险企白皮书：50-59岁是肺癌高发年龄段，出险占比达四成

“出险人数逐年上升、50-59岁是高发年龄段、超一半肺癌患者出险时处于Ⅰ期、确诊耗时较长、晚期患者人均医疗花费是早期患者的2.6倍……”11月16日，在“国际肺癌日”前一天，泰康在线发布的《商业健康险疾病管理白皮书——肺癌患者疾病管理实践》（下称白皮书）给出了这组数据。

肺癌是中国及世界发病率和死亡率均居第1位的恶性肿瘤。根据《全球癌症统计报告》，2020年全球肺癌新发病例约220万、死亡病例180万，相当于每3分钟就有10人因肺癌去世。截至2020年，我国每年新增肺癌患者超过82万，相比2019年的78.4万发病人数，仅仅一年增长率就达到了4%。

从各家险企发布的2020年理赔年报来看，肺癌也是不容忽视的高发癌种。比如，中国人寿2020年度理赔报告显示，肺癌是男性发病最高的癌症，也是女性发病第三高的癌症。

在白皮书中，泰康在线疾病管理团队以1283名肺癌出险患者为样本，对这一群体的院内诊断治疗和院外康复随访的全过程进行了数据化分析和整理，总结出了肺癌出险患者六大就诊特征。

从治疗费用来看，商业健康险为肺癌患者报销比例达49.4%，起到了社保的补充作用。晚期患者人均总花费是早期患者的2.6倍，商业健康险通过推动对疾病早发现、早治疗，能够有效减少患者医疗费用。

在年龄和性别维度上，白皮书显示，客户平均出险年龄51岁，男女比例均衡。50-59岁是肺癌高发年龄段，出险占比高达40%。我国肺癌自然发病率中男性比例高于女性，但商业健康险肺癌出险占比中男女比例较为均衡，可能和女性有更好的体检和就医习惯有关。

从治疗方案来看，新技术层出不穷，患者有了更丰富的选择。除了手术治疗以外，早期患者也采用化疗、靶向、放疗等辅助治疗手段；晚期患者选择化疗（28%）、靶向药（19%）、免疫（10%）、放疗（10%）等综合治疗手段。

白皮书认为，随着肿瘤特药的新药上市和更多老药的新适应证获批，越来越多的肿瘤患者因此受益，这对商业健康险在保险责任创新和专业化服务上也提出了更高要求，更好地与基本医保形成衔接，提高创新药品可及性。

当今社会已经进入“长寿时代”，一方面是老百姓寿命的延长，另一方面则是过去认为的重疾如今变成慢性病，很多已病人群将长期带病生存。

白皮书指出，在百万医疗险竞争白热化的后发展阶段，以惠民保为代表的保险产品兴起。健康险正打破传统意义上只承保健康人的限制，允许带病投保已成为不可逆转的趋势。