【金融知识】一文读懂数字人民币

随着社会经济快速发展，人们的支付方式发生了巨大变化，从现金支付、刷卡支付到移动支付，数字人民币应运而生。2022年12月16日，云南省昆明市、西双版纳傣族自治州被纳入全国第四批数字人民币试点城市。那么什么是数字人民币，让我们一探究竟吧！

一、什么是数字人民币？

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

西双版纳州辖区共有五家运营机构参与运营：中国工商银行西双版纳分行、中国农业银行西双版纳分行、中国银行西双版纳州分行、中国建设银行西双版纳州分行、中国邮政储蓄银行西双版纳州分行。

二、数字人民币有什么特性？

（1）账户松耦合。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务。短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户的情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付。

（2）不计付利息。数字人民币定位于M0，与同属M0范畴的实物人民币一致，不对其计付利息。

（3）低成本。与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

（4）支付即结算。从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。

（5）匿名性（可控匿名）。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。

（6）安全性。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

（7）可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。

三、数字人民币与第三方支付（微信、支付宝）的区别数字人民币=“钱”

1.是国家法定货币，商家不能拒收。

2.不收取任何费用。

3.支持离线交易，支付即结算。

4.支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户安全。

第三方支付（微信、支付宝）=“钱包”

1.商家可以拒收。

2.没有网络难以使用。

3.提现过程中可能产生服务费。

四、使用数字人民币的好处是什么？

（1）发行成本降低：不需要印钞纸、油墨、印钞机，发行成本降低，也能免去回收磨损老化人民币的高额成本。

（2）打击违法犯罪：每一张电子人民币的流通都有数据记录，对打击违法犯罪有很大帮助。

（3）推动人民币国际化：数字货币在国际交易的结算和清算领域更加便捷，有利于人民币走向世界。

五、什么是数字人民币钱包？

数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。

（1）按照开立主体分为个人钱包和对公钱包；

（2）按照载体分为软钱包和硬钱包；

（3）按照权限归属分为母钱包和子钱包。

个人数字人民币钱包类型

*如有变动，以数字人民币APP公布限额政策为准。

六、哪些场景可以使用数字人民币？

交通出行、购物消费、餐饮酒店、医疗卫生、文化旅游

、互联网平台......

七、数字人民币钱包开立流程

IOS或安卓用户可通过Apple Store或官方应用市场搜索“数字人民币”下载应用。

1.进入数字人民币官方APP，输入手机号码，填写验证码。

2.设置登录密码，连续两次确认密码后，完成注册。

原标题：《【金融知识】一文读懂数字人民币》

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