三番五次错账被坑，这个银行柜员有点惨

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- 职 业 故 事 -

2017年，我们银行窗口“钱款当面点清，离柜概不负责”的牌子被撤掉，换成了语气柔和、对出现异议情况不做表态的“钱款请当面点清”。

其实知法懂法的人应该清楚，原来的标语是没有任何法律效力的。在法律面前，只要错钱错账的证据充分，无论是银行还是客户都不可能“概不负责”。

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2006年，我在安泰分理处做综合柜员时和黄广利坐对桌。老黄20世纪70年代中期生人，从部队转业到银行工作，他高大魁梧，脸孔糙黑，一笑脸颊会出现两道深沟。我俩挺投脾气，没几天就混成了哥们。

老黄原来是干随车出纳员的，领导非要把他调岗成综合柜员。有人天生不适合做机械式的重复工作，容易犯低级错误。老黄性格粗枝大叶，遇事就急，坐进三尺柜台里常犯糊涂。

外人大多觉得银行柜员这工作不错。风吹不着，雨淋不到，坐在防弹玻璃后面，办业务慢慢腾腾，舒服得很，实际上柜员干起活来“压力山大”。营业室内堆积如山的现金很霸气，却是沉重的负担。这些又脏又重的“纸”容易放大人性的丑恶。款箱里的钱没有一分是自己的，和砖头瓦块没区别。晚上一对账，多的钱得上缴，少的钱自己赔，挣着两三千的工资，操着几百万的心。

老黄第一次出岔子是在一个周末的下午。

银行柜员有“一日三碰库”的规矩，上班、中午离柜吃饭和下班前核要对账实是否相符。那天黄广利中午一对账，顿时慌了神。

“咋了黄哥？”我见他迟迟不下工位，满头大汗地在三个抽屉里一通乱翻就问他。

“好像差了1000元钱。”老黄嗫嚅着。

“差钱不早说。”我赶紧上来帮着他快速清点一遍，还真不多少正好差了一千块。

我心里一沉。错账不怕钱多，差个几万、几十万金额没人敢造次，一般都能找回来。就这种千八百的，搞不好要自己赔。我让老黄先去吃饭，拿起他的那叠传票从第一笔开始逐笔翻阅。

在上百笔传票中找到账务错在哪里是需要较高水平的，从记账传票上寻找蛛丝马迹，再有目的地去调阅录像，整个过程像是破案一般，颇有快感。

老黄差的是1000的整数，所以金额带元角分的业务我一律跳过。不一会儿工夫就翻到一张存500元现金的传票。我自信满满地去机房查看监控录像回放。

几番快进后，我很快调到这笔业务的那段录像：一个中年女人来到窗口前，递进一本存折对黄广利说：“取500。”老黄接过存折懒洋洋地用拇指翻到记账那页，右手敲着键盘，把折子塞进打印机，一阵“吱吱”作响的同时，从边柜抽屉里取出5张粉红色的钞票，单指单张“啪啪”捻了5下，又塞进点钞机里一秃噜，看到显示器上一个红色的数字5后，把钱夹到存折里，潇洒地扔进收银口。

外面的女人拿起存折愣了一下，犹豫了几秒钟，径直离开了。

我心里暗气，这死老黄，迷糊起来挡都挡不住，500的数倒是清楚得很，却把“取款”输入成了“存款”！

“抹账抹账。”我冲到饭厅喊道，“弄反方了！取500你给办成了存500，一里一外正好差1000块。”

老黄和会计主管撂下饭碗，回到柜上三下五除二授权取消了那笔交易。这样一千元的损失就回来一半，但给出去的500元现金没办法补救，只能打电话让客户再跑一趟银行从她的存折里扣出500元金额。

账户主档里有客户电话，黄广利拨出去还真的接通了。电话那头似乎有了充分的准备，一开始死活不认账，老黄苦口婆心劝说她仔细看看存折明细，总算承认确实有那么回事，但人家说下午着急办事，过两天给送回银行来。

黄广利无奈，只好先自掏腰包，拿出500元先“平”了库款。之后每隔三四天老黄就打一次电话，那女人总推说各种各样的理由就是不露面。一晃两个月过去，心里总挂着个事对人的精神健康非常不利，老黄终于忍受不了折磨，放弃了追讨，那500元钱也就打了水漂。

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黄广利第二次错账就有点防不胜防的味道了，那次让我也开了眼界，长了见识。

那天老黄晚上结账时把零散的百元大钞凑把时，有两张百元大钞一过点钞机就响。

按照银行出纳操作规程，收到现金要在点钞机上换面过两遍，清点张数，校验真伪，再手工点两次。但在实际工作中遇到数百万这样点能把人急死，都是用点钞机“秃噜”一遍就完事。

