商业银行违规揽储花样百出：送米送油、网上换礼抽奖打擦边球

“存款3个月以上，就送花生油。”近日，当《证券日报》记者走访某股份制银行网点时，大堂经理热情地上来推销。

证券日报7月24日报道，不过，存款送礼虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

银行拉存款花样百出

存款越多送的礼品越好

上周末，《证券日报》记者走访了北京地区部分银行网点发现，为了吸收存款，部分银行再次推出了“存款送礼”活动。

在总部设在北京的某股份制银行网点，大堂经理告诉《证券日报》记者：“现在购买结构性存款产品，就赠花生油，还有洗衣液、香皂、浴巾等礼品可选。”

同时，大堂经理还告诉《证券日报》记者：“不过由于本期所有结构性存款产品都没有额度了，现在没办法赠送礼品。可以等下周三（25日）新一期产品发售再来购买，送礼活动还会继续。”

《证券日报》记者走访北京地区银行网点发现，这类“送礼活动”并非一家银行独有，只是礼品有所区别。

在另一家股份制银行的社区网点，办理业务的人络绎不绝。《证券日报》记者注意到，办理业务的以老年人居多，临走时都拎着花生油、大米、电饭煲等。

当《证券日报》记者以储户身份询问活动细节时，网点的工作人员表示：“存定期或者大额存单，超过3个月就送。存的越多，送的礼品越好，也可以自己挑选，礼品数量有限，送完即止。”

在总部设在南方的某股份制银行网点，“存款送礼”活动进行的相对低调。在银行网点大厅，《证券日报》记者发现了一个摆放礼品的橱窗，大堂经理告诉《证券日报》记者：“这些礼品是给办理信用卡的客户准备的。”

当《证券日报》记者询问“已经有信用卡，是否可以存钱或者买理财赠送”时，大堂经理回答道：“可以，日均存款在5万元以上就可以升级金卡，您今天升级金卡可以挑选一个礼品。”

在某城商行网点，当《证券日报》记者咨询近期活动时，大堂经理表示：“现在存大额存单比较合适，利率上浮，并且额外赠送礼品。”

《证券日报》记者百度搜索“存款送礼”，发现多个营销页面，相比北京等一线城市，在一些二三线城市，“存款送礼”比比皆是，多个银行还在自己的公众号高调打出广告。

网上兑换礼品或抽奖

打监管擦边球

除了直接送礼品，部分银行的存款活动更加隐蔽。

在某国有大行网点，《证券日报》记者发现了存款送积分活动。活动期间新增存款（含普通定期存款、大额存单）1万元（以上）、期限6个月（含）以上，并承诺不提前支取的个人客户，按1元对应1分标准赠送积分，单笔20万元（含）以上，可赠送双倍积分。

《证券日报》记者查看该行网上商城发现，一般来说， 1万积分可折合20元兑换礼品。礼品种类众多，小到湿巾，大到家用电器。

同时，还有部分银行借“升金”送礼揽客，打监管擦边球。

在某股份制银行的手机银行活动页面，“100%有奖”的升金抽奖活动正在进行。根据活动要求，受邀客户满足当月借记卡月日均总资产大于等于5万元，即可于次月参与100%抽奖活动，并在手机银行完成礼品兑换。《证券日报》记者查看抽奖转盘，奖品包括10元话费券、洗衣液、乐扣餐盒、雨伞、枕头等。

还有不少银行为了新增客户也是颇费心思。以某城商行为例，从2018年6月22日至2018年9月30日，每位新签约客户都可领取随机现金红包，100%中奖，最高100元。同时新客户在6月份-9月份每月都可进行一次转账再获得一次抽奖机会。在另一家股份制银行，新用户下载登录手机银行即可领取随机现金红包。每月进行一笔生活缴费或转账还有机会获得200元现金红包。

值得一提的是，存款送礼虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

6月8日，银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款，其中第一项要求“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

明明违规，为何银行还敢顶风送礼揽储？事实上，银行花样百出的揽储大战背后，是整体增速下降的居民存款数据。

中国人民银行发布的金融数据显示，4月份，住户存款大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅；虽然5月住户存款增加了2166亿元，但这甚至不到4月份减少金额的零头；6月份住户存款增加2.1万亿元，同比少增5482亿元。

某股份制银行员工告诉《证券日报》记者，“现在存款考核平均到了全年。近期活动要求储户存款3个月以上也是为3季度末提前锁定资金。” 

（原题为《商业银行揽储花样百出 存款送礼涉嫌违规》）