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我月入一万，全被薅了羊毛
消费还是要理智点，办会员卡尤其需要理智。算一算消费频率，能不能达到人家的门槛。否则，你以为你精打细算了，实际上成了别人的羊毛。
十年前高中毕业的时候，我做了一个让全村人扬眉吐气的决定——来广州发展。
大城市，就是要挣大钱。
十年后，我拿着月入过万的工资，回到家乡却有点抬不起头。
“一万块？村口的乞丐每天直播要饭，每天打赏都大几千了。”
大城市沦落到吃土，小城市悠闲还幸福。
亲人的叹气，同学的呵呵……让我意识到，这一万块在大城市，还真不是个钱！光羊毛都不够被薅的。
除非你公司的饭堂很好吃，或者你一点都不懒，做得饭也很香，否则恩格尔系数爆表。
为了送的那1杯奶茶，努力集满其它10杯。于是肚子鼓了，钱包瘪了。
于是流行起佛系减肥法，健身的核心就是晒朋友圈，至于别的，该吃吃该喝喝。只要健身房不跑路，这钱就花得值了。
剩下的钱，买点好看的衣服鞋子，做个好看的头发，化化妆弄弄美颜，日子照样精致！
大不了还有花呗、白条兜底，裤腰带也不会勒得多紧。
况且又不是没存款，租房不是还存着一笔押金呢？两个月怎么说也是四五千呢！
开玩笑，押金是你的钱？你花得到吗？
去年以来，许多长租公寓先后“爆雷”，比P2P理财还要悲壮：
GO窝公寓、Color公寓、寓见公寓、好租好住、爱公寓、优租客、恺信亚洲、鼎家公寓……
这些长租公寓和传统中介不一样，有点类似“二房东”，这里的租客至少都要签约一年。押一付一或者押二付一，而管理费一般按年付费。但租金月付，管理费一年通常要高于一个月房租，季付就打个八折左右，年付再打个折扣。
不少租客又想省点服务费，但手上也不宽裕，通常都会选择季付。
对于这些平台而言，出租房屋不是为了赚一点租金差价。人家玩儿的就是现金流，图的就是你的押金。
与其说是租房，它更像是理财产品。
一套房押金4000元，1000套那就是400万元！这么多钱放在手上，谁不流口水！
我有个在某公寓工作过的朋友，据他说，他们公寓光靠租金根本就不赚钱。大部分都要给到房主，还有庞大的人力成本、水电成本、营销成本。基本上都是靠押金再投资，或者靠融资勉强维持。
而一旦融资失败，或者空置率没有控制好，就会入不敷出，出现现金流危机和爆雷风险。
对于房主而言，把房子租给这些平台，而不是挂在中介，就是想要稳定的现金流收益。
而平台一旦爆雷，房主想要收的租金也自然不会收到，那就又跑到租客这里来收，否则就要求租客搬离！
租客一脸懵逼啊，“我们不过是付了个房租，又不是投资P2P，怎么也想不到会爆仓”。
我之前租的就是这种公寓，但幸运的是它没爆雷。
寓见公寓的租客们就没有我这么幸运了。去年10月，在交完一年房租后，有租客收到物业电话，称房主已经有两个月没有收到房租。如果不补缴房租，那就要退租……
预付一年，即便每个月2000元，那也是24000元，打水漂了多可惜！
于是，租客们组成了维权群。但为时已晚，寓见的官网都打不开了，电话也没人接。
但现在的99块钱，那可是千万人的99块钱，15个亿的押金总额，就按年化3%的收益来算，一年也有4500万元的收益。
这就是为什么单车扔得遍地都是，他们不去管，但你想退个押金，难过上青天的原因。
对于租房而言，押金毕竟是刚需，万一租客违约提前走人，或者弄坏了一些设施，还可以有的赔偿。
但共享经济的押金，从来就是怪胎。
我骑你的车，按次按时结算就行。搞坏或者私藏，不论哪种行为也不可能触发扣押金机制，因为执行监督成本太高。
那押金的意义就只剩下被挪用，去投资，一旦投资失利就产生爆雷风险。
所以，政府已经明确鼓励共享经济实行免押金模式。
全国政协委员、清华经管学院院长钱颖一表示，共享单车是共享经济的重要组成部分，经过了多年发展，现在即将步入成熟期，免押金就是成熟的一个重要标志。
经济观察报则认为，免押金模式也会倒逼共享单车企业运用人工智能、物联网等技术提高运营有效性，加快中国信用体系的建设进度。
数据显示，截至去年，已有十余家共享单车接入芝麻信用免押金，累计为近50个城市4800万用户减免押金超过98亿元。
免押金，那用什么来约束用户行为呢？靠信用。
信用担保，确实能避免押金损失。但信用消费起码目前在中国还很不成熟，人均只有0.39张信用卡，坑也很多。
早在2017年10月，支付宝就宣布上线了信用租房平台，主打“真房源，可月付”，芝麻信用分如果高于650分，可以直接免押金。
但是房源非常少，而且吧倒确实是真房源，不会存在货不对板的情况。
但层层转包，结构复杂。从支付宝上找到蘑菇租房，蘑菇租房上的人联系的是某个二房东，具体怎么操作还得跟二房东谈。免不免押金，二房东说了算。好不容易能真的免押金了，到交房租的时候又要求多交几个月。