点钞机的工作原理是校验钞票上几个防伪点，比如金属线、磁性等，出现报警声就意味着钞票异常，但钞票常常因为保管不善而消磁，不能以点钞机响的理由拒收，柜员必须有人工辨别真伪钞的本事。

老黄觉得心里有些拿不准，就喊我帮忙看看。

我一搭眼，这两张是真币没错，长期接触现金的经验让我觉得这钱有说不出来的奇怪。钞票上领袖头像有些不自然。但朝光看水印又清晰明朗，假币是不可能做到这种工艺的。钞票的手感也很奇怪，左面质感挺阔，右面绵软，有种半真半假的感觉。直觉推动我双手捏住钞票的两端一用力，钱竟然从三分之一处裂开了！

原来这是两张拼接的假币，水印窗是从真币上裁切下来的，十分考究地用一种特制胶水粘结在三分之二的假币上，仅凭肉眼很难发现。带领袖头像水印那边是真币裁切下来的，属于一眼真，稍不注意就收了。这种拼接币起初是犯罪分子用在24小时自助存取款机上的。把拼接币存进机器，再取出真币来获利。银行发觉后升级了系统，就玩不转了。于是犯罪分子就想到去银行柜台存现金骗活人的险棋。就算是被柜员当场拆穿，一张、两张的也不会报警。

假币当场没有识别出来，凭录像是证明不了的，只能认倒霉自己赔。气得老黄一拳将营业厅里消火栓的铁皮门打出一个坑来。

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赔了两次钱后，李主任叮嘱黄广利慢点办业务。风平浪静了两个月，当大家都以为老黄已经战胜心魔时，这大哥“恰到好处”的又错账了。

那天临近下班前，一个戴眼镜的中年男人从窗口递进一张汇款单和有零有整乱七八糟的一摞钱：“汇一万七千九百九十九块九。”

“把金额后面的零填上。”老黄又把汇款单从窗口甩了出来，眼镜男趴在窗口填写起单子来，老黄这边开始清点起现金来。

“少100啊？”他清点完现金后没好气地说。

眼镜男把一张百元大钞连同汇款单塞进窗口，老黄把100元放进点钞机过了下，就照着汇款单敲击键盘来。

“哥们帮看看账号对不对？”眼镜男说道。

老黄敲着小键盘，注意力都放在核对账户名上了。万万没料到眼镜男刚才已经偷换了一张汇款单，金额填的是19799.90。老黄注意力被一番调度，脑袋卡了壳，就照着汇款单手写的金额走了账。等下班平库时才傻了眼，现金短款1800元。再一查询收款账号余额，钱早就被人一元不剩地取走了。拨打汇款单上填写的汇款人电话，是空号。

这回是碰到专门针对银行柜员的职业骗子了，填写的金额和每一个举动都旨在分散柜员的注意力。高明之处是他只骗1800元。当时诈骗金额2000元以上公安局才能予以立案，不到两千的按照治安管理处罚条例来办，最多落个行政拘留。

“他妈的！再给他存200，打了水漂认倒霉了。”我咬着牙恨恨地对老黄说。

老黄从兜里摸出200元往抽屉里一扔，走了账，一摔键盘吼道：“报警！”

两位民警上门了解情况之后，表示确实有针对银行柜员诈骗的嫌疑，很同情老黄说：“我打个电话，能吓住骗子，咱就省事了。”

老黄通过账户主档查到了收款人的手机号。

“你好，我是X市公安局的，我叫王X。今天上午有个戴眼镜的中年男子来银行办业务，汇款19799.9元，实际上只给17999.9的现金。银行这边差了2000元。银行已经报案，你有他的联系方式吗？”

“那....那没事，那差不了，我查一下给他存回去就完了......”电话那边的人心里明镜似的。

民警让老黄报出卡号，还没过20分钟，就进了2000元。从系统里能看到交易渠道是网银，足见骗子团伙准备有多充分。2000元失而复得，老黄喜不自胜，屁颠屁颠地跑出去买了两条烟送去了派出所。

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几个月后，黄广利错了个大数目。调阅录像显示，一位60多岁模样的男人在老黄窗口取1000元，老黄脑袋短路，拿出一把百元大钞，抽出10张在机器里过了一下，本应该递给客户，他却顺手把那9000元扔进收银口里，被客户拿走了。

账户名字叫马文林，存折取款后余额剩下不到一百元，想找回那多付的8000元还得给人家打电话低三下四地说好话求情。

老黄把错账多给他8000元现金的事情说了一遍。马文林说：“递给他的钱他没数，他觉得银行是不可能出错的，拿着就走了。”

老黄连声抱歉，拜托他把钱数一数，电话那边瓮声瓮气地总算同意了，但称自己在外面办事呢，等回家数完钱再给他回电话。

银行临柜会计制度规定，不平账不能下班。老黄工资卡只有5600元，我借给他1600元，总算填平短款的窟窿。

马文林那边没了回音，老黄第二天中午才敢又打电话催。

马文林说取的钱装在包里被儿子拿走了，儿子出差了，得半个月后才能回来。然后又补充说，据他回忆，记得好像给自己的是1000元，不太可能是9000元......

