威胁猎人黑话词典｜打击欺诈行为，快速了解黑灰产黑话（信贷欺诈篇）

原创 猎人君 威胁猎人Threat Hunter

“黑话”最早兴起于中国封建社会时期，指由民间各个帮派、团体创制的一套复杂的隐语体系，其目的是方便内部沟通而不被外人发现。随着黑灰产业的发展，犯罪团伙为了规避审查，创造了黑灰产团伙之间的“黑话”，且不同作恶场景的黑话不尽相同

作为长期扎根黑灰产攻防一线的威胁情报安全厂商，威胁猎人积累沉淀了大量与黑灰产作恶相关的黑话，整理形成业内首个《黑话词典》，对黑灰产常见黑话进行揭秘。

该词典收录了营销欺诈、信贷欺诈、跑分洗钱、数据泄露、电信诈骗等风险场景共计245个黑话，后续将会持续更新。

本文主要整理“信贷欺诈场景”相关的黑话，按照拼音首字母先后顺序排列。

信贷欺诈场景

A

AB贷

【释义】 AB贷是一种贷款诈骗行为，又称为转贷、帮贷、套贷、人情世故贷，其中A是资金需求者但征信不佳，无法直接获得贷款，而B是征信良好的人，被诱导为A提供担保或作为贷款申请人，实际上贷款资金由A使用，B在不知情的情况下成为最终贷款人，承担债务及还款责任。

AB贷巨大的欺诈风险，对于A客户及黑产中介来说，通过非法行为套路他人，损害他人利益，这是属于严重诈骗行为，面临法律严厉制裁及打击；对于B客户来说，如果A未能按时还款，B就会成为实际债务人，需承担债务逾期风险，甚至成为失信执行人；对于银行等金融机构来说，A本就无贷款资质却成为实际用款人，甚至无还款能力和还款意愿，B为借款人，可能一分钱没拿到，却成为最终债务人，还款意愿更低，而银行等金融机构承担了最后的风险。

B

帮黛

【释义】 同“帮贷”，指没有自身没有贷款需求的人帮他人贷款。这些人向贷款机构申请贷款、签署合同、接收贷款，收到贷款后转交给有实际贷款需求的人使用。“帮贷”存在两种情况，一种是在本人知情的情况下帮助他人贷款，一种是在本人不知情的情况下给他人贷款，这种为AB贷，存在诈骗风险。

B

白户

【释义】 通常指那些信用记录较少或没有信用记录的人。这种情况下的个体，由于没有过去的借贷历史，使得银行或贷款机构难以准确评估其信用风险。在黑灰产产业链中属于物料类，常在Telegram、推特、potato上售卖。

欺诈者可能会利用这种“白户”的身份来进行信贷欺诈，比如通过虚构信用资料或伪造文件申请贷款。这种策略使得他们能够在银行和金融机构缺乏对其信用历史的了解的情况下，获得信贷，这些参与背债的人也被称为“白户背债人”或“职业背债人”。

“白户背债人”往往是那些征信记录清白、急需大量资金却没有还款能力的人，这些人通过对个人资产情况等进行虚假包装，从银行套取高额贷款，就可以分到几十甚至上百万高额利润。

为了避免银行风控，使背债人从银行等机构获取最大额度的贷款金额，确保利益最大化，黑产中介会给背债人包装“工作者、户主、企业主”等各种虚假身份，作为申请贷款的增信条件，例如给背债人缴纳当地社保、公积金，过户房产/企业、虚构背债人本地活动轨迹（规避异地申请带来的限制）等。

B

包解

【释义】通常被用于描述一种非正规的服务或承诺，特别是在信贷中介与贷款申请人之间的交易中。在贷款流程中，当金融机构反馈显示特定的错误代码导致无法下款时，某些信贷中介或第三方服务承诺能够帮助贷款人解决这些问题，并提供解除限制的代码或服务，以便贷款能够成功发放。

C

纯白户

【释义】通常指在征信系统中没有任何贷款或信用卡记录的个人，他们的信用记录像一张白纸一样干净。"纯白户"可能被黑产利用进行贷款诈骗、洗钱等非法活动；在黑灰产产业链中属于物料类，常在Telegram、推特、potato上售卖。

