95后涉非法放贷，高利贷背后的秘密你了解多少？

近日上海市普陀区人民检察院对两名95后男子以非法经营罪提起公诉。该新闻一经报道，引发了广大网友们对非法放贷又一次的讨论热潮。近年来部分网贷高利贷非法集资等乱象屡禁不止，但很多时候在普通人看来，民间借贷和高利贷之间其实是没有多大的区别的，对高利贷并不十分了解。今天李迈律师带大家了解一下与高利贷相关的法律知识。

95后涉非法放贷，高利贷乱象何时休？李迈律师为您揭秘！

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01什么是高利贷？

利率低于银行同期利率4倍的视为民间借贷，高于银行同期利率4倍的称为高利贷，高利贷虽涉嫌违法但不犯罪。超过银行利率4倍的话，超出部分不受法律保护。其实只要是双方都是自我意愿，倒也不是多么严重的违法问题。高利贷如果并未涉及威胁人身安全，只算是民间借贷纠纷。

高利贷的界定方式为，如果当事人约定的借款利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍的，则属于高利贷。高利贷不受法律保护，对于该部分利息，借款人可以不支付。

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02什么是砍头息？

砍头息，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。许多消费者由于对贷款不了解，认为贷款很麻烦，而互联网金融贷款手续简化，在相应的App上点一点，额度就能下来，对于是否有手续费、利息多少可能并不知情。

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，即“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”砍头息被视为违法的主要表现在于，它改变了实际借款的数额，从而影响了利息的计算。

在砍头息的操作下，借款人实际收到的资金少于约定的借款金额，但仍需按照约定的全额借款来计息。这种做法加重了借款人的负担，也扰乱了正常的金融秩序。

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03遭遇暴力催收怎么办？

高利贷往往伴随着暴力催收。以下是几种非法软暴力讨债的行为：

1、滋扰他人正常生活。以强硬的态度、威胁的言语对他人进行恐吓，试图通过心理强制迫使对方还债。

长期滋扰他人生产、生活，如频繁打电话、发短信骚扰，或者在债务人的工作场所或居住地进行静坐、示威等行为，严重干扰其正常秩序。

2、聚众造势与展示黑恶势力。集体展示黑恶势力的组织力量、标识，暗示自己具有一定的黑恶势力背景，以恐吓债务人。

通过组织或雇用网络“水军”，在网上威胁、恐吓、侮辱、诽谤、滋扰被害人，试图通过网络舆论压力迫使对方就范。

3、跟踪与监视.对债务人进行密切跟踪与监视，侵犯其隐私权，同时通过掌握其行踪给债务人制造心理压力。

当逾期借款人遇到暴力违法催收，要记得做好录音保留证据，然后拨打平台客服投诉被暴力催收的事情，客服要是不给解决的方案，就举报到相应的监管部门、银行、银保监会、网贷、互联网金融协会，然后千万不要忘记报警。

95后涉非法放贷，高利贷乱象何时休？李迈律师为您揭秘！

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04律师说法

识破个人贷款骗术的最重要的一点，就是不要贪心，保持平和的心态才是最重要的，一定要记住天底下没有免费的午餐，很多上当受骗的人都是因为贪小便宜。对于那些声称无息贷款、当天放款、没有联系地址还要收取费用的贷款机构和个人，一定要保持警惕，避免上当受骗。

高利贷远远超过了国家规定的4倍银行同期贷款利率的标准。还往往与暴力催收相伴，‌一旦借款人无法偿还债务，‌就可能面临被追杀、‌绑架等极端行为。它不仅仅是一个经济问题，‌它还涉及到法律、‌社会和道德层面。‌高利贷的盛行导致了大量的民间借贷纠纷案件，‌这些案件的数量逐年攀升，‌涉及金额巨大，‌给社会带来了极大的不稳定因素。在此，李迈律师呼吁大家要保持警惕，远离高利贷。‌‌