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《金融机构外部数据管理实践白皮书（2024年）》正式发布，附下载链接

2024-11-01 18:32

来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

2024年10月23日下午，2024数据要素发展大会——数据产业高质量发展论坛在浙江省杭州市高新区（滨江）成功召开。在数据产业高质量发展分论坛上，中国信通院云计算与大数据研究所高级业务主管吕艾临发布并解读了《金融机构外部数据管理实践白皮书（2024年）》（以下简称白皮书2024）。

白皮书2024由中国信通院云大所联合建设银行、交通银行、重庆银行、工商银行、中原银行、兴业银行、华夏银行、厦门国际银行、长沙银行、广发银行、邮储银行、渤海银行、招商银行、恒丰银行等在内的多家单位共同编制，依托大数据技术标准推进委员会发布。

作为中国信通院牵头开展研究、连续三年更新迭代的一项重要成果，白皮书2024立足外部数据领域最新发展，根据行业情况迭代了外部数据管理流程，对当前外部数据管理的热点问题进行了具体分析，对外部数据管理的未来发展进行了展望。

白皮书2024沿用了过去版本对于外部数据的定义和管理范围，并结合近一年行业实践的变化和发展，对统一集中模式下的管理流程进行了调整与更新，借助金融行业的前沿探索力求面向各行业回答“企业怎么管理，以及如何管理外部数据”这个基本问题。

外部数据的管理已历经约十年的发展周期，在此期间，外部数据市场逐步走向成熟，市场规范化程度不断提高。金融机构对于外部数据管理的精细化能力提升已上升为战略重点，“降本”“增效”“质量”等词成为焦点议题。由此，白皮书2024着重从外部数据的自建产品、引入前测试、管理平台等热点问题切入进行深度探讨。

首先，由于降本增效的压力，金融机构更多转向通过集成内、外部数据，创新研发新的数据自建产品，来深度挖掘外部数据价值。

其次，外部数据的质量直接影响数据应用的有效性及适用性，因此，在数据质量参差的情况下，开展引入前验证测试成为金融机构引入外部数据的重要环节。

另外，面对日益增长的业务需求，搭建外部数据管理平台是金融机构逐步向统一集中管理模式转变的关键举措，也是实现外部数据管理效率提升的重要手段。

此外，白皮书2024结合金融行业的快速发展，总结了近一年外部数据管理呈现出的一系列新的发展趋势。

一是外部数据降本增效驱动加强。为充分挖掘外部数据价值实现降本增效，多数金融机构通过价值评估、需求管理、优化使用策略、数据资产化等方式，开展精细化管理与运营。

二是延续性采购转向竞争性采购。面对延续性采购的潜在风险，金融机构正在逐步转向竞争性采购模式，在确保数据稳定性的同时，提升服务质量并降低长期运营成本。

三是外部数据成效评估持续推进。尽管成效评估目前仍存在诸多难点，但无论是从降本增效角度还是数据资源入表角度，外部数据带来的收益和价值论证都是值得研究的课题。

四是外部数据安全管理要求提升。2024年3月，国家金融监督管理总局起草并发布《银行保险机构数据安全管理办法（公开征求意见稿）》，针对银行业、保险业的数据处理活动提出更加明确的安全要求。金融机构需密切关注监管要求的变化，及时调整外部数据管理制度，推进安全管理工作。

五是外部数据资产化开始探索。2023年，财政部发布《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，将数据资源纳入会计报表核算，并对数据资产评估提出了披露要求。外部数据作为外购数据资源，满足条件下如何作为无形资产披露也成为金融机构探索研究的新方向。

在白皮书的最后部分，2024版本继续汇总外部数据管理方面的实践案例，这次我们集合了包括交通银行、重庆银行、工商银行、华夏银行等10家金融机构的实践内容。

此外，吕艾临还就中国信通院云大所近些年围绕外部数据展开的多项研究和业务进行了介绍，具体包括可信数据服务系列标准《外部数据管理平台技术要求》《外部数据管理能力成熟度评估要求》以及相关配套的测试和评估项目。

外部数据管理能力成熟度等级评估和咨询

外部数据管理能力成熟度等级评估和咨询是依据《可信数据服务外部数据管理能力成熟度评估要求》展开的服务项目，通过全面对标企业的管理现状识别差距并有重点地提升企业外部数据管理的能力。《评估要求》将管理能力具体拆分成三大能力域共14个能力项。

● 一是基础保障能力，由组织架构、制度规范、技术工具、人员管理四个必备要件构成，为外部数据管理提供基层能力底座。

● 二是全生命周期管理能力，从数据自身出发，覆盖数据引入、存储、传输、使用、退役等五个阶段，是外部数据管理能力的主要内容。

● 三是基础管理能力，主要包括质量控制、效果评估、监控管理、合作管理和安全合规五个方面，在外部数据管理过程中发挥支撑和保障作用。

《评估要求》将各项能力划分为五个等级，通过对标，企业可以识别出自身外部数据管理在行业间的能力水位并进行针对性的能力提升和优化，截至目前，已经有多家机构参与了外部数据管理成熟度的评估与咨询服务。

外部数据管理平台技术要求测试

外部数据管理平台技术要求测试是依据《可信数据服务外部数据管理平台技术要求》展开的服务项目，主要针对企业外部数据管理平台基本功能的测试。

《技术要求》从统一接入、集中管控、服务管理、平台配置四个方面入手，对外部数据管理平台所需的32个功能点进行规制，通过测试的外部数据管理平台，能够解决外部数据引入的接入不统一、管理分散化、运营成本不可控、质量评估缺失等主要问题，能够高效统一地将外部数据“接过来”并“用起来”。截至目前，已经有多家企业通过了外部数据管理平台的产品评测。