北京一市民遭电信诈骗，质疑银行柜员机转账未“延时到账”

近日，北京市民李丽遇到了一起烦心事，她成了电信诈骗的受害者。直至今日，她依然十分后悔，后悔当初没有敏感的安全防范意识，更后悔去南京银行办理了汇款业务。

通过南京银行的柜员机转账，李丽一共被骗走了近6万元。她认为，如果南京银行坚决贯彻、执行中国银行等六部门联合要求“个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账”的规定，而不是系统默认为“即时到账”，就可以避免她被诈骗后果的发生。

对银行柜员机的“延时转账”功能，受访对象普遍认可，这一规定可以防止电信网络诈骗犯迅速转移诈骗资金，为受害者追回资金留下充足的时间。

也正因为此，李丽坚持认为，南京银行北京呼家楼支行的“好心帮了倒忙”是造成她被诈骗成功至关重要的因素，南京银行存有责任。

“延时到账”并非新规

电信网络诈骗犯罪是严重影响人们合法权益、破坏社会和谐稳定的社会公害，所以，在2016年9月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，其中对银行自助柜员机的转账时间做出了24小时后到账的要求，自2016年12月1日起实施。

李丽说她当时还与家人分享了相关新闻。

回忆起今年9月11日的受骗经过，李丽坦承对方的骗术并不高明，但是与骗子通话内容涉及到儿子的考试问题，“孩子的学业是我们家当前最重要的事情。”

总之，在骗子一步步的诱导下，李丽信以为真了，她需要在当天向对方账户汇款5.96万元的学费。

放下电话后，李丽就开始尝试用手机银行进行转账。但是在手机银行的系统中，李丽并未找到骗子所提供的银行卡开户行网点信息，操作了两次，均未成功。担心转账出问题，她决定去银行的人工柜台办理业务。

在南京银行北京呼家楼支行，表达了来意后，“大堂经理示意用柜员机也可转账，并带我到大厅内一台自助柜员机前。”

但是，李丽在该设备上操作时同样遇到了未查到开户行信息的问题，操作无果后，李丽说当时站在一旁的大堂经理亲自代她上机操作，她一时还心怀感激。

但是事后她得知，银行工作人员可以指导客户操作业务，但是不允许代客户进行设备操作。

李丽说，“在大堂经理的帮助下，转账成功了。”

离开银行，“我心里不踏实，为什么找不到开户行信息呢？”20分钟后，李丽发现自己受骗，马上跑回银行要求止付，但是为时已晚。

善意操作还是违规操作？

“大堂经理说汇款是即时到账，无法止付。”李丽说她随即强调，柜员机有延时24小时支付到账的规定，“可是大堂经理解释，大厅里的柜员机还设有‘即时支付’选项，如果转账时没选‘延时支付’，就视同为即时到账。”“那你为什么不主动提醒我这些重要细节？”李丽说她当时很气愤。

李丽认为，如果单是大堂经理未能主动告知客户应知的信息，这是南京银行北京呼家楼支行失职的问题，“可是大厅内的自助柜员机，竟然规避六部门的《通告》要求，故意设有即时到账功能，这就上升为南京银行违规的问题了。”

“可想而知，如果南京银行严格执行规定，在我发现被骗后，就能及时止付，从而避免被诈骗后果的发生，这也是发布《通告》的初衷。”李丽说。

事发后，李丽还对汇款过程中南京银行“随意、不负责任”的态度也表示质疑。

按照李丽的说法，在大堂经理主动帮她进行键盘操作，替她输入骗子提供的银行账号、收款人姓名后，还是未能查找到骗子提供的河南“银河支行”的开户行信息。

“但是大堂经理说，随便选一个也能通过。他就让我在开户行列表中，随便选了‘郑州市未来银行支行’，结果，柜员机竟然通过了。随后，大堂经理并未征求我的意见，还主动在汇款备注栏里填写了‘学费’二字。”

对此说法，一位经常在北京各大银行进行汇款业务的市民告诉《民生周刊》记者，“应该说大堂经理主观上是善意的，他可能确实想帮忙，把业务做成，但是有过失，他忽视了风险控制，所以才会在机器上随便选一个银行开户行，是帮了个倒忙。另外，有即时到账选项不主动提醒，这都说明银行方面有过失。”

“银行加速被骗进程”

一位多年专注于经济类案件的律师也表达了类似“南京银行帮倒忙”的观点。他认为如果李丽所述属实，南京银行方面的过错在于明知客户向陌生人大额汇款，却没有做到详细的风险提示，还违规协助客户操作机器，并且在客户输入密码之前，未提示客户大厅里的柜员机的默认状态为即时到账。“银行工作人员当时帮忙也是帮了个倒忙，反而导致客户加快了被骗的进程，压缩了客户冷静思考和挽救损失的时间。”

李丽很认可该律师的说法。她表示如果银行经理不让其随便选开户行，而是坚持要求提供正确的开户行信息，“那么汇款行为起码会暂时中止。”

李丽强调这是一个非常重要的时间节点，“在无法转账时，哪怕只有几分钟时间，也会出现很多种可能让我识破骗局，比如孩子、老公与我联系，或者我突然想到某些细节存疑，这些都可能让我做出终止汇款的决定。”

《民生周刊》记者就李丽所述情况，曾向南京银行北京呼家楼支行、南京银行北京分行进行核实并提出了采访要求，但是银行方面并未就记者所提诸多相关问题做出具体回复。

日前，李丽已将南京银行的“问题”反映到北京市银监局，她坚持要求南京银行尽快堵住风控和管理漏洞，并为其工作人员的职务行为过失承担责任，并向其道歉。

李丽说希望通过此事，可以提醒广大客户提高防骗意识，也可以让银行方面再次思考当看到和知晓客户向陌生人进行大额汇款时，应该如何提供服务，有效防范风险，让客户的血汗钱在银行存得放心，汇款时安心。

（原标题为：《变了味儿的“延时到账”》）