老黄这下没了办法，只好面对面地对质一番了。

我和黄广利买了两袋子水果，按照账户主档的地址找上门去赔礼，还真的敲开了门。

开门的就是马文林，老黄一开始还低眉顺眼地赔笑脸，说着说着就急眼了，老黄拿出拷贝的录像给马文林看，马文林把脸歪到一边，拼命地把手机挡到一边去，老黄的手机被打落在地，屏幕还摔出一道裂纹。

“你们银行窗口不是摆着‘钱款当面点清，离柜概不负责’的牌子吗？你银行不负责，我也不负责！再说我也没钱，你们赶紧走。”马文林下了逐客令。老黄恨得牙痒痒的，马文林可能察觉到老黄的愤怒，又改口说：“我这么大岁数，心脏不好，犯了病你们要负全责......”

软的不行只好来硬的，老黄第二天上午去辖区派出所报了案，民警领着我们又跑了一趟。

马文林一见穿警服的来了，换了一副面孔，承认多给他8000元。民警要求他返还时，他还是拿银行柜台那句“钱款当面点清，离柜概不负责”来说事。

“既然你们银行离柜不负责，我也不负责。”

民警严正地告诉他说：“这是非法占有或是不当得利，属于违法行为。”马文林又改口说可以还钱，但最近手头很紧，得攒一攒慢慢还。

马文林显然不是职业诈骗的，人家也没说不还钱，属于民事纠纷范畴，派出所也没法强制执行。只好告诉老黄说只能诉诸法院，等判了再强制执行，没个一年半载的完事不了。

银行这边有种办法是对账户进行监控，一看到马文林账户打入养老金等钱款进项，就立即进行冻结，再强制扣划出来。但按照规定：“冻结、扣划的传票后面要附录法院、检察院等执行机构的材料。”

这种事从前不是没遇见过，碰到仗义的大领导一声令下，没手续照样干了，一般情况下由于客户侵占在先，总是心虚的，未必敢反告银行。当时支行分管会计的副行长不愿担责，主管更不敢擅自做主，那时柜员每月实发工资才八百元左右，这笔钱追不回来的话，相当于大半年白干了。

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那次错账之后老黄的行为有些异样，很少请假的他跟李主任说：“这段时间家里有点事，想晚来早走。”大约过了半个月光景，老黄上下班才恢复了正常。

一天下班押运车走后，分理处就剩下我俩，老黄拿出1600元还给我，偷偷告诉我说：“钱已经要回来了。”

“怎么要回来的？”我又惊又喜，简直不敢相信自己的耳朵。

老黄这才吐露那半个月他请假的真相：“那天马文林的无赖嘴脸深深地激怒了他，气得他一宿没睡着觉，翻来覆去思考良久决定使用非常手段。老黄和李主任请假后每天都去马文林家的小区门口转悠，很快摸到了老头接送孙子上放学的信息。

老黄每天一大早就站在马文林家单元门口，一声不吭跟着他接孙子上、放学。马文林质问他，老黄一言不发，只把两只眼睛恶狠狠地盯着他的小孙子。马文林报了几次警，老黄对民警说自己就是路过，问俩人有什么矛盾或过结，老黄干脆利落地回答说：“没有。”

老黄身上没有武器，既没动手，也没辱骂威胁，民警也拿他没辙。这回轮到马文林干瞪眼了。老黄照旧幽灵般总是和马文林在小区、单元，甚至家门口“偶遇”......马文林终于怕了，一天又报警后，当着民警的面，当场退给老黄8000元钱。

2017年，我们银行窗口“钱款当面点清，离柜概不负责”的牌子被撤掉，换成了语气柔和、对出现异议情况不做表态的“钱款请当面点清”。

其实知法懂法的人应该清楚，原来的标语是没有任何法律效力的。在法律面前，只要错钱错账的证据充分，无论是银行还是客户都不可能“概不负责”。

注:本文中出现的人名、机构名均为化名，请勿对号入座。

原标题：《三番五次错账被坑，这个银行柜员有点惨》

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