新闻发布会 | 打造“信财银保”融资服务平台 破解中小微企业融资难题

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近日，乳山市人民政府新闻办公室举行“信财银保”平台相关工作开展情况新闻发布会，市发改局相关负责人介绍了有关工作情况，并回答了记者提问。

为深入贯彻落实国务院支持科技型企业融资有关要求，进一步加强财政政策、金融政策与科技政策的协调配合，构建具有区域特色的政策协同支撑体系，进一步解决中小微企业轻资产、无抵押物导致的融资难、融资贵问题，威海市探索打造集政策发布、信用管理、银企对接等功能于一体的“信财银保”企业融资服务平台。该平台充分利用大数据建设成果，创新财政资金扶企方式，首创“信财银保”联动机制，以“大数据+信用+担保”方式，提供了解决中小微企业融资难题的全新思路，形成了财政支持普惠金融发展新的实践探索。

为畅通企业融资渠道，乳山市始终将“信财银保”平台作为“金融惠企”重要抓手，聚焦目标导向，严密部署、认真组织、迅速推进，将惠企融资贷款政策宣传到位，落实到位，深入破解企业融资难问题。截至目前，我市有23家银行给我市1940家在“信财银保平台”注册的企业发放贷款123笔、6.8847亿元。经查阅，今年已向韩孚生物、华港燃气、华信食品等企业发放贷款47笔，额度合计2.258亿元，同比增加49.75%。

归集硬核数据 逐步完善平台信息库

为加强信用信息归集，打破信息分割壁垒，以威海公共信用平台信息为基础，实现企业资产、纳税、社保等基础信息全面归集，根据部门业务系统更新频率，同步更新数据，保证数据“鲜活”。

一方面，通过行政处罚、红黑名单、公共信用评价结果、海贝分、失信被执行人等基础信息，将企业资产、纳税、社会保障等信息资源全面归集共享到“信财银保”平台。

另一方面，通过大数据中心连通多部门的业务系统，可以不经二次加工直接从其基础数据库提取相关信息，保证数据真实准确。

同时，通过数据比对与研判，重点归集了一批“硬核”数据，突破了最难掌握真实信息的“痛点”。比如，通过企业主要股东“海贝分”，了解企业经营者个人信用进而研判企业经营风险；建立数据授权分级管理制度，银行等金融机构获得融资企业授权后才能查看评价结果，最大限度保证数据安全、信息安全。

构建多维评级体系 分类精准施策

对申贷企业资产、纳税、社保、信用等相关数据信息进行汇集、整合、分析，积极推进信用评价与银行风控对接，搭建起由66个功能指标组成的信用评价模型，全面涵盖了银行现有的风控指标，不仅实现了信用评价与银行模型的有效对接，而且由于指标更全面，评价结果比银行的风控评价更可靠，参与合作的银行全部认可信用评价结果。

积极实行企业业务评级，区分等级精准施策。目前，已对我市多家企业全面开展了信用评价，将企业分为A、B、C、D四级，在财政政策上予以相应保障，建立信用评价动态调整机制，及时更新相关指标数据，动态调整评价结果。

打造金融超市 搭建银企互动专窗

全面汇集域内各商业银行最新贷款政策及产品，实现政策“一站汇集”、“一窗直达”，有效解决贷款政策专业性强、渠道分散的难题，推动银企双向奔赴。平台整合了发改、工信、科技、财政、商务、市场监管等部门扶持政策，设贷款扶持政策、银行产品、企业融资需求、政采e贷、政府性融资担保5个模块，其中贷款扶持政策模块已梳理信保基金担保增信业务、企业应急转贷、科技支行政策等13项金融政策。

企业不仅可以在线查看、了解各项涉企扶持政策，还可以通过专项资金申请功能在线提出申请，服务平台将专项资金申请、企业数据信息自动推送给相关业务主管部门。同时，服务平台提供政策效果评价功能，根据扶持企业纳税、社保、专利等情况，对政策实施效果进行跟踪评价，提出政策调整意见建议，提高财政专项资金使用效益。

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刚提到该平台运用大数据对申请担保增信业务的企业开展信用评级，评级结果如何与信保基金业务挂钩？

信保基金申请主体为在威海市行政区域内注册并从事生产经营且信保基金业务评级为C级以上的中小微企业和农业经营主体。

“信财银保”平台利用大数据平台汇集的资产、纳税、信用、社保、民事案件等相关政务信息对申请担保增信业务的企业开展信保基金业务评级，评级分为A级、B级、C级、D级四档，评级结果与扶持挂钩。A级企业可获得最高500万元、期限不超过1年的无抵押信用贷款；B级企业可通过部分抵押的方式获得信用贷款，抵押物不高于贷款额度的70%；C级可通过部分抵押的方式获得信用贷款，抵押物不高于贷款额度的100%。银行发放贷款利率上浮不超过1年期贷款市场报价利率加150个基点,不向企业收取其他相关费用。

哪些群体可以注册使用信财银保平台？企业如何有效利用平台功能满足自身资金需求？

“信财银保”企业融资服务平台主要面向政府部门、金融机构和企业三类用户。借助平台，政府部门用户发布惠企政策、审核企业注册及融资申请、实施企业大数据信用评级等；金融机构用户发布银行贷款产品、办理企业贷款业务、进行企业贷后跟踪等，企业用户申请政策贷款及办理融资业务。有融资需求的企业，可以在平台自主发布需求信息，并授权银行机构查看信用报告，银行可根据企业信用等级“抢单”提供服务，企业在“抢单”的金融机构中“货比三家”、择优选用。

对符合融资扶持条件的企业，服务平台直接把相关信息推送给金融机构，并向不符合条件的企业推荐其他政策或产品。意愿注册的企业可直接通过“信财银保”平台网址登录或者通过威海市财政局官方网站登录即可入驻，也可以游客身份进入了解相关政策，查看金融机构推出的涉及中小微企业和个体工商户的优惠政策。

近年来，乳山市着重引导科技企业梯次培育，营造有利于科技型企业成长的营商环境，能介绍下“信财银保”平台中的威海市科技支行政策开展情况及平台运用情况么？

《关于进一步完善科技支行政策的意见》文件提出，“优化信财银保企业融资服务平台功能，通过数字化手段实现业务开展、补贴资金审核发放等一站式线上服务”。自2021年起，科技支行审核小组采用线上方式审查，部门可通过信财银保平台查看申请资料，企业无需多头、多部门重复提报，坚持推进“减环节、减材料、减时限、提效率”。自科技支行业务开展以来，已有40笔业务通过线上线下审核，余额合计2.69亿元，涉及企业贴息资金264万元。从威海市局到合作银行，从合作银行到科技型企业，自上而下，纵横交错，充分保障银行、企业精准捕捉政策信息，保证补贴时效性、覆盖性，以金融科技赋能实体经济，助力优化科技金融营商环境。

下一步，将着力发挥信用在助力企业发展的关键作用，将“信财银保”推广工作列入企业服务重点工作，在推进中发现问题，解决问题。结合营商环境大走访活动做好宣传推广，强化推广保障，充分利用龙头企业示范带动等方式，来吸引其他企业入驻，提高平台入驻效率。紧抓“信用即资产”、“大数据+信用+担保”等政策亮点为诚信企业提供增信担保，突出“以案说法”，收集企业的成功案例引导企业自主咨询并完成注册授权，做好入驻指导，确保推广实效。

原标题：《新闻发布会 | 打造“信财银保”融资服务平台 破解中小微企业融资难题》

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