冒充国有企业子公司诈骗银行贷款的“馊主意”| 天津经侦

如果你是一名银行工作人员

如果有一家手续齐全的大公司

想要办贷款

给你提供购买航空设备的合同

带你去看码头上成吨的货品

还找来一家国有企业子公司提供担保

你会不会觉得

这是天上掉下来的一个大“馅饼”？

只是……

理想很丰满，现实很骨感

一、基本案情

李某，在一家金融机构上班，平日里花钱大手大脚。

某天，李某找到了朋友陈某、周某和荣某，几人商量如何“弄点儿钱花花”。很快，他们便想到了一个冒充国有企业子公司诈骗银行贷款的“馊主意”。

几人说干就干。陈某、周某和荣某三人办理了虚假的工商注册登记，伪造财务报表、审计报告，并由荣某采取虚假增资等方式，将其名下一家小公司改头换面，“打扮”成一家国有企业的子公司。

之后，几人又如法炮制将另一家公司包装成为某国有航空公司100%持股的大型公司，作为贷款的担保公司。

做戏做全套，李某在某产业园租下了两间办公室，又找到了一位熟人王某冒充担保公司负责人，并答应会给他好处费。王某欣然应允。

就这样，在如此包装之下，两家空壳公司摇身一变成为了“国有企业子公司”。随后，李某又找到了某银行工作人员小美并邀请她入局。

随后，几人合计，要想把骗局作真，演技必须过关，毕竟“人生如戏、全靠演技”。于是，在与银行洽谈业务及接受贷前调查过程中，李某扮演申请贷款公司副总经理，周某扮演申请贷款公司销售部经理，荣某冒充申请贷款公司上级单位即某国有企业董事长秘书，王某则冒充贷款担保公司副总经理。

可是李某的公司没有任何经营背景，如何骗过了银行的贷款背景核实审查呢？于是，两人带着银行工作人员小美前往集装箱码头，随意找了一处堆场，谎称该堆场货物是自己公司采购的设备。已经深陷局中的小美，看着两人信誓旦旦的模样，选择了相信他们。

很快，银行便批准了该笔贷款，并与该公司签订1.8亿元人民币的贷款合同。贷款发放后，该公司并未用于购买航材，除了少部分用于支付银行本息，绝大部分则被李某、王某等人用于归还个人债务、日常消费等，挥霍一空。民警通过全面、大量的取证工作，将该犯罪团伙一网打尽，后被天津市第二中级人民法院分别判处无期徒刑至13年有期徒刑不等。

二、法律分析

刑法第一百九十三条【贷款诈骗罪】

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

本案中，犯罪分子通过虚假增资等手段将空壳公司包装成国有企业子公司，虚构贸易合同向银行申请贷款并提供虚假担保，将所获贷款大部分用于归还个人债务及挥霍，属于典型的以非法占有为目的，使用虚假的经济合同诈骗银行贷款的犯罪行为，构成贷款诈骗罪。

三、警方提示

金融机构在进行贷前调查时，要重点查询企业纳税情况，并与企业提供的财务报表进行比对，针对经营性企业重点查询企业缴纳电费、水费情况，全面掌握企业的真实经营情况；行业监管部门要加强对银行等金融机构贷款业务的监管，规范贷款核查；公安机关要加强对该类犯罪的打击力度，对犯罪分子形成有力威慑，及时追赃挽损。

来源：天津经侦

责编：张适麒