平安银行去年净利润363.36亿元增25.6%，不良双降

平安银行去年成绩单发布。

3月9日，平安银行（000001.SZ）发布的2021年业绩报告显示，该银行去年实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；实现归属于银行股东净利润363.36亿元，同比增长25.6%。

截至2021年末，平安银行净息差为2.79%，较2020年末下降0.09个百分点。平安银行表示，该银行积极推动重塑资产负债经营，负债端主动优化负债结构，有效压降负债成本，资产端受市场利率下行影响，并持续让利实体经济，资产收益率有所下降，净息差小幅收窄。

当前国际环境复杂多变，平安银行预计净息差将持续承压。在负债端，高成本负债压降空间有限，美元进入加息周期成本上行，负债成本优化边际效应递减；资产端，持续让利实体经济，贷款利率仍将下行，资产收益率进一步下降。

就营收来看，2021年，平安银行利息净收入为1203.36亿元，同比增长6.1%；非利息净收入490.47亿元，同比增长22.4%。

对于非利息收入的大幅增长，平安银行称，得益于财富管理业务、理财业务等带来的手续费及佣金净收入增加，以及债券投资等业务带来的投资收益及公允价值变动损益增加。在整体营收中，非利息净收入占比28.96%，同比上升2.86个百分点。

在资产质量上，截至去年末，平安银行不良贷款实现“双降”。其中，不良贷款额较2020年末减少1.15亿元，不良贷款率较2020年末下降0.16个百分点至1.02%；拨备覆盖率较2020年末上升87.02个百分点至288.42%。

具体到业务板块，经过5年的转型发展，平安银行已经形成了大零售、大对公“六四开”的动态均衡格局。2021年，平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比为58%；零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2%。

截至2021年末，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额6548.70亿元，较2020年末增长23.9%，其中住房按揭贷款余额2793.76亿元，较2020年末增长16.7%；全年个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放3066.83亿元，同比增长17.2%。

就个贷不良而言，至2021年末，平安银行个人贷款不良率1.21%，较2020年末上升0.08个百分点，较 2020年疫情高点（6月末）下降0.35个百分点。其中，信用卡应收账款不良率2.11%，较2020年末下降0.05个百分点；“新一贷”贷款不良率1.01%，较2020年末下降0.12个百分点；汽车金融贷款不良率为1.26%，较2020年末上升0.56个百分点。

对于汽车金融贷款不良率的上升，平安银行解释称，主要是受到外部宏观环境导致的商用车行业风险上升影响，该银行已在客群准入、经销商渠道管理方面上线了多重管控动作，将新户品质控制在合理范围内，同时加大催收力度改善存量业务质量。

在对公板块，平安银行去年实现营业收入433.77亿元，同比增长10.4%。至2021年末，平安银行对公客户数51.04万户，较2020年末增加8万户，增量为2020年的1.48倍；企业存款余额21914.54亿元，较2020年末增长10.2%，其中企业活期存款余额8773.98亿元，较2020年末增长3.1%。

对公资产质量方面，截至去年末，平安银行企业贷款不良率0.71%，较2020年末下降0.53个百分点。

在年报中，平安银行也重点提及了房地产风险管理。该银行表示，高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。在客户选择上，建立严格的白名单管理体系，重点选择实力强劲的头部客户；在区域选择上，重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市；在项目选择上，重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目，并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目；在授信管理上，前端实行严格的主体和项目准入管理，后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控，确保项目整体风险可控。

截至2021年末，平安银行对公房地产贷款不良率0.22%，较2020年末基本持平，低于该银行企业贷款不良率0.49个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。