【读财报】上市银行数字金融透视：信息科技投入普增

编者按：中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年5月9日，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。

《指导意见》提出要聚焦效能和安全促进数字金融发展，银行保险机构持续加大对提升数字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本。以数字金融创新巩固拓展数字经济优势。本篇为上市银行“五篇大文章”透视系列数字金融篇。

随着42家A股上市银行2023年年报披露完毕，新华财经和面包财经研究员对上市银行数字金融的相关数据进行了梳理。

财报数据显示，上市银行2023年普遍加大了对数字金融的投放力度，在已披露数据的17家银行中，有13家银行信息科技投入同比增长。

国有银行信息科技投入较高且均保持增长。其中，工商银行和建设银行的余额居行业前二，分别达272.46亿元和250.24亿元。增速方面，农业银行、建设银行信息科技投入同比增速较高，均超过7%。

股份制银行的信息科技投入增速两极分化，中信银行及民生银行增速均超过25%；而招商银行、浦发银行等3家银行同比有所下降。已披露数据的城农商行中，上海银行及沪农商行的余额较高，均超过10亿元。

信息科技投入普增：工行、建行、农行余额高，中信、民生银行增速快

财报数据显示，2023年有17家上市银行披露了信息科技投入相关数据，13家银行同比增长，仅4家同比下降。

从规模来看，2023年，国有银行的信息科技投入普遍较高，其中，工商银行信息科技投入272.46亿元，排名第一，建设银行信息科技投入达250.24亿元，排名第二。农行、中行的信息科技投入均超过200亿元。

股份制银行中，招商银行、中信银行及兴业银行的信息科技投入较高，均超过80亿元。城农商行中，仅有4家披露了信息科技的数据。数据显示，上海银行及沪农商行的2023年信息投入金额较大，分别为24.42亿元及11.35亿元。

图1：2023年上市银行信息科技投入金额及增速

从增速来看，股份制银行及城农商行的信息科技投入同比增长较快。数据显示，中信银行、民生银行、重庆银行增速较快，均超过25%。此外，上海银行及沪农商行的信息科技投入增速也较快，超过10%。

而贵阳银行、招商银行等三家银行2023年的信息科技投入较去年同期有所下降。其中，贵阳银行降幅较高，同比下降12.3%。

信息科技投入占比：中信、上海银行占比较高

从营收占比来看， 2023年，已披露数据的银行中共有8家信息科技投入占比超过4%。其中，中信银行、上海银行和交通银行的信息科技投入占营收比重排名前三，分别为5.9%、4.83%及4.67%。

图2：2023年上市银行信息科技投入占比

较去年同期相比，国有银行占比居有所提升但增长较小；股份行中，已披露数据的银行中中信银行及民生银行提升较大，较2022年分别上升1.76以及0.95个百分点。

城农商行中，在已披露数据的银行中上海银行的占比增幅最大，较2022年上升0.82个百分点。

上市银行加强数字化转型 数字化服务广泛普及

在年报中，各家银行将“五篇大文章”纳入发展规划，持续强化重大战略、重点领域、薄弱环节金融服务，助力经济高质量发展。

国有银行中，工行完善科技创新机制，持续优化“揭榜挂帅”机制，做好关键业务和技术；深化科技和数据基础治理，加强全行产品管理和需求管理，组织开展低效产品和功能退出；加强科技数据人才队伍建设，持续优化科技人才结构。

2023年，农行在云计算应用方面持续推进云原生能力建设，基于PaaS部署的应用比例达到 85%。此外，在分布式框架应用方面，该行核心业务系统全面实现分布式架构转型，完成个人定期存款、

信用卡、信贷产品、投资理财等核心业务产品的转型升级。

股份制银行中，中信银行通过多种举措提高数智化水平。该行一方面建设智能服务体系，例如打造智能化网点、提升智能线上服务、持续发挥AI语音服务优势等；另一方面该行还丰富产品货架、优化线上渠道持续推进数字化转型。

民生银行强调坚持数字化转型，强化数据安全体系建设，提升科技金融服务能力。通过持续拓展“智慧银行体验店”建设版图、建设高效“生态银行”等举措来推进数字化进程。

城、农商行中，上海银行聚焦“线上化、数字化、智能化”数字化转型路径，坚持科技创新引领，创新金融服务产品，在科技赋能风险管理方面，该行围绕魔镜风控平台、风控中台建设，不断提升风险控制能力和管理水平。沪农商行在年报表示，该行坚定推进“Focus+”数字化转型战略，以数据+技术两大板块支撑公司金融、普惠金融等六条业务主线推进，持续加强科技力量投入。

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