平安普惠“普而不惠”，违规收费屡遭投诉

普惠金融一词由联合国在2005年提出，本意是让小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体能够以可负担的成本获得金融服务。

然而，现实情况是很多金融机构的小微金融业务往往“普而不惠”，甚至有机构门面上打着普惠金融的旗号背地里却干着高利贷的生意。

就在联合国提出“普惠金融”概念的这一年，平安普惠正式成立，专门从事小额贷款业务，可以称得上是国内“小贷始祖”。

自打成立那天起，平安普惠就打出了“普惠金融”的旗号，名字里即带“普惠”二字，从心智上就让用户产生了一种很“实惠”印象，再有中国平安背书，平安普惠轻松获得用户信任。

然而，当借款人向平安普惠借款时，才发现并平安普惠并不“普惠”。那些广告上写着低息贷款背后隐藏着许多套路，让借款人防不胜防，原本想通过平安普惠借款实现资金周转的借款人发现自己陷入了更深的债务泥淖。

普惠金融“普而不惠”

2022年2月8日，有用户在黑猫投诉平台上投诉称，其在平安普惠贷款24万元，每月还款本息共计7424.23，每月的保险费760.32，每个月的担保费用7.68，每个月的服务费1720.80，每个月总付金额是9913.03，贷款时只说8.9厘的利息，到贷下来就强制捆绑了保险费和服务费等。

类似的投诉案例在黑猫投诉平台上不计其数，近30天有关平安普惠的投诉量达到了295条，累计投诉量高达13171条之多。

2019年发生的一起贷款纠纷案更是将平安普惠的高息贷款推上风口浪尖。资料显示，2015年9月21日，李某在平安普惠小贷借款14万元，贷款时间为24个月，平安普惠担保作为保证人。

按照合同，李某除了每月要还贷款本息，需向平安普惠担保缴纳前期服务费、担保费、管理费等费用。在实际放款过程中，平安普惠收了李某前期服务费4200元，担保费6720元，管理费20160元，再加上0.7%的月利率，已经远远超出国家规定，成为标准的高利贷。

后李某失联，平安普惠遂将李某告上法庭，请求法院判令李某支付代偿金额126976.47元，担保费4480元、管理费13440元，代偿滞纳金64757.9元等费用，3500元律师费。

一审判决书显示，江苏省沛县人民法院认为，根据相关法律规定，本案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告平安普惠融资担保有限公司的起诉，将案件材料移送公安机关处理。

平安普惠进行了上诉，后徐州中院二审裁定，上诉人平安担保公司与案外人平安小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷，以达到获取不法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告平安普惠担保的起诉，将案件材料移送公安机关处理，驳回平安普惠担保的起诉。

从这一起借贷案中可以看出，李某借款本金14万元，但是光前期服务+担保费+管理费合计金额就已经高达31080元，比两年的利息还高，给借款人造成巨大的债务压力，最终选择了逃债。

平安普惠打着普惠金融的旗号却“普而不惠”，实际上抬高了社会融资成本，给小微主体造成巨额负担。普惠金融普而不惠就只是变形的高利贷，而高利贷则是社会经济发展的毒瘤。

被指暴力催收

当小微主体因为巨额利息负担苦不堪言时，这些放贷机构却赚得盆满钵满。他们并不担心放出去的贷款收不回来，因为还可以进行暴力催收，借款人大多会因不堪其扰，哪怕再高的利息也会选择还钱。

2020年10月30日，陆金所登上纳斯达克，今年2月，因为强势的盈利能力还被国际知名指数编制公司MSCI(明晟)纳入MSCI中国全股票指数。然而在陆金所资本市场春风得意背后，平安普惠的借款人正在四处投诉维权。

近日就有用户向地方金融监管投诉称“平安普惠存在暴力催收”问题。该用户投诉称：“平安普惠工作人员在催债过程中使用暴力催收，威胁恐吓骚扰等等各种方式。导致当事人精神出问题，使用私人手机号码私发恐吓威胁短信。要求各部门尽快解决此事，目前当事人有轻生倾向，尽快处理...”.

深圳市地方金融监督管理局在回复中表示，已告知深圳平安普惠小额贷款有限公司予以核实。据深圳平安普惠小额贷款有限公司则回复称：“您与该企业不存在借贷关系。与您发生借贷及咨询业务关系的机构为平安普惠融资担保有限公司、广东华兴银行股份有限公司，鉴于上述两公司非深圳市注册企业，请您向上述企业注册地主管部门提出投诉。”。

但据公开资料显示，深圳平安普惠小额贷款有限公司和平安普惠融资担保有限公司均为平安普惠企业管理有限公司的全资子公司，两家公司的法人亦均显示为YongSuk Cho。YongSuk Cho即为平安普惠董事长兼CEO赵容奭(韩国），他也是陆金所的两名联席CEO之一，主要负责公司的零售信贷便利化业务。

在黑猫投诉平台上，当用户投诉平安普惠暴力催收时，平安普惠统一回复称，“我公司拥有一套严格、系统的还款提醒管理工作规范，对还款提醒服务团队的态度、措辞和频率都有明确规定，严令禁止对客户实施包括故意挑衅、刁难、刺激、威胁等手段在内的任何不当行为。”

在网上投诉无门后，有的借款人则直接向当地金融监管部门反映问题。吉林省地方金融监督管理局、广东省地方金融监督管理局以及安徽地方金融监管局都曾收到过借款人对平安普惠的投诉。

2020年11月，国务院办公厅督查室和银保监会办公厅联合曾通报了平安普惠强制捆绑销售保险，收取高额服务费，违规抬升小微企业综合融资成本的问题。然而一年多时间过去，投诉归投诉，通报归通报，问题依旧。