vivo钱包里的隐蔽角落

8月，根据第三方机构Canalys报告显示，二季度国内智能手机市场出货量为6430万部，vivo以18%的市场份额位列第一；另一家机构Counterpoint的数据显示，vivo以17.7%的市场份额位居第一。

作为连续两年中国出货量第一的手机品牌，截至2022年底，vivo互联网在网总数就已经达到2.8亿，多款互联网应用的日活超过了千万甚至突破了1亿。

拥有如此巨大用户量，如何盘活和变现？金融显然是手机厂商们最优选择之一，而vivo涉金融业务跟vivo创始人沈炜风格非常一致，非常低调。

其他流量大厂们或是将金融业务作为主体业务的子品牌，譬如小米金融，或是单独设一个独立品牌，譬如百度的度小满。但从vivo对外公开信息来看，甚至连vivo金融都不是一个正式的品牌名称，正式的只有一个vivo钱包，而手机钱包更像是一个功能，是各家手机厂商的标配。

除了没有公开对外的品牌，vivo钱包也仅支持在vivo手机上使用，相当于是“封闭”的。

根据公开信息，2019年9月，vivo正式推出vivo钱包。与其他互金平台一样，vivo钱包首先上线的功能就是借贷，此后又陆续有了理财、保险等板块。但诡异的是，在黑猫投诉这样知名投诉平台上，搜索vivo钱包，没有一条用户对该产品的的评价。

在裁判文书网的一份金融借款合同纠纷民事判决书显示：2020年11月12日，重庆市地方金融监督管理局签发《重庆市地方金融监督管理局关于重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司新增和注销网络小额贷款业务产品的备案意见》渝金[2020]385号载明，同意上述公司依托“德吉特”平台对平台VIVO注册用户开展网络小额贷款业务，贷款产品为“维易贷”和“维易快贷”。2021年10月25日，重庆市地方金融监督管理局批准重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司将名称变更为重庆隆携小额贷款有限公司。

也就是说，vivo贷款业务由重庆隆携小额贷款有限公司提供，贷款的产品名为“维易贷”和“维易快贷”。另外，根据vivo钱包的页面展示，其经营主体为深圳市丰融网络科技有限公司，这是一家成立于2018年的企业，注册资本只有500万元，法人代表陈朝俊，从股权结构上看不出跟vivo有任何关联。

在黑猫投诉上，丰融科技和维易贷的这两个关键词的投诉都不少，除了比较共性的通过电话轰炸、读取借款人通讯录、给借款人亲朋好友和单位打骚扰电话……这些涉嫌暴力催收外，高利贷（率）也是投诉的重灾区。比如，一位用户投诉本金7500元，担保费和利息高达11850元。

还有用户发起集体投诉，通过vivo钱包借款27000元，申请时显示利率10.8%，借款成功后发现却是34.674。

根据最高法在2020年发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将民间借贷利率上限设为LPR4倍。即使对于小贷这样的持牌机构，目前监管红线借贷利率不超过24%。

这么来看，vivo如此低调做金融似乎也找到了原因，但这样的隐蔽的灰色地带，显然与vivo的本分文化是相悖的。（小角/独角兽挖掘机）