C

操单

【释义】通常指信贷业务中的操作单据，包括各种与信贷业务相关的文件和记录。记录了信贷业务的各个环节，如贷款申请、审批、放款、还款等，是信贷业务操作的重要依据。现实中指可以操作的贷款能力，如一手操单，实力操单。

D

屌丝三白

【释义】“屌丝三白”在卡圈是一个非正式的术语，用来指代一些权益丰富但年费较高的大白金信用卡。这些信用卡因为可以通过积分抵扣年费，所以受到许多信用卡爱好者的追捧。"屌丝"在这里并不是指社会地位或经济状况差，而是自嘲或幽默地表示普通消费者也能享受到高端信用卡的权益。

交行白麒麟：指的是交通银行发行的白麒麟信用卡，通常具有较高的信用额度和丰富的权益，比如机场贵宾厅服务、积分兑换里程等。

招行经典白：指的是招商银行发行的经典版白金信用卡，这类卡片同样提供了一系列高端服务和权益，比如高尔夫球场使用权、高额保险等。

浦发AE白：指的是浦发银行与美国运通合作发行的AE（American Express）白金信用卡，它也提供了一系列的高端服务，比如酒店住宿优惠、机场快速通关等。

F

放水

【释义】通常是指银行在贷款审批过程中放宽了某些标准或条件，使得贷款更容易被批准。这可能包括降低利率、减少对申请人信用评分的要求、放宽对贷款用途的限制，或是简化审批流程等。

F

反催收

【释义】指黑产往往通过非法手段（如伪造材料、恶意逃废债、虚假诉讼等）规避债务责任的行为。

G

公积金伪造

【释义】

也指“公积金包装”，指黑产伪造虚假APP公积金数据，或虚构劳动关系帮助客户补缴公积金，最终达到骗取银行等金融机构消费贷、工薪贷等个人信贷产品的目的。

【信贷欺诈】“公积金伪造”骗贷手法分析

据威胁猎人调研总结，在黑产的系列包装下，每个客户可申请1-2笔公积金相关贷款，总贷款额度在30至60万。这类骗贷客户自身无还款能力，且还款意愿低，黑产代还或嘱咐客户还款一定周期后就会出现逾期，最后仍是放款金融机构承担资金损失风险。

H

花户

【释义】

指频繁申请信用卡或贷款的人。这种行为可能会被金融机构视为风险较高的特征，因为频繁申请信用卡或贷款可能表明该个人的资金需求较为紧迫，或者其信用管理存在问题。“花户”通常会在个人信用报告中显示大量的信贷查询记录，这可能会对其未来的信用申请产生负面影响。

“花户”也可能被黑产用于信贷欺诈，如“债务重组”中，黑产通过前期垫资帮助用户还清债务，再让其背负更高额度的贷款。

“债务重组”指黑产中介通过“前期垫资”等帮助目标客户还清债务、养护征信，使其具备申请更高额度“信用贷款”的资格，债务重组主要涉及的是公积金贷款。威胁猎人调研发现，与白户背债人不同的是，进行“债务重组”的通常是公务员、医生、教师、上市公司职员等有稳定工作的优质单位职工，这类客户往往负债极高，无法再自行通过银行贷款，急需获取大额贷款缓解资金压力。

H

黑户

【释义】通常指那些有不良信用记录，被银行拉黑信用的个人。这些人可能因为拖欠贷款、违约或其他不良信用行为而被金融机构列入黑名单，意味着他们很难再通过正规渠道获得贷款或信用卡。黑户的账户有时会被黑灰产业者用来进行洗钱，即通过这些账户转移非法所得，以掩饰资金的非法来源。黑灰可能会利用黑户的个人信息尝试在不同的金融机构中进行撞库攻击，查看这些信息是否能够用于成功申请贷款或信用产品。

J

进件

【释义】指把资料准备好后提交到贷款公司或银行的系统里面，一般出现在信贷流程里。这一过程标志着贷款申请的正式开始，进件过程可能存在一些欺诈行为，比如在进件过程中用假的材料申请，如假的企业流水，假的个人流水，假公积金。

K

快企

【释义】在企业贷欺诈中，黑产给骗贷人过户企业可以通过“无痕过户”（银行无法通过工商信息判断企业的真实变更情况）快速融资的操作手法，规避法人变更时间规则，20-45天就可以快速融资骗贷，这种方式黑产称为“快企”。这种企业往往是黑产提前养好的有大额经营数据、税票数据的企业，短时间内可以申请多笔大额企业税票贷。

