泰康保险副总裁：带病体市场既是健康险的痛点也是新的增长点

泰康保险集团副总裁、泰康在线总裁兼首席执行官李朝晖

4月8日，泰康保险集团副总裁、泰康在线总裁兼首席执行官李朝晖在“2023年世界大健康博览会·商业保险与医药创新融合高质量发展论坛”上表示，“带病体”的保险市场仍然没有得到完全的满足。保险的创新需要险企、药企、医药器械企业一起做好“带病体”的保险市场，这既是痛点，也是发展新的增长点。

“有专业报告数据显示，全国慢病人群数量超过4亿人，15岁以上人群发病率超过34%，65岁以上人群发病率超过60%，按照年度人均保费一千块钱测算，未来可发掘的‘带病体’保险市场的年度保费超过4000亿。”李朝晖谈道，根据麦肯锡的数据，2022年“带病体”保费不到500亿，在2.2万亿人民币非医保支出中，商保支出不到10%，特别集中在中青年人群的赔付以及轻症、慢病、老年人保障明显不足。这里面空间很大，挑战也很大，需要险资和医药来做，也需要相关政策以及协同。

他认为，在保险产品创新方面，仅仅靠保险公司一方努力远远不够，需要与产业端深度交流，希望了解产业端的能力、患病病人的需求，与产业端做深入融合，互惠共创，创造出更符合市场需求的产品。

泰康在线副总裁丁峻峰

泰康在线副总裁丁峻峰在论坛上期间接受澎湃新闻采访时表示，做带病体保险可以弥补市场空白，能让真正需要健康险的人能买到相应的产品，和医药产业真正产生连接。

她向澎湃新闻表示，病了的人因为有了健康险而得到了好的治疗保障，享受了优质的服务，也会促使他和身边的朋友家人更认可商业健康险。做带病体保险可以看成打出市场的影响力，而不是它有多大的业务规模。

“其实，经营带病体保险门槛是很高的，不是说具有传统保险公司的核心能力就能把这个事干好。”丁峻峰说，要有医学的专家、疾病管理的能力、产业整合的能力等等，这是一个苦活累活，相信并没有那么多人做好了思想准备，或者有完整的团队去涉足这个市场。

此前，在保险+医药融合方面，曾经出现了“药转保”的情况，银保监会也对此紧急叫停。谈及融合创新，丁峻峰向澎湃新闻直言，的确在任何时候，当一个新兴事物出来，在中国市场大家的模仿能力还是很强的。“药转保”这个事情是被监管部门敲响了警钟的，但它并不是对创新支付的全面否定。创新支付更多的是满足创新医药生态的诉求，在仅有医保作为唯一支付方的时候面临一些困境，需要有一个新的支付方来做一些金融的解决方案。

丁峻峰认为，保险行业是积极去应对这样的诉求，在延长药品的DoT（药物治疗持续时间）、对药品的疗效背书，以及在对患者的病程管理方面，保险是发挥了作用的。只是在此过程中，可能被有些不太正确的价值观误导了一下，但经过监管部门的提醒，现在大家都在正确的框架下做这个事情。