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反洗钱 | 社会公众的反洗钱义务

2022-11-04 17:47

来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

“我没钱，也和大额资金打不到交道

洗钱和反洗钱都与我无关”

真的以为与你无关！！！

不，反洗钱不仅关乎社会公众

还是我国金融维稳的重要关键

那么，您知道社会公民

应该履行哪些反洗钱义务吗？

现在就带大家了解一下

社会公众应当履行反洗钱义务的

法律依据

中国人民银行于2021年6月1日发布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》及修订说明，经调整后的《中华人民共和国反洗钱法（修订草案送审稿）》已于2022年初再次征求行业意见，有望在2022年内修订完毕并发布。新《反洗钱法》修订草案已将“社会公众的反洗钱义务”写进法律，未来任何单位和个人应当履行的反洗钱义务或将得到法律的支持。

现行《反洗钱法》中的反洗钱基本义务人是金融机构，而新《反洗钱法》修订草案将现行法律中与反洗钱义务相关一章的名称，从“金融机构反洗钱义务”调整成为“反洗钱义务”，将义务人扩大为金融机构、特定非金融机构，以及所有可能同洗钱相关的普通单位和个人，扩大了承担反洗钱义务人的范围。同时进一步明确了各义务人的责任，并对金融机构的具体范围根据情况的变化进行了新的界定。

社会公众应当履行的

反洗钱义务及违法后果

根据新《反洗钱法》修订草案第四条、第八条、第三十六条至第四十二条的相关内容，任何单位和个人均应履行如下反洗钱义务：

Ø 有义务配合金融机构为履行反洗钱义务开展的客户尽职调查；

Ø 有义务配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查；

Ø 有义务向有关部门举报洗钱线索；

Ø 有义务进行巨额现金收付申报；

Ø 有义务妥善保管金融账户或其他有价值收付功能的金融工具；

Ø 有义务对相关名单采取反洗钱特别预防措施。

根据新《反洗钱法》修订草案第五十八条，任何单位和个人有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市一级以上派出机构责令限期改正，逾期未改正的，要求金融机构在一定时期内限制向其提供的金融业务种类、交易方式及交易金额；情节严重的，视情况采取通报批评或者处二万元以上二十万元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得，并将相关行政处罚信息纳入金融信用信息基础数据库：

（一）未按照规定履行反洗钱特别预防措施义务的；

（二）对国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市一级以上派出机构的反洗钱调查不予配合的；

（三）未按照规定履行巨额现金收付申报义务的；

（四）出租、出借、买卖金融账户和其他具有价值收付功能的金融工具或者其他为洗钱等违法犯罪活动提供便利的；

（五）提交虚假或者不实的受益所有人信息的。

法人和非法人组织未按照要求识别、保存、提交受益所有人信息的，或者未按照规定及时更新受益所有人信息的，由登记注册部门参照前款进行处罚。

社会公众如何履行反洗钱义务为您答疑解惑

社会公众

如何配合金融机构开展客户尽职调查呢？

您需要提供真实有效的身份证件或者身份证明文件，准确、完整填报有关身份信息，如实提供受益所有人相关信息和资料；根据金融机构的要求，如实提供与建立业务关系或者交易目的和性质、资金来源和用途有关的资料。

社会公众

如果不配合金融机构依法采取的合理尽职调查措施会如何？

如果不配合，金融机构有权限制或者拒绝办理业务，并根据情况提交可疑交易报告。

社会公众

我所提供的信息会不会泄露或被利用呢？

可靠的金融机构在依法履行反洗钱职责或义务中获取的客户身份资料和交易信息将予以保密，能够确保客户的隐私和商业秘密得到保护。

社会公众

那我就放心了！

另外，什么行为属于“为洗钱等违法犯罪活动提供便利”呢？

出租、出借、买卖金融账户和其他具有价值收付功能的金融工具都可能为洗钱等违法犯罪活动提供便利。所以任何单位和个人应当妥善保管和使用金融账户和其他有价值收付功能的金融工具。

社会公众

如果发现洗钱活动，我该怎么做呢？

您可以向反洗钱行政主管部门、有关主管部门以及公安机关举报。而且您放心，您的个人信息和举报内容都是依法保密的。

社会公众

除了上述义务，还有其他需要履行的义务吗？

配合反洗钱调查、按规定履行巨额现金收付申报、按规定履行反洗钱特别预防措施也是社会公众需要履行的义务。

特别提醒，如果没有按照规定履行反洗钱义务，任何单位和个人的金融业务可能被限制。情节严重的，可能面临通报批评或处以二万元以上二十万元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得，并将相关行政处罚信息纳入金融信用信息基础数据库。法人和非法人组织未按照要求识别、保存、提交受益所有人信息的，或者未按照规定及时更新受益所有人信息的，由登记注册部门进行处罚。