金融大势｜数字人民币跨境试点深入推进，货币桥项目将进入商业应用阶段

2023年数字人民币在应用场景、功能拓展、跨境试点等方面取得多项进展，同时多边央行数字货币桥项目也稳步推进。

去年以来，苏州、宿迁、徐州、济南、广州、梅州、连云港市海州区、佛山市南海区等多地推进机关事业单位、国企等工资数字人民币发放，成都、泸州等地首次运用数字人民币发放农民工工资。

从功能拓展来看，数字人民币App于2023年1月上线无网无电支付功能；同年3月新增“微信支付”钱包快付功能；同年7月上线数字人民币SIM卡硬钱包功能，可在手机断网、熄屏、无电时使用；同年9月上线生活缴费、手机充值等功能，以及上线“元管家”商城聚焦预付消费，可防范商户挪用资金；同年10月上线外卡“先充后用”功能，境外来华人士可用境外手机号注册、开通数字人民币钱包，并通过境外卡充值钱包再支付。

截至2023年11月，数字人民币App支持100多个国家和地区的手机号注册账号、开通钱包，支持境外VISA、万事达卡与钱包关联对钱包进行充值或者随用随充，对于香港用户还支持通过拉起转数快（FPS），使用香港本地银行账户为钱包充值，且没有充值手续费。

数字人民币跨境试点深入推进

数字人民币最值得关注的进展之一就是跨境试点。

2023年12月，新加坡金融管理局(MAS)宣布正与中国人民银行数字货币研究所（下称“央行数研所”）开展一项试点，允许两国游客在两地使用数字人民币进行旅游消费。

值得一提的是，央行数研所与香港金融管理局的数字人民币双边跨境试点也可圈可点。

去年11月初，央行数研所副行长狄刚介绍称，自2020年9月与香港金管局启动合作以来，已经先后开展了两个阶段的技术测试，实现了内地与香港居民在线下跨境消费和线上跨境电商场景使用数字人民币。现已通过香港本地银行转接打通了数字人民币与香港“转数快”快速支付系统，支持数字人民币与香港账户体系互通，满足数字人民币兑换和商户结算需求。

去年11月29日，央行数研所所长穆长春表示，在数字人民币系统和快速支付系统“转数快”的互联互通基础上，各自参与机构一点接入、批量全通，实现了香港居民银行账户和内地居民数字人民币钱包互通，业务模式更合规，链路更短，成本更低。

杭州亚运会期间，香港代表团尝鲜了通过“转数快”为数字人民币钱包充值和实现随用随充，体验人民币与港币两种货币间的即时兑换。

狄刚提及，可以在双边合作框架下研究数字人民币在油气等大宗商品贸易和服务贸易项下的跨境支付应用。

今年1月，央行与香港金管局决定推出深化香港和内地金融合作的六项政策举措，其中提及进一步深化数字人民币跨境试点合作，包括探索基于数字人民币的个人小额跨境汇款服务，提升汇款服务效率；在跨境电商、缴纳学费等重点场景，有序推动两地线上平台开通数字人民币支付方式等。

货币桥项目将进入商业应用阶段

多边央行数字货币桥项目迎来多项新进展。

2023年6月，国际清算银行、香港金管局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和央行数研所等多边央行数字货币桥项目（下称“货币桥项目”）发起方在京召开系列会议，讨论最小化可行性产品（MVP）研发及阶段落地有关工作。

同年10月，由央行数研所联合清华大学于2022年公开发布的可解决共识算法四方难题的区块链大圣（DASHING）协议已在货币桥项目上落地应用，并取得良好效果。

同年11月，香港金管局副总裁陈维民表示，上述发起方推动货币桥项目，目的是从根本上解决跨境支付存在的速度慢、成本高等痛点。货币桥项目即将进入商业应用阶段。

同月，穆长春表示，在货币桥中，商业银行可在无损合规的情况下大幅提升交易效率，还能有效降低跨境支付成本，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。