超过60岁退休年龄员工伤亡，雇主责任险要赔吗？法院这样判

两位员工结伴上班途中不幸发生交通伤亡事故，一位得到正常赔付，另一位由公司对其先行赔付。公司虽然已投保雇主责任险，却因该员工超龄被保险公司拒绝赔付，超龄劳动者权益如何保障？

近期，上海金融法院法官吴剑峰审理了这样一起雇主责任险合同纠纷案。

事故发生在山东日照，2019年10月6日早上7点左右，老张驾驶着摩托车，带着老王一起去上班。在一个丁字路口，不幸与案外人驾驶车辆发生碰撞。此前不久，两人一同入职某劳务服务有限公司（以下简称劳务公司），工作内容都是被派遣到一家钢铁厂从事清洁工作。

老张和老王两人都不幸去世。然而，两人去世后得到的赔付完全不同。老王有当地劳动人事部门的仲裁裁决书，被认定为工伤，拿到了工伤赔付。老张却没有被认定为工伤，原因是他是超过60周岁后再次被企业聘用的，一般不被认定为与企业之间构成劳动关系，而只是劳务关系，所以不适用《工伤保险条例》的保障规定。

虽然没有拿到社会保障的工伤赔付，但雇佣方劳务公司还是给予了老张赔付。劳务公司之所以给予赔偿，一方面，是因为公司与老张的劳动合同中，明确写明了对员工上下班途中的人员伤亡负责；而另一方面，作为一家专业从事劳务工作的单位，公司还在保险公司投保了雇主责任险。

事后，劳务公司向投保的某保险公司提出理赔60万元的要求。可没想到，保险公司不予赔付。

保险公司的理由是，老张已经超过60岁的退休年龄，与劳务公司不存在劳动关系，而没有劳动关系的员工在上下班期间伤亡的，企业并不需要承担赔偿责任，所以雇主责任险就缺乏触发的前提条件。

劳务公司将某保险公司诉至法院。上海金融法院二审开庭审理此案。

本案的争议焦点在于上诉人劳务公司在本案的相关事故当中，对于张某的死亡是否具有法定的赔偿责任？而这个责任是否属于被上诉人保险公司的保险理赔范围？

劳务公司指出，在他们投保的雇主责任险的条款里，明确规定涵盖了上下班期间。

而保险公司提出，这个条目是有前提的，一个小前提是，应是从事与保单所载明的被保险人业务工作而遭受的意外；另外一个大前提是，需要符合相关的劳动合同。本案当中，老张实际上与用人单位不是劳动关系，而是一般的劳务关系，故而在上下班途中跟所从事的业务没有关联。

保险公司认定，因为双方没有劳动关系，所以雇主方没有赔偿责任，从而保险公司也无需赔付雇主责任险。

劳务公司提出，老张其实与公司签订过劳动合同。然而遗憾的是，后来合同原件被弄丢了。为了证明此事，上诉方提交了同公司人员的7份劳动合同，还传唤了几位证人，包括老张的儿子、同事，以及派遣单位钢铁厂的管理人员。

对于该项约定，劳务公司还说明，这是根据当地情况而专门设立的条款，因为在当地超过法定退休年龄的人特别多，并且上下班途中骑电动车和摩托车的人员也特别多，要是单位不对员工写上这么一条，或者在入职时不对他们表明可以拿到这样的一个条件，大多数员工可能不会来入职。

对于这一情况，派遣单位钢铁厂也在法庭上作了印证。

虽然劳动合同上有明确约定，可老张本人的合同却丢失了；虽然保险公司予以承保，可老张与公司的用工关系却颇有争议。

法院经审理认为，企业对于员工的责任来源除了劳动关系之外，也可以基于具体的合同约定。而涉案保险合同也认可劳动合同约定的责任，可以作为保险责任的来源之一。

最终，上海金融法院作出二审判决，保险公司需要进行赔付。

这起保险理赔案件就此结束，但也引发了法官们的思考。雇主责任险这一险种，与工伤保险保障范围存在较大重叠。在实际案例中，若是遇到意外，如果工伤保险赔了，雇主责任险也就不用赔；可如果不能认定为工伤，雇主责任险也很可能赔不上。事实上，上海金融法院近2年内涉及雇主责任险的案件有80件，其中有近一半涉及工伤保险有关问题。

上海金融法院的法官们认为，这个险种，应当起到更为积极的作用。他们专门走访了国家金融监管总局上海监管局，并提出雇主责任险的条款规定可以更为灵活，以起到补充工伤保险职能的建议，得到了积极回应。

国家金融监管总局上海监管局表示，监管部门也会择机出台统一的、相对比较容易理解的、不容易产生纠纷的示范性雇主责任险标准条款。

随着社会经济的发展，60岁以上的劳动者和新兴产业的灵活就业劳动者越来越多，在我们基础的社会保障之外，应当有更为灵活、有效的商业保险来保障劳动者的权益。本案的审理过程体现了司法审判工作对于社会治理的积极引导作用。