张健华：企业在不同成长周期适配的融资服务给中小银行创造了结构性机会

“当前中国中小银行面临着净利差收窄、研发力度不足、同业竞争加剧等经营挑战，应当从调整资产负债结构、优化收入组成、加强数字风控等领域做出积极应对。”

6月15日，清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华在参加紫金山·鑫合金融家俱乐部2023年年会暨成立十周年大会上这样说道。他还表示，相关更具适配性的差异化监管政策也有助于保障中小银行的平稳健康发展。

相比于国有大行，张健华指出，中小银行长期深耕属地经济、服务下沉更彻底、垂直管理更灵活，与属地政府机构、公司客户的横向联系比大型银行更加持久，企业在不同成长周期适配的融资服务给中小银行创造了结构性机会。

数字化转型方面，张健华则指出，金融科技有非线性发展的特性，而中小银行数字化转型正在加速。他表示，大型银行的系统开发受制于体制特点，在攻坚个性化改造、系统架构全面配套等方面有一定短板，试错成本、系统稳定性未必优于非银行系的专业金融科技公司。另一方面，中小银行在金融科技领域实力不强、起步较晚、持续投入不足，但金融科技自身的发展并非线性，对于科技力量薄弱的中小银行来说，直接购买金融科技公司的成熟技术或将形成一定的后发优势和弯道超车的可能。

数字化转型在许多银行看来“非走不可”，但张健华指出，对其作用期望不能太高；企业自身经营战略或比数字化战略更为重要。

“你必须要做（数字化转型），并且要实事求是，立足于自身的资源禀赋。同时，你还一定要有明确的战略，知道这个战略也是一种投入。”张健华表示，数字化战略的作用有限，不应想象数字化转型能解决银行的所有问题。在想着通过数字化转型增加获客能力、风控能力的同时，银行先应把原有的客户留住。

鑫合俱乐部成立于2013年10月31日，其正式成员行已超130家，成员覆盖全国26个省、自治区、直辖市，成员资产总规模超30万亿，经过多年发展，鑫合俱乐部已成为国内银行业最具影响力的中小银行联盟之一，南京银行为主席行。