张家港农商银行内控不到位致员工涉违法，董事长被罚6万元

1月15日上午，江苏银监局和苏州银监分局披露6张行政处罚信息公开表，江苏省农村信用联社、张家港农村商业银行（张家港行，002839.SZ）、江苏常熟农村商业银行（常熟银行，601128.SH）以及多名相关责任人被罚。值得注意的是，此次披露受罚相关责任人包括上市银行“一把手”，即张家港行董事长季颖。上市银行董事长成为在银监会行政处罚对象，某种程度上表明，银监会的强监管真的在深入，而银监会提出的“董事长是第一责任人”绝不是空话。

作为对江苏省农村商业银行、农村信用合作联社负有管理、指导、协调等职能的江苏省农村信用社联合社，却对其员工大规模违规办理扬州农商行授信业务问题，未能通过有效的内部控制措施及时发现并予以纠正，因而被江苏银监局罚款50万元。

苏州银监分局披露的罚单显示，此次受罚的金融机构为该地区两家上市农商行。其中，常熟银行因通过交易所转标和借通道等方式，规避非标准化债权资产业务监管指标要求，被罚40万元。张家港行则因内部控制不到位导致员工涉嫌违法，被罚25万元。该银行董事长季颖对员工涉嫌违法一案负有管理责任，被罚6万元。另外两名被罚的相关责任人为陆亚明、杨诗林，分别为该行副行长、首席风险官，两人分别被罚10万元、8万元。截至1月15日收盘，张家港行大跌6.37%。

澎湃新闻统计发现，银监会2017年披露的罚单中，有超过20家银行的董事长受到监管处罚，受罚银行多以贵州、新疆、河南等地区的村镇银行和农商行为主。

以此前的监管处罚为例，新疆银监局在2017年2月披露的罚单显示，库车国民村镇银行董事长罗志应对该银行出现的违规出借本行同业账户、贷款风险分类不准确等严重违反审慎经营规则行为承担管理责任，被处以终身禁止从业银行业工作的行政处罚；杨佳鑫任贵州仁怀茅台农村商业银行董事长期间，参与该行虚假出表不良信贷资产的决策，并在该过程中起到决定性作用，应负领导责任，被贵州遵义银监分局罚款5万元并警告。

从当前来看，严监管和防风险仍将是2018年金融领域的重中之重。1月13日晚间，银监会印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（以下简称《意见》）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（以下简称《要点》），明确2018年重点整治8个方面22条，突出了“监管姓监”，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业，明确了要注重建立长效机制，弥补监管短板。

银监会对责任人员的惩处力度向来保持高压态势。《意见》强调，在查处银行业市场乱象时，要督促案发机构及时启动应急处置措施及内部问责机制，严肃处理，严肃问责。要按照“一案三查、上追两级”的要求，对案发机构和涉案机构依法处罚问责，同时综合使用审慎监管措施，让违法违规的机构和人员都要付出代价，切实维护银行业良好秩序。

对于金融机构各管理层的主体责任，银监会指出，董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；高管层要担负起执行责任；监事会要担负起监督责任；上级机构要担负起管理责任，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。