证券时报：存量房贷利率调整今起落地，还贷压力减轻切实可感

根据人民银行、国家金融监督管理总局的政策部署，以及各银行出台的调整细则，9月25日起，存量房贷利率调整正式落地实施。

“这次房贷利率调整后，相当于每年多增加近两个月的收入。”2022年3月在中国银行某省分行某支行办理住房按揭贷款的宋先生对证券时报记者表示，他总共贷了300万元，期限30年，目前执行利率为5.05%（LPR+45BP），按月等额本息还款，月还款额（本息合计）约16196元。

根据中国银行的有关调整细则，宋先生的贷款利率将下调至4.3%（下调75BP）。宋先生说，他剩余本金约为236万元，调整后月还款金额（本息合计）约11877元，这也意味着，他每月将少还4319元，一年累计少还51828元。“确实还款压力减轻不少。”宋先生说。

从记者了解情况来看，类似宋先生这样调整额度较大的客户并不算多，不少客户的调整额度在千元左右。对比来看，“二套转首套”客户感知到的减压程度相比“首套”客户要更高一些。

北京的刘先生已成为首都的“新市民”，他于2019年1月购置了新房并在工行北京分行申请办理了二手房贷款200万元，期限25年。“我在外地用贷款买过房，按照北京当时‘认房又认贷’的政策，按照二套房贷利率政策办理，执行利率是基准利率的1.2倍——5.88%，后来转换为LPR定价后是LPR+108BP。”刘先生告诉记者，他每个月的还款额度在12700元左右。

不过，按照工商银行调整细则，此次调整后，刘先生的贷款将降低108BP, 每月还款10800元左右，比之前减少将近2000元。“这次利率调整真是大大节省了我们的房贷利息支出，减轻了每月的还贷压力，省出了奶粉钱。”刘先生称。

厦门的张先生也因为存量房贷利率调整落地而大幅减轻了还款压力。“我是2023年2月在厦门买了一套房，当时外地老家已经有一套了，但贷款还没还完。”张先生对记者表示，厦门的房产就按照二套房贷进行了利率认定，贷款金额300万元，期限20年，采用等额本金还款法，年利率5.1%（执行二套房贷利率LPR+80BP），每月需还贷25300元。

“今年年中，生意遇到了点困难，7月底就卖了老家的房填补亏空。”张先生说，原本他是想把这套房产也一并卖出，全家租房住渡过难关。不过，此次存量房贷利率调整政策落地后，根据首套房认定规则，他的贷款利率将降为4.1%，每月还款额将减少约3000元，生活压力得到进一步减轻，因此家里唯一的房产也无需出售了。

值得注意的是，综合各家银行的调整细则看，对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将自9月25日起主动批量调整。但是，对于“二套转首套”的情形，即非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房者，需要主动提出申请，出示相关材料审核通过后才能获得存量房贷利率的调整。