消费者金融知识水平自我评价有所提升，认为自己“非常好”或“比较好”的比例增加了3.73%。

与2017年相比，消费者在投资知识方面的平均正确率上升了5.69%，其中投资产品风险比较、分散投资理解、收益与风险认知等方面知识的平均正确率分别上升了0.58%、1.01%、1.10%；投资收益计算方面的平均正确率则下降了4.80%。

在消费者技能方面，整体上消费者在理解金融合同的权利和义务、产品风险和收益、假币处理方面的掌握情况相对较好，在辨别非法投资产品和渠道、比较金融产品和服务方面有一定的掌握，而在冠字号码功能、银行卡使用方面还需要加强，对新版人民币防伪特征的掌握需要提高。

从消费者对金融知识的需求情况看，消费者最感兴趣的五大类金融知识依次是银行卡（包括借记卡和信用卡）、银行理财产品、住房贷款、基金股票投资、手机银行等电子银行服务。