健康险新玩法：走路步数越多保费越低，上传步数还可换咖啡

走路步数越多，投保人要交的保险费用就能越少。

据澎湃新闻梳理，包括中国平安、中宏保险、众安保险、友邦中国等在内的保险公司，都逐渐将健康险产品的定价与用户的运动习惯相挂钩。

以众安保险2015年推出的“步步保”为例，该产品通过对于1000万人的运动习惯分析，将每天运动5000步、10000步、15000步人群的保额分别定为10万元、15万元和20万元。保单生效后，如果用户能达到每天设定的目标步数，就能够在下个月减免相应达标天数的保费。根据众安保险公布的数据，目前“步步保”投保用户数超过130万个，总保额超过1700亿元。众安保险产品总监崔晨向澎湃新闻表示，目前每月通过步数达标而获得免费续保的人数是付费续保人数的6倍，整体续保率则很大程度上与合作平台（如华为手机、小米运动APP）的运营相关，整体续保率在50%上下。

既然步数可以“换”钱，那保险公司靠什么赚钱？

崔晨表示，该款产品在公司内部的定位并不着重于理赔，二是一种普惠保障，据了解，目前该产品的保费收入可以覆盖由于出险而发生的理赔，从而产品整体收支达到盈亏平衡。此外，对于智能手机或是可穿戴设备记步所可能带来的“步数作假”之类的道德风险，众安保险方面认为，由于此类健康险产品近五成的用户是90后，近四成的用户是80后，且可穿戴设备使用人群的素质相对较高，公司认为产品存在道德风险的可能性较小。

除了直接将步数与保费挂钩，目前市面上更多采取将运动因子作为产品定价的补充因素。

以中国平安的“平安福”保险计划为例，作为一款重疾险，其中加入了运动保障计划。投保人在每日运动后上传步数，可以获得星巴克咖啡、肯德基早餐等奖励；达成月度运动目标，可获得现金奖励；此外，前两个保单年度内达成合同约定的运动目标（两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于1万步），从第三个保单年度开始，平安福主险及重疾险保障额度增长10%。

中宏保险则是通过一款名为“Move计划”的保险产品，通过在用户的智能手机上安装一款名为“Move”的手机应用，当用户在1个计步周期内达到不同级别的活动量，将可免费获赠一款团体防癌疾病保险。用户运动量越多，享有的保障额度越高。

根据保监会公布的最新数据，2017年上半年，健康险原保险保费收入约合2615.69亿元，同比增长10.87%，低于上半年人身险保费26%的增速。1-7月，健康险原保险保费收入同比增长5.19%。而就在此前的三年间，健康险保费收入增速一直在20%以上。一位寿险从业人士向澎湃新闻表示，将运动因子与健康险挂钩，有助于将过去低频的购买保险行为变为高频的用户行为。