快企：目前已发现黑产可以通过无痕过户规避银行准入规则（银行无法通过工商信息判断企业的真实变更情况），20-45天就可以快速融资骗贷，这种方式黑产称为“快企”

K

扣子

【释义】同“口子”，通常指信贷申请过程中的漏洞或弱点，这些漏洞可能被欺诈者利用实施骗贷。在信贷欺诈中，欺诈者会寻找并利用这些"口子"来实施骗贷，如伪造资料骗取贷款、利用虚假交易套取信贷资金等。

K

空放

【释义】通常指的是在没有任何抵押或担保的情况下发放贷款，现在更多是一种民间放贷的说法，指的是个人或非法金融机构在没有合法经营资质的情况下发放贷款。

K

空卡

【释义】空卡行为是一种信用卡欺诈方式，通过占用信用额度并逃避还款责任，给银行和金融机构造成损失。空卡行为主要出现在以下几种场景中：大额消费、现金套现、消费分期、循环套现、假身份申请。目的是为了非法获利、掩盖债务、逃避债务、支持其他非法活动。

L

撸贷

【释义】指以不还款为目的的频繁申请和使用各种小额贷款或网络贷款产品的行为。这种行为通常涉及伪造个人信息、收入证明、工作证明等，目的是通过欺骗手段获得贷款资金，然后逃避还款。

L

裸申

【释义】指申请信用卡的时候申请人不提交任何额外的资质证明或财产证明等辅助材料，直接填写申请表来申请信用卡的一种方式。该词一般出现在贷款申请场景。

M

慢企

【释义】特指骗贷中的企业贷款模块，黑产给骗贷人正常过户企业（工商信息正常记录企业的真实变更情况），根据银行对企业法人变更时间要求并对企业刷经营数据、开票纳税等包装后进行融资的操作手法。这种方式是相对于“快企”而言，黑产称为“慢企”。这种企业往往是在过户后进行大额企业流水包装、正常开票纳税，法人变更满3-6个月后申请大额企业税票贷。

慢企：黑产通过真实变更工商信息，养护3-6个月，再开始融资骗贷，黑产称为“慢企”。

M

买菜卡

【释义】

指被广泛用于小额消费（如买菜）套现或其他非法活动的信用卡或银行卡。这类卡片通常是由不法分子通过非法手段获得的，或者是通过欺诈手段从银行申请来的。这些卡片会被用来进行虚假交易，套现，或者用于其他欺诈活动。

“买菜卡”的命名源于其被广泛用于小额消费（如买菜）来掩盖非法交易的真实目的，在这些情况下，不法分子可能会与一些商家串通，通过伪造的消费记录来达到套现的目的。

N

内返

【释义】

通常指一种激励机制，用于奖励那些在信贷产品销售、贷款发放或相关金融服务推广过程中起到促成作用的销售人员、中介或内部员工。这种返点或奖励是基于每成功完成一笔交易（如贷款发放、信用卡申请批准等）而给予的，旨在激励相关人员更加积极地推广产品或服务。

在信贷欺诈场景中，内返可能会被与用于一些销售人员或中介为了获取更高的返点，可能会故意放松对申请人资质的审核标准，甚至伪造申请资料，以促成不符合条件的贷款申请获得批准。

Q

企业孵化

【释义】指黑产利用非法手段来创建或操纵虚假的企业以获取非法的企业贷或其他经济利益的手段。通过对虚假企业进行包装，造假虚假财务报告申请银行贷款，下款后立即资金转移和隐藏，避免被发现或者用于非法目的，例如企业税票贷或其他非法活动。

在企业贷场景下，通过给背债人刷企业流水、开票纳税进行企业包装养护，从而申请大额企业贷款。

Q

714高炮

【释义】“714高炮”在信贷欺诈场景中指的是一种短期高利贷形式，通常涉及7天或14天的贷款期限，其特点是高额的砍头息及逾期费用"砍头息"是指在贷款时预先从本金中扣除一部分作为利息，例如借款1400元，实际到手可能只有1050元，被扣除的部分就是砍头息。

R

融车

【释义】

通常指以虚假信息或欺骗手段来获取汽车贷款或租赁的行为。黑产通过“包装”个人信息、财务状况、就业状况，以非真实购车需求绕过风控并获得汽车贷款，再把车辆处置套现，即“融车套现”。

