保险公司理赔半年报陆续发布：重疾保障配置额度仍显不足

除了业绩数据，保险公司的理赔数据依然值得关注。

近段时间，不少保险公司陆续发布2023年上半年理赔数据。就上市险企板块来看，中国人寿、中国平安旗下平安人寿、中国太保旗下太保寿险、新华保险、中国人保旗下人保寿险今年上半年分别赔付299.5亿元、216亿元、110亿元、近80亿元、36.82亿元。

在3家上半年赔付超百亿的保险公司中，中国人寿今年上半年赔付件数达1009万件，同比增长21.5%，赔付金额同比增长18.7%，日均赔款1.65亿元；平安人寿总赔付件数228.2万件，同比提升10.8%，总赔付金额同比增长7.5%，日均赔款1.21亿元；太保寿险今年上半年理赔服务人次272万人，同比增长54%，赔付金额同比增长20.88%。

此外，华泰人寿（19.98亿元）、阳光人寿（22.6亿元）、工银安盛人寿（11.4亿元）、百年人寿（11.12亿元）、富德生命人寿（20.06亿元）等公司上半年赔付均超过10亿元。

在保险平台方面，互联网保险代理平台蚂蚁保发布的2023理赔服务半年报显示，今年上半年，在蚂蚁保平台上，90多家合作保险机构累计向用户理赔108亿元。其中，健康险理赔人次约196万，“安心赔”服务健康险理赔用户约190万人次，覆盖度超过96%。蚂蚁保平台上单笔最高赔付为160万元，理赔金额排名前三的保险公司分别是人保健康、众安保险和国泰财险。

值得注意的是，从各家险企理赔报告看，医疗类型件数占比最高，而重疾类型赔付金额占比最高。例如，今年上半年，百年人寿的医疗险理赔件数占比超9成，重疾险赔付金额占比近6成；阳光人寿医疗类型理赔件数占比达79.9%，重疾类型赔付金额占比达60.4%。

不过，重疾险的保障缺口依然较大，多家险企仍在理赔报告中呼吁老百姓提高重疾保障额度。百年人寿2023理赔服务半年报显示，单被保险人重疾赔付保额低于20万元的近51%。华泰人寿今年上半年重疾出险金额分布中，10万元以下的占比为43.11%，20万元以上重疾理赔占比仅为16%，30万元以上的占比不足6%。

人保寿险在理赔报告中表示，恶性肿瘤-重度无疑是赔付的高频病种，但有67.62%的客户配置额度在10万元以下。考虑到相关治疗费用日益增长，这种配置额度己经无法满足患者在出险后所需承担的高昂花费。为了更好地应对风险，人保寿险建议及早根据自身需求增加额度。

恒安标准人寿则在理赔报告中指出，足够的重疾保障可以为客户及家庭重燃生活信心，多数家庭仍需补充足够的重疾保障额度，抵御重疾风险。

蚂蚁保半年报也显示，在住院医疗险和重疾险的理赔年龄分布上，40-59岁的中年人群占比均超过46%。但是，中年人群的重疾险平均赔付金额仅为4.8万元，远低于7.8万的平均赔付金额。而各家保险公司的披露数据也显示，重疾险用户额度配置偏低的情况较为普遍。

有业内人士建议，重疾险承担的不仅是就诊费用，也包含患病后的收入损失，在经济条件允许的情况下，保障额度配置至少应为年收入的5倍。而且，应该优先给顶梁柱人群配置额度充足的保障，从而增强整个家庭抵御风险的能力。

此外，在理赔时效上，单证简化、快赔易赔等逐渐成为趋势。例如，平安人寿最快一笔赔付仅11秒，太保寿险件均审核时效3.2秒，阳光人寿理赔线上化率99.6%，富德生命人寿则推出“云赔、快赔、掌中赔”理赔服务平台，创新理赔服务模式。