“首月1元”叫停数月，用户遭遇退款难问题

2021年8月，中国银保监会下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》（简称“87号文”）， 直指以误导销售为首的各色互联网保险乱象。随后北京银保监局再度发文，直指“首月1元”、“1元升级”、“免费赠险”、“实物抽奖”、“限时停售”等涉嫌过度销售之乱象。

用户反映，“首月1元”模式以低价诱导用户在浏览APP购买，有的用户甚至在不知情下无意购买。2021年7月，多家媒体针对此情况进行了报道，监管也随即叫停了该模式。

但叫停不等于结束。多位用户反映，此前“被投保”得“一元保险”想全额退款，但保险公司认定保险已经生效，仅退当月保费。

01莫名被投保，保费高达上千元

2021年5月开始，浙江的洪女士陆续收到莫名其妙的微信扣款通知。直到近期，洪女士才发觉这笔保险账单，打开微信账单显示，购买了一份保险产品叫“悟空全民医保康享版”，每月扣除150.79元，共计扣费1200多元，购买商户的名称为“悟空保”，由泰康人寿保险股份有限公司承保。

洪女士表示，并没有购买过该保险产品，很可能是在浏览短视频时，点击了链接产生的消费。发现后在2022年1月进行了投诉。悟空保客服表示，每张保险单都有对应的承保公司，由保险公司负责理赔、退保等服务。从理赔来看，首先需要拨打悟空保或保险公司电话进行报案，根据客服指引收集好理赔所需资料，再由保险公司立案对理赔资料进行审核，在资料清晰齐全的情况下会完成理赔。

“发起投诉后，2022年1月（当月）扣掉的费用被退了回来。”然而，洪女士表示，此前扣得1000多元却不予退还。泰康人寿客服表示，合同已经生效，仅退当月的保费。

这些“首月一元”产品在此前推广时经常会出现在出行、短视频、支付等APP平台上，消费者在扫码充电、骑车、支付时，都有可能误点悟空保的推广链接。在悟空保中，上述产品的销售界面上“首月1元”、“百万医疗保障”、“住院治疗费用全报销，疾病意外都能保”这样的宣传语句较为醒目。

另一位“被投保”的广州用户陈先生表示，也遇到类似情况。他回忆称，应该是家中的小孩儿在玩儿手机不小心购买了悟空保的百万医疗险。陈先生发现这份保单是从2021年7月开始，微信一般有自动扣费、免密支付的功能，因此悟空保的这笔保费直到12月才发现每月扣款299.5元，共计扣费1208元。

陈先生这笔保费是由泰康在线承保。根据对方客服的指引，只能退掉当月一半的保费也就是100多元。

同样是泰康在线承保的悟空保百万医疗险，贵州的林先生表示，他从2021年8月扣款，几个月后才发现被投保了。林先生这份保单显示，保险适用人群是出生30天至60周岁，林先生生于1960年12月（2022年为61周岁），也就是说这份保单目前已经是无效了，如果无法退保就需要多缴大半年的保费。

林先生表示，查询微信账单后才发现，2021-2022年，他陆续被投保了三份此类的百万医疗保险，均是在悟空保平台，分别由泰康人寿、泰康在线、华泰财险承保，三份保险总金额达到了3000多。目前，林先生已向当地派出所报案。

事实上，类似的保险投诉屡见不鲜，投诉缘由均为“自动扣款”、“不知情的情况下投保”、“无法退保”等，且被扣款的群体有不少是老年人，都是在数月后才发现被费。

02“一元保险”的后遗症，全额退款成难题

自监管叫停后，WEMONEY研究室从一家互联网保险相关负责人了解到，目前互联网“一元保险”产品已经全面叫停。该负责人表示，“一元保险”曾是互联网保险的明星产品。大部分网络互助平台打出首月1元甚至免费加入，后继按月分摊互助金。

虽然叫停了，存量用户的退款问题却成为用户面临的最大难题。

天眼查显示，悟空保是北京悟空保科技集团有限公司旗下互联网保险定制平台，成立于2015年，由北美精算师陈志华创建。悟空保官网信息显示，其运营主体是安润国际保险经纪（北京）有限公司，该公司由悟空保科技集团全资控股，两者法人代表均为陈志华。

目前，与悟空保合作的保险公司包括华泰财险、众惠相互财产、泰康人寿、泰康在线、京东安联和人保公司等。

陈先生表示，他不能接受“悟空保”的保险方式。在他看来，因为没看清楚或者操作不当误点而“被投保”的人，保险公司应该予以全额退款。

多位用户反映，该保险产品的投保流程非常便捷，消费者只需填写投保人的姓名、身份证、手机号三项信息即可完成投保。洪女士和陈先生也表示，在投保的数月中，泰康在线自始至终没有告知其保险具体事宜。陈先生认为，保险公司并没有尽责告知消费者。忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致“投保容易、退保难”。

针对上述退款问题，WEMONEY研究室联系到了泰康在线的相关人员，她表示，根据保险合同，退保分为两种情况：一种是犹豫期内退保，因为合同已经生效，用户申请退保后，会按照合同承担保险风险，所以按照保险合同约定进行退保，退保金额为未满期保险费金额。如果客户有特殊原因的，可以协商解决。

但WEMONEY研究室调查发现，大部分用户只退了当月的保费，他们无奈只能接受。

北京市中产律师事务所韩冬表示，这款保险目前叫停了。保险公司应该向用户公开此保险的成本、赔付情况，和用户协商相关退款问题。因为是短期保险，其相应的成本相对较小，韩冬认为在监管叫停后，应该予以用户全额退款。（文中名字均为化名）（WEMONEY研究室 林小林/文）