无证上岗、违规考核频发，多家银行基金销售违规被罚

日前，三家银行分支机构因基金销售业务违规被监管采取责令改正措施。据统计，今年以来，已有20多家银行（含分支机构）被各地证监局采取责令改正、出具警示函、暂停接受新投资人开立交易账户等措施，案由涉及相关人员无证上岗、违规考核、销售误导、风险评测问卷不完善等。

业内人士表示，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金要“苦练内功”，在销售前做好产品审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销售后对代销流程进行回溯跟踪。

采取有效措施落实整改

12月21日，厦门证监局对中信银行厦门分行、泉州银行厦门分行、交通银行厦门分行采取责令改正措施，并要求各银行采取切实有效的措施落实整改。经查，中信银行厦门分行原基金销售业务部门负责人、个别分支机构基金销售业务负责人在任职期间未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

泉州银行厦门分行未对基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突建立防范机制及业务风险隔离措施。交通银行厦门分行向投资者销售基金产品时，采用问卷方式了解投资者信息，未向投资者了解收入来源、债务等财务状况，以及投资相关的学习和工作经历等信息。

据不完全统计，截至目前，今年以来已有20多家银行（含分支机构）因基金代销违规被各地证监局责令改正，无证上岗、违规考核等问题成为银行“重灾区”，大中小型银行均有涉及。

根据规定，负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历；分支机构基金销售业务负责人要求取得基金从业资格。基金销售机构应加大对存量基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。

建议全流程规范业务

从监管部门披露的决定来看，监管部门的关注点比较多元，手机银行客户端管理、基金产品信息披露、基金产品准入的合规问题也受到重视。

3月16日，重庆证监局指出，重庆银行手机银行客户端销售界面中缺少个别基金产品的资料概要；未针对销售公募基金产品准入设立产品准入委员会或专门小组。3月31日，山东证监局指出，齐商银行部分从事基金销售信息管理平台运营维护人员和合规风控人员未取得基金从业资格。

基金宣传材料的合规性也受到监管部门密切关注。4月6日，河北证监局指出，唐山银行内部相关“营销指引”中对基金推介的话术设计不规范，部分用词可能对投资者产生误导，对唐山银行采取出具警示函的行政监管措施。

根据基金业协会数据统计，截至2023年三季度末，商业银行非货币基金保有规模3.82万亿元，市占率45.33%，在各类销售机构中排名第一。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

基金业内人士表示，建议银行全流程规范销售业务。在产品准入环节，对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择，严控代销产品准入环节；产品销售环节，严格遵守代销业务销售规范，加强投资者适当性管理，加强信息披露和风险揭示，不得采取夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品；售后环节，对代销流程进行回溯跟踪，提升销售队伍职业素养，加强专业学习，提升合规意识。

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