央行“三箭”齐发稳楼市：下调住房公积金贷款利率、降低首付比例

中国人民银行一口气出台三项房地产金融政策，包括下调个人住房贷款最低首付款比例、下调个人住房公积金贷款利率、取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限等。

5月17日午间，中国人民银行官网接连发布了《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》三项通知，称为落实党中央、国务院决策部署，适应我国房地产市场供求关系的新变化、人民群众对优质住房的新期待，促进房地产市场平稳健康发展，调整商业性个人住房贷款利率政策、个人住房贷款政策和公积金利率。

首套、二套首付比例均下调5个百分点

根据最新发布的《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

这是继2023年8月31日后，两部门再度出手下调首付比例。

去年8月末，两部门将首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

两部门在最新通知中明确，在此基础上，中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限

在商业性个人住房贷款利率政策的通知中，央行明确，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

此前，央行和原银保监会2023年1月发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

随后，多地宣布阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即首套房利率可以突破“LPR-20个基点”的政策下限。

二套房方面，此前二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

同时，5月17日发布的通知中，央行表示，中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。

此外，银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

同时下调首套、二套个人住房公积金贷款利率

利率方面，中国人民银行5月17日公告称，决定自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

央行上一次调整个人住房公积金贷款利率是在2022年9月。相比上次调整，本次调整同时涉及了首套和二套个人住房公积金贷款利率。

2022年9月30日，央行时隔7年下调首套个人住房公积金贷款利率15个基点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。