上海银监局：辖内投贷联动贷款余额60.9亿，增长133%

1月25日，上海银监局党委副书记、副局长蔡莹在银监会例行发布会上介绍了上海银监局引导上海银行业服务科技企业的有关情况，一同参与本次发布会的还有上海银行行长胡友联、上海华瑞银行行长朱韬。

蔡莹介绍说，早在2015年8月上海银监局就出台了《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》，指导上海银行业搭建多元化的科技金融服务平台，建立“六专机制”和“新三查标准”两大体系。“六专机制”，即专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制和专属客户的信贷标准。“新三查标准”则是在借鉴创投机构做法的基础上，鼓励商业银行执行具有“创投基因”的信贷标准与流程。

截至2017年末，上海辖内科技特色支行89家，较2016年末增加12家，增速为15.59%；科技金融从业人员1483人，较2016年末增加129人，增速为9.53%。目前，上海辖内共有挂牌科技支行7家，较2016年末增加1家；7家科技支行存量科技企业贷款客户数为240家，约占上海市科技企业贷款客户的4.58%；科技企业贷款余额为97.34亿元，约占上海市科技贷款余额的4.7%；不良贷款余额为1240.03万元，整体不良率为0.13%，低于全辖不良率平均水平。

2016年4月，银监会等部委印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》（银监发〔2016〕14号），将上海张江国家自主创新示范区列为第一批投贷联动试点地区，辖内三家银行列为第一批投贷联动试点银行。截至2017年末，投贷联动项下贷款存量家数315家，较2016年末增加132户，增长率为72.13%；贷款余额合计60.90亿元，较2016年末增加34.77亿元，增长率为133.06%。自2016年以来，辖内相关银行业金融机构已累计为391家科创企业提供投贷联动服务，累计发放贷款139.22亿元。

2017年，上海银监局抽取了82家开展选择权投贷联动业务的科创企业进行分析。结果显示，自开展投贷联动业务以后，企业各项经营指标与财务指标均有较大幅度的改进。截至2016年末，企业平均经营收入增长124.24%，原来没有产生盈利的企业中，59.46%的企业经营收入增加，且部分企业扭亏为盈。在股权融资的支持下，企业整体资产负债率由原来的53.22%降至52.07%，下降1.15个百分点，资产负债结构得到一定的优化。

2017年9月，上海银监局与上海市科委联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年）》（以下简称《行动方案》），明确了上海银行业支持科创中心建设的发展策略。截至2017年末，上海辖内科技型企业科技金融贷款存量数为5235户，较年初增长21.66%；贷款余额2071.27亿元，较年初增长38.05%，高于同期辖内银行业各项贷款增速25.15个百分点。其中科技型中小企业贷款存量客户4680户，占比为89.40%；贷款余额为1120.83亿元，较年初增长34.23%。

上海银监局还于2016年6月推动上海市财政局与辖内商业银行成立“上海市中小微企业政策性融资担保基金”。该担保基金通过批量担保和个案担保两种形式，为上海市中小微企业，特别是科技型中小微企业的信贷提供担保，重点支持获得国家创新基金、上海市创新基金、上海市科委认定的创新型企业和小巨人企业。截至2017年末，与担保基金合作的银行已达38家，年内通过该基金完成担保贷款金额56.41亿元，是2016年全年的3.86倍。

此外，上海银监局参与制定上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法，对有关商业银行为符合条件的科技型中小企业和小型微型企业发放贷款所发生的，超过一定比例的不良贷款净损失，由信贷风险补偿财政专项资金给予相应的风险损失补偿。截至2017年末，辖内36家商业银行获得信贷风险补偿试点资格，被认定的信贷风险补偿试点贷款产品共154种，试点银行累计获得补偿金额8598万元。截至2017年末，辖内86家次小微企业信贷绩效突出的商业银行获得信贷奖励，累计奖励资金达3.04亿元。

根据《行动方案》制定的科技信贷规划目标，预计到2020年末，上海银监局辖内科技型企业贷款余额达到2700亿元左右，科技型贷款企业数达到8000家左右；投贷联动贷款余额达到200亿元左右，累计服务客户数超过1000家。