另指一种伪装交易的手段，即通过虚构的汽车销售交易来欺骗贷款机构。例如，以虚构的汽车买卖合同为依据，申请贷款或租赁，实际上并没有真实的汽车交易发生。

S

水钱

【释义】在非正式的借贷环境中，“水钱”一词通常指的是高利贷，特别是与赌博活动相关的短期高利息贷款。

S

双黑

【释义】

“征信双黑”通常是指一个人在征信系统中同时存在两种不良记录，分别是“信用黑名单”和“欠款黑名单”。

“信用黑名单”记录的是一个人的信用情况，如逾期还款、违约等不良行为；“欠款黑名单”则是记录一个人的债务情况，如拖欠银行贷款、信用卡透支等。

当一个人同时存在这两种不良记录时，就被称为“征信双黑”，经常出现在信贷黑中介发布的助贷广告中，招揽对应人群贷款。一些不法信贷黑中介可能会利用这类人群急于获得贷款的心理，发布虚假的助贷广告，承诺可以帮助他们解决征信问题并获得贷款。然而，这些中介往往收取高额费用，但并不能真正解决问题，甚至可能让借款人陷入更深的债务困境。

T

套壳

【释义】

在信贷欺诈场景中，指利用已有的、名义上正常运营的公司（壳公司）来进行欺诈性的金融活动。

这种公司通常没有实际的商业活动或只有很少的商业活动，其目的是为了在金融或信贷交易中作为一个看似合法的实体来获取贷款、信用证或其他金融服务。

通过"套壳"操作，欺诈者能够在较短时间内利用看似合法的公司进行大额的金融欺诈，随后留下负债累累的“壳”让信贷机构承担风险与损失。

T

偷渡

【释义】在信贷欺诈的场景下，“偷渡”指的是利用银行系统的漏洞、政策漏洞或其他非正规手段来申请并获得信用卡或信贷的一种行为。

T

退息退费

【释义】是指退年卡、手续费、会员费、权益费、利息、违约金等金融相关费用。

（该词本为常规金融用语，但在此处特指黑产将其用于恶意操作。）

黑灰产一般通过匿名群聊、社交平台及短视频平台发布客户招募广告或通过热点引流获客，明确表示对信用卡、网贷的客户可以提供退息退费、债务托管、停息挂账的服务。退费成功后，一般黑灰产会收取占退费金额40%至50%的服务费。

W

WD

【释义】同“网贷”，指的是通过互联网平台进行的贷款产品，通常涉及P2P借贷、在线小额贷款、网络消费贷款等，在信贷欺诈中常出现在信贷中介业务广告，为网贷黑户下款或逾期提供相关业务，赚取中介费。

W

网花

【释义】

通常指的是申请网贷过多，无论这些网贷是否上征信，都会在大数据中留下记录。这种情况通常是由于个人频繁申请网贷，导致“多头借贷”的形成，从而使得个人信贷数据变得复杂和混乱。比如近期查询过多、多笔贷款记录、信用卡额度使用率高、负债高等。

Z

债务优化

【释义】

是指通过合理调整债务结构、降低债务成本、延长还款周期或整合债务资源，帮助个人或企业减轻还款压力、改善现金流、避免违约风险的过程。黑产通过给客户代理贷后反催收、协商还款、房贷延期、停息挂账等场景业务，从而谋取私利，这种代理模式往往涉及捏造虚假理由、虚假材料、恶意投诉风险。

（该词本为常规金融用语，但在此处特指黑产将其用于恶意操作。）

债务优化欺诈手法升级，以“乱催收、高息”进行消保投诉效率更高

Z

职业背债人

【释义】

专门为他人有偿承担债务的人员，通常是征信清白、急需资金且无还款能力的人，在黑产包装下以自己名义申请“车”、“房”、“信”、“企”相关贷款，获取部分分成，却背上大额债务。

【黑产大数据】恶意贷款中介揭秘

近年来，“职业背债人”的新闻报道不断涌现。职业背债人通过黑产的系列包装，能够在短时间内骗取金融机构数百万甚至上千万元的贷款，而背债产业的各个环节也能分赃获利。在巨大利益的诱惑下，越来越多的人加入到职业背债人的骗贷行列中。

原标题：《威胁猎人黑话词典｜打击欺诈行为，快速了解黑灰产黑话（信贷欺诈篇）》

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