短期健康险魔方业务迎强监管：不得随意调整精算假设、严禁出现“0”费率

短期健康险“魔方业务”迎来强监管。

11月6日，澎湃新闻记者从业内人士处获悉，原银保监会人身保险监管部于当日向各保险公司下发《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》（下称《通知》），旨在进一步规范短期健康险业务经营，切实保护消费者合法权益。

《通知》指出，监管部门近期在日常监管中发现，部分保险公司经营短期健康险业务存在产品设计不审慎、销售管理薄弱、客户服务不到位等问题，因而提出相关要求。

《通知》要求，各保险公司应当立足于消费者真实的健康保障需求，科学开发设计产品，合理确定产品责任，充分发挥商业健康保险功能作用，有效减轻人民群众医疗费用负担。产品定价应当科学合理，严格按照定价的数据基础确定各期保险费率，不得通过随意调整精算假设等方式改变产品的费率结构，严禁出现“0” 费率等各类明显不符合精算原理的情况。

《通知》还指出，各保险公司应当采取有效措施加强销售人员队伍建设、行为管理和信息披露。在销售产品时，应当将保险责任、退保约定、保费交纳方式等主要内容清晰明确告知消费者，宣传用语应当易于理解。短期健康保险产品的保障责任、免赔责任、免赔额、赔付比例等内容是产品的重要保险责任，不得违规通过批单、批注等方式进行随意更改，其他保险合同内容发生变化的，应当向消费者做好提示工作，严禁销售误导。

在销售管理方面，《通知》则明确提出，各保险公司应当切实履行主体责任，加强第三方销售渠道管理。通过互联网平台销售的，应当实现理赔、投诉等服务入口全面在线化，要以显著方式为消费者提供在线保全、退保等服务入口，并向消费者提供在线咨询、问答等服务功能，确保消费者可在线查询相关业务的办理进度。

《通知》还要求，各保险公司应当加强业务经营情况回溯，建立健全业务品质与销售费用关联机制，及时对产品定价发生率等精算假设进行回溯调整，确保产品设计公平合理，保证业务经营可持续。

与此同时，各保险公司应当加大理赔服务的科技赋能，提升理赔案件的处理质量和时效。要不断完善消费者权益保护机制，及时排查问题，妥善解决纠纷，强化内部追责问责，切实保护好消费者合法权益。

《通知》强调，各保险公司要始终牢固树立合规经营理念，把更好地满足人民群众多样化个性化健康保障需求放在首位。监管部门将持续关注和监测短期健康保险市场运行情况，对产品设计存在明显漏洞、引发投诉较多、侵害消费者合法权益的相关机构和责任人依法依规严肃处理。