北京互金协会：金融超市等要全面下架非持牌机构的现金贷产品

3月19日，北京市互联网金融行业协会在官方微信公号发布《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》（下称“风险提示函”），提醒互联网金融机构的消费者警惕非持牌放贷机构的骗局，理性对待借贷行为，提示金融超市和互联网平台加强对合作机构的资质审查，并立即下架合作机构的所有“现金贷”产品。

“立即下架合作机构所有的现金贷产品是指非持牌机构的产品，并非一刀切的全面下架”，北京市互联网金融行业协会会长王思聪告诉澎湃新闻记者。

风险提示函指出，由央视3.15晚会曝光的“714高炮”超利贷和为“现金贷”提供违规导流等行为涉嫌违反了2017年12月互联网金融风险专项整治工作小组办公室发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》和2018年5月银保监会发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，一些非持牌放贷机构与金融超市及互联网平台合作，利用消费者的应急性融资需求，导致消费者的个人隐私遭受侵犯，背负高额债务，甚至导致家庭破裂等严重后果。

对此，北京市互联网金融行业协会已经组建包括律师、会计师、专业人士在内的20多人摸排检查小组，对全市非持牌放贷机构进行全面摸排，检查机构是否存在与“超利贷”和“现金贷”有关的业务，同时对上一轮自律检查的网贷机构进行针对“超利贷”和“现金贷”的复查。

风险提示函还要求，从事金融超市及相关业务的互联网平台需要保存2017年12月打击“现金贷”以来的相关历史数据；主动联系协会并积极参加互联网金融行业的自律检查，联合摸排检查涉嫌“714高炮”超利贷和“现金贷”的放贷机构，并向协会提交自律检查报告。

“我们主要是想提醒部分倒流平台还在和现金贷机构合作”，北京市互联网金融行业协会人士向澎湃新闻记者透露，“之前好多导流平台无法识别哪些是正规持牌机构，哪些是违规的现金贷机构，所以与现金贷平台存在大量合作，我们现在倡导大家不要再与现金贷继续合作了”。

附《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》全文：

3月15日，央视315晚会曝光“714高炮”超利贷黑幕和融360涉嫌为“现金贷”提供导流服务的行为，揭露多家公司从事高利贷、收取“砍头息”，违规放贷、暴力催收等行为，引发社会广泛关注。

2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》指出，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，应当充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。

2018年5月，银保监会《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确指出，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。

当前，协会已经组建包括律师、会计师、专业人士在内的20多人摸排检查小组，对全市非持牌放贷机构进行全面摸排检查，是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。同时，协会也将对参与上一轮自律检查的网贷机构，再次进行检查，是否存在“超利贷”和“现金贷”业务。

目前，一些非持牌放贷机构和金融超市、互联网平台合作，导流获客，从事非法“超利贷”和“现金贷”业务，赚取高额利润。这些互联网平台涉及电商平台、搜索引擎、社交媒体；在互联网上通过智能算法进行流量批发、零售的公司；门户网站、互联网广告公司等。一些消费者出于应急性融资需求，盲从、非理性地通过金融超市、互联网平台进行借贷，陷入金融骗局，导致个人隐私被侵犯，背负高额贷款，甚至家庭破裂、付出生命代价。

为维护网贷行业正常运营秩序，保护广大消费者合法利益，协会特做出如下风险提示：

1、提醒金融超市及以上公司，遵循谨慎 、从严、自律、负责的原则，做好风险内控，严格品控、加强对合作机构相关资质的审查，注意合作机构产品的合规合法问题；并立即下架合作机构的所有“现金贷”产品；

2、互联网金融消费者应当警惕非持牌放贷机构的骗局，理性对待借贷行为，提升金融消费保护意识；

3、提醒金融超市及以上公司，保存自2017年12月打击“现金贷”以来的相关历史数据；主动联系协会，积极参与互联网金融行业的自律检查活动，联合摸排检查涉嫌“714高炮”超利贷和“现金贷”的放贷机构，并向协会提交自律检查报告。

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