快递小哥、网约车司机看过来，这项专属养老保险向全国推开了

在重庆、浙江两地试点了半年多的专属商业养老保险迎来参与主体和试点范围的双扩容。

2月21日，银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，决定自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。

在此之前，银保监会决定，自去年6月1日起，由6家人身险公司在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点。据银保监会介绍，专属商业养老保险试点启动以来，总体运行平稳，社会反响良好。截至2022年1月底，6家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。

浙江银保监局此前披露的信息显示，该局已逐步拓宽专属商业养老保险销售渠道，实现线上线下、个险和银保渠道并行。截至去年12月20日，浙江（不含宁波）累计承保专属商业养老保险超1.3万件，累计保费收入约7600万元。重庆银保监局相关人士则向澎湃新闻表示，该局正在准备召开新闻发布会，介绍相关情况。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心总监朱俊生此前便已呼吁“尽快放开试点地区，允许更多的机构参与试点”。在他看来，专属商业养老保险试点方案有重要突破和创新，试点有助于完善多支柱养老金体系。为了促进专属商业养老保险健康发展，要与第三支柱衔接，给予税惠政策支持，提升投资收益率，放开试点地区与机构。

平安养老保险相关负责人在接受澎湃新闻采访时表示，当仁不让，积极参与是养老保险公司的职责所在。养老保险公司（含建信养老金公司）是金融机构中唯一带有“养老”字样的金融机构。所以，回归本源，有保险业务的养老保险公司积极参加专属商业养老保险是必然选择。

上述负责人还认为，专属商业养老保险将会成为第三支柱重要的潜在产品形式。因此，积极参与试点，将会使公司在未来第三支柱的竞争及客户服务中，赢得主动权。同时，专属商业养老保险是推动共同富裕的抓手之一。从第一批试点的寿险公司来看，非常规就业人群是重要的参保群体，专属商业养老保险提高了相关人群的养老保障水平。

据国盛证券分析师赵耀测算，试点范围全面推广，预计对当年上市险企新业务价值（NBV）的贡献为 0.63%。而随着消费者认可度的增加、监管政策的持续支持以及保险公司推广力度的提升，预计这一比例仍将长期持续提升。

银保监会此前发布的试点文件要求，各家保险公司推出的产品均具有投保简便、交费灵活、收益稳健的特点，消费者达到60周岁及以上方可领取养老金，且领取期限不短于10年。

就人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险等6家试点寿险公司披露的信息来看，专属商业养老保险产品采取“保证+浮动”的收益模式，提供风险偏好不同的两个投资组合账户供客户选择，多位稳健型和进取型。各投资组合账户具有最低保证利率，最低保证利率之上的投资收益具有不确定性，客户需要承担相应的投资风险。

近段时间，6家公司陆续披露了专属养老保险产品的去年结算利率公告。其中，稳健型账户的结算利率为4%-6%，进取型账户结算利率为5%-6.1%。在最低保证利率上，稳健型账户多为2%-%；进取型账户则为0%-1%，其中两家为5%，三家为0.5%，一家为1%。

根据试点内容，试点保险公司应积极探索服务新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求。允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述人员投保提供交费支持。

可见的是，这类产品为网约车司机、外卖员、快递员、网络主播等新业态和灵活就业人员带来了一项更为完善的养老保障。一些传统行业的从业者也选择了投保这类产品，为自己的养老提供多一份保障。

朱俊生认为，允许相关企事业单位以适当方式为上述人员投保提供交费支持，这有助于未来将该群体的第二支柱和第三支柱养老金打通，实现税收优惠政策、投资管理、缴费、账户记录和基金转移接续方面的衔接。

而在此次扩容文件中，养老保险公司成为新的参与者。平安养老险相关负责人向澎湃新闻表示，当前，国内有9家养老保险公司和1家养老金管理公司，但有部分养老保险公司不从事保险业务，聚焦在年金等业务上。从目前来看，从事保险业务的养老保险公司参与专属商业养老保险，具有三大优势，包括开展个人税收递延型商业养老保险的优势、打通养老金二三支柱的优势和团体保险业务优势。