友邦人寿：差异化布局康养生态圈，在自建与合作上达成平衡

“整个世界有越来越多的不确定性，但对保险这种能把不确定性变得确定的东西而言，我觉得是向好的。”

友邦人寿首席执行官张晓宇近日在该公司2023年全国媒体发布会上表示，银行存款利率下行、客户对风险防范意识的提高、监管部门的充分引导等，对保险业的发展，都有非常好的促进作用。

作为中国首家外资独资人身险公司，友邦人寿近几年不断“开疆拓土”，友邦人寿四川分公司、湖北分公司、河南分公司等先后展业，分支机构范围不断扩大。今年上半年，友邦人寿新业务价值同比增长14%，自2月份起上升29%；年化新保费实现53%的增长，税后营运溢利增长7%，总加权保费收入增长18%。

如何采取差异化区域发展？

友邦人寿首席财务官吴浩礼在发布会上表示，区域扩展是友邦一个非常独特的发展机遇。友邦人寿的营销员渠道今年上半年在天津、石家庄、四川、湖北以及河南都交出了令人满意的答卷，在新区域实现新业务价值增长36%，活跃营销员人数增长44%。

友邦人寿首席业务执行官张炜在发布会上表示，我们会坚持客户驱动，以客户为中心、以客户需求为导向，同时坚持优增，坚持培养人才，坚持长期主义的发展，不急功近利。“当然，我们也会根据市场的差异、客户的差异，去推进差异化的分层策略，因地制宜因城施策。我们希望在每个市场，都能成为当地客户的一个首选。”

预定利率下调有何影响？

就人身险行业来看，今年的一大关注焦点是预定利率的下调。

在负债端方面，预定利率下调可以看作是一件好事，但在资产端上，长期利率下行趋势依然会带来不少压力。友邦人寿将如何迎接下一步的挑战？

友邦人寿首席客户官姜利民对此表示，预定利率从3.5%下调到3.0%，压降负债成本对于整个行业长期健康的可持续发展具有非常积极正面的意义。即便是到了3.0%，友邦的个人养老金依然卖得很好。

“虽然寿险利率调整了，但我们也看到近期银行存款利率又往下调，这种利率持续下行的趋势仍然让3.0%定价的长期寿险产品有非常强的吸引力。预定利率下调对长期寿险的冲击影响也是相对有限的”，姜利民表示，预定利率下调后，市场上的产品供给也更加多元化了，多数公司开始规划分红型长期寿险，这类产品在提供相对确定的保障给客户的同时，也有向上的红利回报的空间，如果分红做得好，是有机会能超过3.5%的。

负责资产端业务的首席财务官吴浩礼则表示，很欢迎这个变化，友邦人寿除了在全线产品上根据监管要求与行业一起推进，也在根本上做一些创新，比如产品多元化。

“我们一向关注我们的资产负债管理，随着环境的改变，我们也会在资产端寻找一些更好的投资方案，继续在长期资产负债管理上努力。”吴浩礼说。

康养生态圈怎样布局？

近些年来，不少人身险公司陆续进军康养产业。在老龄化趋势加剧的当下，负债久期趋长的人身险公司手握大量的保险资金，且需要长期投资，长周期、慢回报的康养产业则与险资的长期属性天然契合。

姜利民表示，友邦的康养生态圈，出发点就是希望做出差异化。友邦的差异化不在于投入多少钱、不在于是不是要做重资产的建设。友邦对目标客群，有很细的划分，策略是在自建与合作上达成较好的平衡。既建立起多元化的合作关系，同时强调友邦的自建的专业能力。在品质方面，友邦会花很大的人力物力去做好品质和风控，毕竟许多客户才30多岁，要让他四十年以后仍然有高品质的康养服务。

据他介绍，友邦在养老方面会提供包括居家养老、机构养老、医养协助、旅居养老等四大板块。旅居养老板块不久将会推出，相信旅居养老会成为中国人未来非常重要的一个养老模式。