财报里的反洗钱，六大行2021年重点工作披露

3月，人民银行2022年反洗钱工作电视会议召开，总结过去一年的反洗钱工作并分析当前反洗钱工作形势，同时对2022年反洗钱重点工作进行部署。

2021年，人民银行全力推进反洗钱国际评估整改，不断完善反洗钱法律制度建设，加快建立“风险评估+执法检查”双支柱监管框架；2022年，人民银行将继续推进《反洗钱法》《反洗钱工作部际联席会议制度》修订，加强反洗钱法律和工作协调机制建设。

简而言之，目前我国监管对金融机构的反洗钱要求在不断加码。而商业银行作为国家金融体系的最重要的部分，自然是反洗钱工作重点对象。根据移动支付网《2021中国金融机构反洗钱合规实践报告》统计，近两年来监管部门对商业银行的反洗钱违规行为处罚力度明显加大。作为商业银行中的中坚力量，国有六大行已全部披露年报，其中有关反洗钱内容也不少。

工商银行：“工银BRAINS”向近30家机构输出

在反洗钱能力输出方面，工商银行输出金融科技助力同业风险防控，已累计向近30家中小银行、券商、保险等同业客户提供“工银BRAINS”智能反洗钱等科技产品。

“工银BRAINS”是工商银行运用大数据和人工智能技术，根据监管及客户风险防控需求研发的银行业反洗钱金融服务平台。特点是通过专家经验、业务规则和机器学习等技术相融合，实现智能防控和监管报送。

银行和非银行金融机构，均可开办“工银BRAINS”系统。具体来看，合作机构与工商银行沟通磋商，确定业务合作意向后。由工商银行科技子公司工银科技出具定制化的解决方案，再签订协议，进行系统投产。

工商银行是银行业内较早在反洗钱领域引入人工智能技术、打造智能模型及训练平台的机构。其团队中有1000多名反洗钱专家不断地跟进反洗钱政策及洗钱模式的变化，来快速适应未来监管的变化。

在反洗钱内部管理方面，工商银行树立“全球、全员、全程、全面、全新、全额”的洗钱风险管理理念，适应“跨境、跨业、跨界”的发展要求，践行“主动防、智能控、全面管”的管理原则，统筹加强全集团洗钱风险管理。

工商银行内设风险管理委员会，其主要职责是持续监督工商银行的风险管理体系，审核和修订该行的风险战略、风险政策、程序和内部控制流程，以及对相关高级管理人员和风险管理部门在风险管理方面的工作进行监督和评价。报告期间，风险管理委员会听取了2020年度集团反洗钱工作情况汇报。

此外，工商银行面向专业人员，持续开展反洗钱等专题培训，提升其专业素养和业务能力。报告期间，董事也参加了反洗钱专题行内培训。

农业银行：反洗钱培训对象超110万人次

报告期内，农业银行制定了客户身份识别与尽职调查制度，建立客户尽职调查系统，开展客户洗钱风险等级评定、分类管理和身份信息治理，持续提升信息完整度。

具体表现为对不符合国家法律法规、监管规定或农业银行风险偏好的客户禁止准入；对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取不同程度的尽职调查措施；对身份不明、证件过期、洗钱高风险等客户群体，采取管控措施；对违反农业银行客户接纳政策的存量客户，组织客户关系退出。

通过开展反洗钱专项审计，农业银行重点关注人民银行、银保监会有关反洗钱监管要求落实情况。

同时，农业银行保持高频次合规培训，不断拓宽反洗钱及制裁风险管理培训覆盖面。数据显示，农业银行全年培训对象超过110万人次，覆盖董事、监事和高级管理人员，总行“三道防线部门”，各一级分行、综合化经营子公司负责人，新员工，各层级反洗钱及制裁风险管理岗位人员。

中国银行：持续完善反洗钱及制裁合规管理机制

中国银行提出完善反洗钱及制裁合规管理机制，通过加强精细化管理，优化机构洗钱风险评估，强化交易监控和报告。加强系统与模型建设，优化系统功能。持续推进境外机构合规管理长效机制建设，夯实合规管理基础，提升境外机构合规管理能力。

“反洗钱”在中国银行的治理架构位置

完善反洗钱与制裁合规培训机制，开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力，董事成员也参与反洗钱政策解读及制裁违规案例分析的专题培训。

报告还显示，中国银行科技子公司中银金科承担反洗钱、风控智能化等重点工程建设，已为境内外银行输出反洗钱等领域的科技服务。

建设银行：跟进海外机构反洗钱工作

2021年，建设银行通过健全反洗钱管理架构、完善客户身份识别管理机制、优化反洗钱系统建设、加强队伍建设及资源配备，从而提升洗钱风险管理水平，推进反洗钱管理体系建设迈上新台阶。

建设银行特别提出，持续跟进海外机构风险管控、反洗钱等重点领域。报告期内，建设银行全体董事参加了关于美国银行保密法和反洗钱法的董事合规培训。

交通银行：推进反洗钱改革

2021年，交通银行深入推反洗钱改革。进行完善反洗钱管理制度、流程和系统，提升反洗钱改革质效，推进机构洗钱风险评估，强化客户身份识别，加强大额交易和可疑交易管理，强化制裁合规管理，提升反洗钱管理能力。

交通银行董事会风险管理与关联交易控制委员会负责对洗钱和恐怖融资等方面进行风险控制、审批洗钱风险管理的政策和程序。报告期内，审阅了反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况，评估反洗钱风险管理状况等。

邮储银行：试行反洗钱集中上收工作

邮储银行2021年财报显示，邮储银行已建立较为完善的洗钱风险管理机制，包括从董事会、高级管理层、反洗钱领导小组直至普通员工的反洗钱组织架构、反洗钱制度体系、洗钱风险评估机制、独立检查与审计、多层次反洗钱培训等。

具体来看，2021年邮储银行反洗钱工作主要分为以下几点：

1、加大资源投入，多渠道引进反洗钱专业人员，进一步充实总部反洗钱人才队伍；

2、优化评估机制，组织开展机构、业务、客户洗钱风险评估，完善风险管理策略，强化高风险客户和业务的风险管控；

3、加强名单监控和制裁合规风险管理，提升制裁合规风险的识别能力；

4、探索反洗钱可疑交易监测模型全生命周期管理机制，补充完善涉罪类型模型体系，强化可疑交易分析培训及考评，综合提升反洗钱可疑交易监测分析工作质量；

5、优化客户洗钱风险等级分类工作机制，开展多项洗钱风险排查，着力防控洗钱风险；

6、持续优化反洗钱系统功能，启动新一代反洗钱系统建设，完善反洗钱可疑交易监测模型，深入开展反洗钱数据治理。

邮储银行反洗钱工作还体现在内控合规管理体系的调整优化上，试行了反洗钱集中上收工作。