研究：普惠型商保逐渐覆盖更多罕见病特药，但保障水平仍有限

近日，《中国卫生经济》发表的一篇《普惠型商业医疗保险的罕见病用药保障现状与趋势分析》的文章梳理研究了2021年至2022年，普惠型商业医疗保险对罕见病用药的保障情况。

该篇文章系复旦大学公共卫生学院童禧辰、张璐莹等4名作者所著。文章通过系统收集2021年至2022年全国各省份实施的普惠型商保方案及其特药目录发现，普惠型商保对罕见病特药保障的关注度显著提高，呈现出覆盖更多罕见病特药的趋势。

但该研究也发现普惠型商保对于罕见病特药保障的水平仍然有限，而且不同地区普惠型商保对罕见病用药的保障差异增大。该研究认为，只有基本医保、政府资助、专项基金、社会慈善、商业健康保险等多种保障形式有效合作、形成合力，才能达到理想的罕见病用药保障水平。

普惠型商保覆盖的罕见病用药多了

文章统计发现，纳入本研究的167款2022年度普惠型商保中，有83款方案保障罕见病用药，占该年度商保方案总数的49.70%。而在2021年的140款普惠型商保中，仅66种方案保障了罕见病用药，占比47.14%。由此可见，2021-2022年，覆盖罕见病特药的商保方案不仅数量上显著增加，在占比上也有提高。

研究还发现，2021-2022这两年间，保障4种及以下罕见病特药的商保数量及占比有所减少，保障5种以上的显著增加，普惠型商保呈现出覆盖更多罕见病特药的趋势。

2021年，设有罕见病特药保障的普惠型商保仅覆盖1-9种罕见病特药，而2022年，同类商保方案覆盖了1-31种罕见病特药。其中，共28款商保保障的罕见病特药数大于5种，占比达20%。

此次研究以年度被纳入普惠型商保数前10名的罕见病用药，作为高频罕见病特药。2022年度商保方案共覆盖31种罕见病特药，其中高频罕见病特药对应的普惠型商保数范围为17-37款，占2022年提供特药保障的商保总数的11.89%-25.87%，该比例较2021年的5.36%-16.96%显著提升。

罕见病用药保障，仍需多方合力

文章梳理发现，由于部分普惠型商保的保障期限包含2020或2021版基本医疗保险药品目录的生效节点，因此，两年的高频特药中均有部分药物在保险方案运行过程中准入医保，遇此情形，普惠型商保一般在新版医保目录生效日调整其特药目录，如台州利民保、陕西惠秦保。

其中，曲前列尼尔注射液、利司扑兰口服溶液用散和拉那利尤单抗注射液，这3种高频特药已准入2023年1月发布的2022版医保目录。

值得注意的是，2021年仅有4款普惠型商保为罕见病特药单独设置了起付线、报销比例或封顶线。和2021年相比，2022年针对罕见病用药单独设置起付线等保障水平的商保款数大幅增加。

该项研究载明，2021年至2022年，普惠型商保对罕见病特药保障的关注度显著提高，保障程度不断优化。随着医保目录调整工作对罕见病用药的政策倾斜，以及普惠型商保对罕见病用药的关注不断增强，罕见病用药的多层次保障水平也在逐步提高。

但由于罕见病用药通常价格高，在医保基金有限的背景下，医保准入仍存在较大难度。与此同时，不同地区普惠型商保对罕见病用药的保障差异增大。

为此，该研究建议，各地普惠型商保就罕见病用药保障的重要性达成共识，尚未纳入罕见病特药保障的商保方案增加罕见病特药保障责任，进一步提高普惠型商保对罕见病用药的保障水平。

不仅如此，文章在最后表示，还需要明确，仅依靠商业健康保险无法有效保障罕见病用药。参考国际经验可知，政府应在罕见病保障体系中发挥主导作用，财政资金、专项基金是罕见病保障的重要筹资来源。只有基本医保、政府资助、专项基金、社会慈善、商业健康保险等多种保障形式有效协作、形成合力，才能达到较理想的罕见病用药保障水平。