交就交吧，签合同的时候也不说清楚是怎么个交法。合同签完发现！每个月的租金都是通过一个分期贷款平台代扣的，如果逾期还会有信用风险。
这性质就不一样了，以前公司迟发工资房租交不出来的时候，还可以和房东协商一下，大不了多交一点钱。信用风险可就不得了了，会影响以后买房贷款。
其实对于租房吧，这么一大笔钱，正常人怎么也会预着一笔，而且谁也不会真的连一个月房租的存款都没有。从这个角度来看，只要放贷机构和租房平台不爆雷，其实信用风险相对可控。
除非发生临时退租这种违约风险，我现在住的这个公寓，如果临时退租，违约金是半个月租金。但有的平台违约金高达两个月房租，这其实不太吻合90后的生活习惯——
工作都是一年换两份，租房要确保一年内不出现违约，真的要好好考虑一下这个风险。别因为退个租，有了信用污点，那就麻烦了。
而对于共享充电宝这种高频率、低单价信用消费，出现信用风险的可能性反而更高。有的时候就是真的逾期了，可能也很难留意到。
更不用说，还有不小心带回家，或者怎么找也找不到归还处的可能，这个时候的费率就翻一倍都不止了，还有可能影响征信。
所以，免押金式的信用消费，虽然现金流上可以让我们稍微缓解一些。但也要考虑自身的违约风险，按时还物还款，尤其是越小的金额越要注意。
否则，为了少被薅点羊毛，把自己未来的信用给薅进去了，真是得不偿失。
高额的押金可能把你拒之门外，潜在的信用风险可能让你望而生畏，但尊享会员的名头，总有一个让你流口水的吧。
街边的串串香，馋得让人直流口水。买他个几串，收银小姐姐问你，不然办张卡吧！充100块送10块！
于是你为了薅那送的那10块，充了100块进去。
但充值之后，你会发现，这个世界发生了天翻地覆的变化。本来你可以吃别的东西，这还有110块钱在别人手上，吃个串串香吧！
最尴尬的是，吃到最后卡里只剩几块钱的时候，你会发现者几块钱怎么都花不干净。而你想清零的时候，对不起了，只能继续充值。于是没完没了无穷无尽，这真是谁薅了羊毛……
100块毕竟是个小钱，有时候花了就花了。斤斤计较还让自己不开心，但健身卡的钱就不是小钱了。
“你看，你在我们这儿，一次课按次收费要收你120块钱。办张36次课的会员卡，只要4000元！办张72次课的卡，就更划算了，只要7000元！”
72次课办卡，总共能省1640块！于是我真的办了72次课的卡。
为了省1640元，花了7000元。人家赚得盆满钵满，我还要算一下，72次课，要是一年都上完了，那每年健身都要花7000块，也划不来。但是，如果减少频率效果又不会明显。被这种利益诱惑的冲动真是让人后悔也来不及。
一次性充这么多钱进去，要面临的风险是很多的。平台首先就有爆雷风险。
这几年，投资环境趋于收缩，投资回报率降低，投资保守倾向增强，这些都使得投资风险增高，爆雷的事情更加屡见不鲜。
家门口的理发店，半年能换三家，这种情况下，你还敢办卡吗？
理发店跑路已经不算新闻了，现在连学车平台都能爆雷，想不到吧？
我曾经在一个叫做凸凸学车的平台学过车，6000元出头的价格的确很吸引我。好在我最终顺利拿证了，我如果再多拖半年，就会等到它垮的那一天。
我问了我的教练，他至今都被拖欠3000多元教练费，维权无门。
即便运气好，不爆雷，随着人员变动，服务质量也难以保证稳定。况且一旦因临时原因而搬家，或者换工作之后加班增多，到时候就很难保证消费频率。
更何况，现在的企业为了薅羊毛，无所不用其极。甚至出现了许多“空手套白狼”的事件。“先拉一个预售团队，然后跟器材厂商租一套东西，再找一个门面，弄了些装修材料，表示这边在装修了，最后做个效果图出来，预售团队就可以出去卖卡了。如果卖得好，也许就顺势把店开起来；如果卖得不好，就卷款跑路。”
所以，对于这种高充值会员而言，还是灵活安排要好很多。
其实为什么要办会员卡呢？对于消费者而言，除了图一些优惠之外，有时还在于面子。
这个和在星巴克喝咖啡的人，用的电脑都是苹果电脑是一个道理。装个逼，这卡掏出来，全身都散发出土豪的气质。
但面子也要量力而行，别打肿脸充胖子。
消费还是要理智点，办会员卡尤其需要理智。算一算消费频率，能不能达到人家的门槛。否则，你以为你精打细算了，实际上成了别人的羊毛。
在理智消费的前提下，努力工作，拓宽收入面。这样才能有所结余，回了老家不说扬眉吐气吧，起码也不会两手空空了。
参考资料：
长租公寓“大逃杀”,歪道道,2019
共享单车应该免押金,经济观察报,2018
支付宝能免押金租房？听起来很美好,南方周末，2017
共享经济越过押金“雷池”,36氪,2018
浩沙健身都跑路了，你还敢买课办卡吗？三联生活周刊,2019
✎作者 | 土卫六
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