首份国有大行半年报出炉，经营状况如何？

8月28日，交通银行（以下简称交行）发布2024年半年度报告，成为首家完整披露2024年中期业绩的国有大行。半年报显示，截至2024年6月30日，交行资产总额达14.18万亿元（人民币，下同），较上年末增长0.84%；归母净利润为452.87亿元，同比下降1.63%。

具体来看，交行净经营收入为1325.5亿元，同比下降3.46%；其中，利息净收入为842.34亿元，同比增长2.24%，在净经营收入中的占比为63.55%，是交行业务收入的主要组成部分。

数据显示，交行资产质量总体保持稳定。报告期末，交行不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为204.82%，较上年末上升9.61个百分点。

在资本市场表现方面，今年，银行板块成为A股市场最大的热点之一。其中，四家国有大行股价持续创下新高，交通银行A股年内涨幅约为48%。

行人从交通银行前走过。（图片由CNSPHOTO提供）

息差管控初见成效

受LPR（贷款市场报价利率）多次下调、存款定期化趋势加剧、居民信贷需求减弱等多方面因素影响，上半年，银行业净息差普遍降低。

国家金融监管总局日前公布的2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，二季度商业银行净息差为1.54%，与一季度持平，仍处于较低水平。

交行半年报显示，今年上半年，交行净利息收益率为1.29%，同比下降2个基点，较2023年上涨1个基点。

在半年报发布同日举行的交行2024年半年度业绩发布会上，交通银行行长张宝江说：“交行息差管控初见成效。”

张宝江同时表示，从全年来看，净息差回稳压力依然不小。在资产端，今年以来5年期LPR利率经历了两轮下调，对银行资产收益构成下行压力。在负债端，存款结构仍延续定期化的态势，负债成本呈现一定刚性，息差收窄叠加规模增速下降，还有中收疲弱，商业银行在收入端面临较大压力。

值得一提的是，二季度单季，交行净息差为1.30%，环比有所改善。

对此，交通银行副行长周万阜表示，二季度主要资产品种的收益率均下降，交行努力通过优化资产结构来对冲部分资产收益下行压力，在继续保持信贷投放稳定增长的同时，提升收益率相对较高的客户贷款占比，同时大力压降利率较低的票据类业务以及现金及存放中国人民银行款项的占比。在负债端，交行多措并举压降负债成本，包括加强存款定价的精细化管理、大力压降高成本存款等。

“目前经济回升向好的态势在巩固，对信贷的需求较多，这为银行加大信贷投放、支持经济增长提供了一个好的市场条件。从负债端来看，整个市场的资金面比较宽松，前期存款利率定价多次下调的影响也会逐渐显现。我们会积极把握好经济发展和市场运行中的一些有利因素，努力实现净息差稳定并边际改善的目标。”周万阜说。

未来分红率会继续稳定在30%以上

在发布财报的同时，交通银行也发布了2024年半年度利润分配公告，该行拟派发现金红利每股0.182元（含税），以截至6月30日该行的普通股股份总数为基数，共派发现金红利135.16亿元（含税），现金分红比例为32.36%。

“通过降低分红率来缓解资本压力一直不是我们的选项。交行将保持分红政策的延续性、稳定性和可预期性，未来会继续保持在30%以上，让股东持续分享交行的经营发展成果。”交通银行董事会秘书何兆斌表示。

数据显示，交行现金分红率已经连续12年保持在30%以上。

“尽管当前交行经营面临一定的挑战和压力，但我们有信心延续稳中向好、稳中提质的经营态势，以良好的业绩、稳定的分红持续回报股东。”何兆斌说。

对于中期分红年内是否会完成派发，何兆斌称，根据公司治理的程序，中期分红方案还要提交股东大会审议。在股东大会审议通过以后，交行本次中期分红的A股和H股的到账时间应该分别是2025年1月24日和2025年2月24日。

着力提升金融服务质效

报告期末，交行客户贷款余额8.27万亿元，较上年末增加3106.49亿元，增幅为3.90%。

报告显示，科技型企业授信客户数较上年末增长16.05%，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为5.89%、37.87%和8.51%。

在普惠金融方面，境内银行机构普惠型小微企业贷款、个人消费贷款、涉农贷款分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。

在绿色金融方面，绿色贷款余额较上年末增长5.96%。报告期内，交行积极应用国际绿色金融标准，成功发行符合中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色金融债券50亿元，获得投资者广泛认可和关注，自2016年以来累计发行绿色金融债券1150亿元。

在养老金融方面，交行优化健康产业、养老产业和银发经济领域信贷政策，积极推进普惠养老专项再贷款业务。报告期末，交行养老产业授信余额较上年末增长28.83%，超过全行对公贷款平均增幅；养老产业授信客户数较上年末增长17.02%。

在本次业绩发布会中，交行管理层多次提及房地产相关业务及形势的内容。截至6月末，交行对公房地产行业的贷款余额是5279.77亿元，比上年末增长7.95%，占整个集团贷款余额的6.39%，较上年末上升0.24个百分点。

交通银行副行长殷久勇表示，目前交行城市房地产融资协调机制白名单项目已经累计对接300多户，实际需求超过1000亿元，其中超过200个项目已经实施投放。

在房地产领域风险防控方面，交通银行首席风险官刘建军表示，下半年交行将继续落实防范化解风险的各项举措，牢牢守住不发生系统性风险的底线。落实国家关于房地产领域的调控政策，包括保交房、城市房地产融资协调机制，一户一策有效推动房地产领域的风险化解。（记者 王彤旭）