用非官方通讯软件沟通业务，多家华尔街机构共被罚20亿美元

当地时间9月27日，彭博社报道称，高盛、花旗和美国银行等华尔街机构，因未能监控员工使用非官方通讯软件沟通工作，且并未保存通信记录，被罚款总金额超20亿美元。

罚款金额共来自三个部分。根据美国证券交易委员会（SEC）9月27日发布的公告，在承认违反联邦证券法的记录保存规定后，16家大型银行及其关联公司和其他金融服务公司同意支付11亿美元罚款。商品期货交易委员会（CFTC）在另外一份声明中披露了对11家金融机构的7.1亿美元罚款；外加摩根大通去年12月因同样理由被罚款2亿美元，罚款总额达到20.1亿美元。

金融机构被处以20.1亿美元 图源：彭博社

SEC的公告显示，从2018年1月到2021年9月，上述16家机构的员工经常在个人设备上使用短信和通信软件交流工作，而公司并未保存相关通信记录，因此违反了联邦法律。 

SEC表示，缺乏通信记录很可能阻碍联邦官员之前对券商的调查。从高级和初级债务、股票交易员到投资银行家、监事和高级管理人员，所有级别的员工都犯了违反规定。

SEC主席Gary Gensler表示，金融机构建立在信任的基础上，上述银行和机构未能履行记录保存和账簿记录的义务，“自20世纪30年代以来，保存工作相关的通信记录对于维护市场完整性至关重要。随着技术的变化，注册者只能通过官方渠道适当地沟通业务问题，这一点也变得尤为关键，我们必须维护和遵守这些规定。”

“此次的公告，无论是从涉及的公司还是处罚的规模，都强调了记录保存的重要性。如果不法行为或不当行为的指控，我们必须通过检查公司的账簿和记录，以确定发生了什么。”SEC执法部门主任 Gurbir S. Grewal 说。

SEC的公告披露了更具体的罚款细节。八家公司同意缴纳1.25亿美元的罚款，分别为巴克莱银行、美国银行、花旗集团、瑞士信贷、德意志银行、高盛、摩根士丹利和瑞银。杰弗里金融集团和野村控股同意各支付5000万美元，Cantor Fitzgerald同意支付1000万美元。

值得注意的是，商品期货交易委员会（CFTC）9月27日也对11家金融机构处以 7.1亿美元的罚款。针对CFTC提出的罚款部分，美国银行最高为1亿美元，其次是巴克莱、花旗集团、瑞士信贷、德意志银行、高盛、摩根士丹利和瑞银，分别为7500万美元。野村控股被罚款5000万美元，杰弗里金融集团被罚款3000万美元，Cantor Fitzgerald被罚款600万美元。

而去年12月，摩根大通证券公司的员工同样被发现使用短信、通讯软件WhatsApp和个人邮件谈论商业事务，因此被SEC处以2亿美元的罚款。

彭博社称，到目前为止，摩根大通是唯一一家与监管机构达成和解的银行，也是去年12月第一家报告罚款的银行。监管机构当时表示，就连这家美国最大银行的高管之间也使用WhatsApp或个人邮件沟通工作，从而避开监管审查。

金融公司必须密切监控员工的通讯，以防不当行为，但WhatsApp之类通讯软件的流行以及疫情暴发后的居家办公趋势，让该制度面临巨大挑战。

美国律师事务所Fox Rothschild合伙人Eric Badway表示，现在不仅大公司会受到此类调查，一些中小型公司的内部通讯也受到了SEC和FINRA（美国金融业监管局）的审查。Badway建议金融公司通过公司的电子邮件或其他易于保存记录的通信方式，处理所有业务事宜。

Badway表示，监管机构跟不上日新月异的电子通信技术，尤其在疫情之下，人们不得不远程办公，监管与技术之间的代沟带来的问题愈发严重。

“SEC或FINRA没有使用通讯软件或脸书（Facebook）等社交应用的具体指导。如果监管机构告诉大家不要使用这些（软件），那事情就会变得很简单。”Badway说，“若公司想要使用此类通讯软件，最好的方式是只能通过公司或企业账户使用，比如LinkedIn之类的应用。”