微博借钱算不算高息借贷？“高利息”实为利息和服务费

近日，有微博用户发现，在微博的“微博钱包”中出现一个带有“借钱”标识的项目，借款额度从1000元至20万元不等。有使用过“借钱”的网友反映，借款后，被收取的“利息”高得吓人。北京青年报记者从“微博借钱”所属的北京微聚未来科技有限公司（简称微聚未来）了解到，网友所说的“利息”，实际上包含两方面：借款产生的实际利息和服务费。其中，占比较大的是服务费。

微博借钱的利息和服务费分别通过两个公司收取。对此，法律界人士表示，这种操作，是目前网贷平台流行的做法，服务费的收取是否违法判断较难。如果平台收取服务费后，再跟贷款方进行分成，等于帮助贷款公司变相收取高额利息，那可能涉嫌违法。

“微博借钱”被指收“高利息”

近日，不少微博用户反映，使用微博页面的“借钱”平台，发起借款后，被收取了“高利息”，甚至有网友直接提出质疑：所谓的“微博借钱”，是不是高利贷？

一名使用过“借钱”的用户苏先生告诉北青报记者，自己是微博的老用户了，注意到微博推出“借钱”功能后，“出于好奇，试用了一下。”苏先生发来相关截图，并告诉北青报记者，点击进入“借钱”页面后，显示其能借款的额度为3000元，最长可以借1个月。随后，苏先生勾选了“3000”和“1月”，发现页面下端的信息显示，到期后，应还款为3270元。“吓我一跳，借3000元，一个月利息270元，等于一天收9块钱的利息。”

苏先生还告诉北青报记者，借款的流程很简单，按照步骤，只需相关信息后，同意平台读取自己的手机通讯录名单，平台审核通过后即可借款。但是，首次借款的额度因人而异。

高利息实为利息和服务费

公开信息显示，“借钱”由北京微聚未来科技有限公司提供，宣传称是“微博用户专享节前平台”，“无抵押无担保，闪电放款”。11月8日，北青报记者注册并使用了“借钱”。注册成功后，页面显示，可借款的最高额度为2000元，最长期限为1个月，勾选相应选项，被告知到期后应还款为2180元，比借款金额多出180元。

在“借钱”的《借款协议》和《用户协议》中北青报记者发现，《用户协议》中，有一份给借款人的“还款告知书”。内容显示，借款人“与九江市云客网络小额贷款有限公司签订了《借款协议》”，到期后，用户需要向其支付“利息”26.3元；同时，借款人“与北京微聚未来科技有限公司签订了《平台服务及用户授权协议》”，到期后，需要向其支付“服务费用”153.7元。

也就是说，多付的180元，被切分成利息和服务费两部分，服务费的占比远高于利息。对此，北青报记者致电微博“借钱”的合作方“微聚未来”，询问收取“服务费”一事，工作人员称，因为平台帮助借款人寻找出借主体，提供了“微博借钱”的渠道和技术支持，并帮助借款人与出借人建立了借贷关系等，因此收取相应的“服务费”。对于“服务费”定价的具体标准，对方避而不谈，只是一再强调，收取“服务费”的做法，符合《合同法》等相关法律法规，“如果你觉得服务费太高，可以不借。”

服务费收取方分成给利息收取方或违法

知名IT与知识产权律师、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领对北青报记者表示，对比上述法律规定和“借钱”平台的《借款协议》中，对借款2000元、为期一个月的借款人收取26.3元的“利息”的情况，换算下来，年利率为16%左右，远低于国家规定的年利率36%的“红线”。

对于“多收取的180元费用中，高额部分是153.7元的服务费”这一细节，赵占领律师表示，“仅看协议内容，服务费并不是由贷款方（九江市云客网络小额贷款有限公司）收取，而是由微聚未来公司在收。只要不是贷款方在收服务费，从法律上来说，就没有什么问题。因为目前的法律法规对于收取服务费没有强制规定，属于市场定价的范围，哪怕收得高一点也没有什么问题。”如果平台方在收取服务费之后，与贷款方进行分成，等于通过这种途径帮贷款方变相多收利息，这可能涉嫌违法。

北青报记者注意到，工商信息显示，九江市云客网络小额贷款有限公司，参股北京微聚未来科技有限公司。

此外，赵占领律师还提醒，这种贷款方收取低利息，平台方收取高额服务费的做法，是目前网贷平台流行的方式，“既向借款人收取了高额费用，又规避了法律风险，需要大家警惕。” 

（原题为《微博借钱算不算高息借贷？所收取的“高息”实为利息和服务， 若服务费收取方分成给利息收取方或涉嫌违法》）