山东德州乐陵警方侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案 | 山东经侦

诈骗犯罪团伙跨省作案，大量招募职业“背贷人”骗贷买车异地上牌，再转手“洗白”销赃。山东德州乐陵警方侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人17人，涉及全国24个省份，诈骗金额达1.2亿余元。近日，中央电视台综合频道《今日说法》栏目对此案进行报道。

转手倒卖豪车

异地上牌暗藏玄机

贷款买车，异地上牌，刚买就卖，迅速出手。乐陵市公安局车管所在核查2021年11月至2022年5月的车辆挂牌情况时，发现有97辆车系外地人在乐陵挂牌，车辆挂牌后不久就转移过户流向外省，现车主多为二手车经销商，而这些分期付款购买的车辆，90%出现了还款逾期。

2022年6月，外地人樊小雄（化名）来到乐陵市，为价值70多万元的奥迪A8L上牌时被警方抓获。经查，他本人没有固定收入，中介对他进行“包装”，然后以他的名义购车骗取金融贷款，将车卖掉后按比例分红。而樊小雄就是这一诈骗链条中的“背贷人”，在圈内也被称为“白户”。

犯罪团伙大量招募“背贷人”，为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装，随后以他们的名义在4S店“低首付”“零首付”购车。之后，通过伪造购车发票和证件手续，异地挂牌将车辆“洗白”，并以优惠价格向二手车商转手销售，剩余贷款不再偿还，造成汽车金融公司损失。

乐陵警方通过对各犯罪环节拓展分析，研判出涉及全国24个省份的“背债人”207人，涉及车辆227辆，涉案价值达1.2亿余元。

诈骗团伙像拧魔方

最快三天交易过户

据了解，骗贷倒卖新车犯罪已形成完整的黑色产业链。犯罪链条上有组织者、贷款中介、“背贷人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色，他们分工明确、行为隐蔽。

 ——把“背债人”包装成优质购车人。由于部分群体对个人征信不重视或贪图小利，诈骗团伙专人负责从全国各地招募此类人员许诺好处，并以虚增资产、伪造资金流水等方式进行“包装”，培训专业话术，伪造出“资质良好”的假象，顺利骗取贷款。

按照正常流程，贷款购车后，放款机构工作人员和购车人一起前往车管所上牌，并用机动车登记证书做抵押。犯罪团伙购车后，利用伪造的购车发票等材料，独自去外地车管所蒙骗工作人员要求上牌；在放款机构催促他们办理抵押时，他们会以各种理由搪塞、拖延。

——骗贷购车运转迅速，几天即过户。在车管部门顺利挂牌后，这种被“洗白”的车辆过户至销赃汽贸公司，或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人，实现非法获利。

在这期间，只要有人想买二手车，诈骗团伙就像拧魔方一样，和贷款中介、“背贷人”、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通，匹配出购车、卖车的链条，最快3天就能交易过户。

——购车后不久就断供，车贷、车辆追回难。业内人士介绍，为延缓骗局被识破，“背债人”购车后不久就断供，一般以个人或公司经营困难无法偿还为由，拒不偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关打击。警方表示，挂牌“洗白”的车辆很快又被转手，涉案车辆很难追回。

据犯罪嫌疑人供述，该类犯罪在全国范围内广泛存在。诈骗团伙流窜性很强，在一个地方遭到打击后就换个地方骗。

搭建预警机制

防止“快进快出”

针对多地发生的汽车贷款诈骗案件，需要尽快完善汽车贷款管理、交易信息共享机制，堵上贷款购买的车辆上牌时不做抵押的漏洞，并尽快建立大数据库，形成部门合力，通过预警机制防止诈骗团伙“快进快出”。

目前，德州警方已搭建汽车贷款诈骗嫌疑车辆挖掘模型，挖掘出500余条涉及汽车贷款诈骗的可疑线索。警方建议，金融、公安、车企等部门建立联合工作机制，如果出现“快进快出”或短期多次购车且过户频繁等异常情况，能够及时预警。

此外，还需打破“信息孤岛”，减少信息差。避免汽车销售单位与汽车金融机构之间“各自为战”，应当加强汽车行业监管，严格各项业务审核，防止“内鬼”违规操作。

警方提醒

莫在非法利益的诱惑下铤而走险 

滥用自身信用身份沦为“背贷人”

切记”天上不会掉馅饼“

不要因一时贪念而追悔莫及

来源：央视《今日说法》栏目

公安部经侦局

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责编：张适麒