央行调整小微企业贷款考核标准，扩大普惠金融定向降准覆盖面

2019年的首个工作日，中国人民银行在晚间给小微企业送出“新年礼包”。

1月2日20时57分，央行发布消息称，自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。

换句话说，普惠金融领域贷款将变为：单户授信小于1000万元的小型企业贷款，单户授信小于1000万元的微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、创业担保（下岗失业人员）贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款。

央行表示，此举有利于扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面，引导金融机构更好地满足小微企业的贷款需求，使更多的小微企业受益。

有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核的金融机构为国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、 城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行。

在调整前，普惠金融实施定向降准政策已经可以覆盖全部大中型商业银行、约90%的城商行和约95%的非县域农商行。

市场对这一调整已有预期：2018年12月24日的国务院常务会议就提出，要完善普惠金融定向降准政策。

由定向降准升级而来的普惠金融定向降准政策，目前实施刚满一年。

2017年9月30日，为支持金融机构发展普惠金融业务，着力缓解小微企业融资难、融资贵问题，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持，央行决定将此前对小微企业和“三农”领域实施的定向降准政策拓展和优化为统一对普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准政策，并从2018年起落地。

普惠金融定向降准政策共有两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点；前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。

此外，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。

而定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过四年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。