存量房贷利率，降了

10月25日，存量房贷利率正式下调了。10月24日晚上，队长就收到招行短信了，这一次下调的力度比较大。队长自己的利率，是直接下调了60个基点，之前的加点也被取消了。可以说，这是国家给咱们发的一个重磅大礼包了。队长大致算了一下，就这一次，下调60个基点，队长就节省了好多利息了。今天，队长都打算出门去吃个大餐了。

不知道大家的存量房贷利率已经下调了没有？你们能节约多少利息呢？关于这一次下调存量房贷利率，政策力度是相当大的。它是一个双重红利。一是，央行直接下文件，存量房贷利率统一下调30个基点。二是，统一重新定价，不用等到明年了。

上一次下调存量房贷利率时，各家银行是能拖则拖。只要能拖到明年的，就绝对不今年执行。但这一次就不同了，各家银行全部在央行指导下，提前重新定价，都在10月底之前，调整完毕，不给银行拖下去的机会了。因为重新定价的原因，这就带来了一个额外的红利。也就是说，原本，央行是要求下调30个基点，但因为重新定价的原因，一部分人的存量房贷利率就会高于30个基点。不知道你们下调了多少，但队长确实下调了60个基点。

在这一轮存量房贷利率下调后，中国房地产会怎么走呢？它还是分为两个方向：一是，人口进一步向一二线城市集中。这个队长反复强调过了，虽然中国总人口数量进入负增长，但在一二线城市，人口却会继续增长，青年人口仍旧会向一二线城市集中。为什么？咱就举一个简单的例子：大湾区建设。怎么把港珠澳大湾区建起来？它一定会产生对周边省市的一个人口虹吸效应。

打造世界级大湾区，首先就要人口，有了足够多的人口，才会足够多的人才，有了足够多的人才，才能诞生世界级的科技产业。因此，雄安新区也好，大湾区也罢，还有长三角等地区，它都会进一步虹吸外地年轻人。我们拓展到各大省会城市，也一样。成都、武汉、郑州、长沙等，都在虹吸周边三四线城市的人口。

那么，这些地方的房价就会得到一个比较有力的支撑。可另一方面呢？就是三四线城市的房价，还是会进一步下跌，或者长期处于横盘。什么叫“长期的横盘”？就是你的房子价格不跌，但也卖不出去。为什么呢？因为本地人都有房子了，每年二手房的成交量极低，八九成的交易量都被新房拿走了。这时，在三四线城市，二手房交易就会进入一个漫长的低潮。

这种趋势，不管短期，还是长期，都是难以逆转的。但更多人关心的是，存量房贷利率还有继续下调的空间吗？在队长看来，这取决于两个关键因素：一是，房地产交易量会不会继续下跌？要是继续下跌，新房贷款利率也就会跟着下跌。当新增房贷利率与存量房贷利率出现较大利差时，很多人就会进一步地提前还房贷。那么，存量房贷利率就大概率还会下调。

二是，美元利率是否会持续大幅下调？当前，中美经济处于一种相反的逆周期。美元降息，与中国政府大规模经济刺激计划，是遥相呼应的，存在一种较强的关联作用。要是美元扛不住，继续降息，那么，人民币利率就有进一步下调的空间，存量房贷利率也有更大的下调空间。

但这种情况，最好不要太快地到来。因为它可能引发更激烈的全球性经济危机。

在这个动荡的时代，对咱们这些普通人而言，最重要的是不要加杠杆，不要去豪赌，只要稳住，熬过这一段艰难的时光，就能刺破黑暗，迎来光明。