观察｜银行存款莫名被质押担保为何接连发生？

近期，渤海银行和浦发银行两家全国性的股份行因为存款莫名被质押担保刷屏网络，引起热议。

对于这样的事件发生的原因，多位业内人士向澎湃新闻表示，这和银行内部治理不完善以及少数业务员可能存在违规行为有关。他们呼吁监管和处罚应该跟上。

“从事件的发生地来看，两起事件的发生地均在江苏省，可能当地银行盛行这样的‘存款质押’模式。”一位上市城商行人士向澎湃新闻记者指出。

上述城商行人士进一步指出，其实“存款质押”的模式，从银行角度来说是有比较高的业务风险的，比如收到来路不明的钱以及贷款收不回来。

“近期发生的事件让老百姓对银行的存款安全性受到质疑，这对整个银行业的杀伤力比较大。希望监管部门能够进行专项检查，这有助于银行提升业务能力，也有助于缓解老百姓的焦虑情绪。”上述城商行人士说道。

该城商行人士还向澎湃新闻表示，目前其所在银行还没有受到对存款质押业务的摸底审查。他说，对于真的有问题的银行，监管和处罚都要跟上，如果监管一直拖延下去，某个时间点，这样的事件可能再次发生。

一位从事银行业研究的人士向澎湃新闻表示，这样的事件发生的原因可能与少数银行内部的治理不完善，存在一些管理漏洞有关系；也不排除是少数业务员存在违规不法行为。

另有一位上市银行业务人员对澎湃新闻表示，这样的事件发生，显示出银行在内控机制上存在风险隐患，因为是由业务人员去操作，不过现在很多银行都在用科技手段规避操作风险。对于这样的事件发生，银行风控部门一般都会审查，查到都会重罚，不过防范于未然是最好的。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对澎湃新闻表示，近期有关“存款质押”“存款消失”等事件，都还有很多疑点，有待司法机关查清查实，现在还不能轻易下结论。

不过，相关事件也给银行业敲响了警钟。董希淼指出，对企业存款质押等，一般银行已经建立严格的制度要求和明确的办理流程，银行应完善内控机制的运行，对重要内控部门实行从总行到分支行的垂直管理，对关键环节和岗位设置双人控制。同时，加强日常检查、巡查，及时发现有章不循、违规操作等问题，并督促整改。银行对储户的存款，不管是个人存款和企业存款负有严格的责任和义务，但是在近期的案例中，银行或许在内部管理上存在一些问题，对基层员工的管理上存在不规范不到位的地方，这可能是导致存款丢失案件，存款被质押案件爆发。这种案件是极少数的，如果已经发生了，也要及时的向公众披露信息，并且严格处理相关责任人，确认企业和个人的存款是100%的安全。

“我认为金融管理部门应该及时关注这样的事情，督促相关银行向公众披露相关信息，与司法部门对类似案件进行查处，如果发现其中有违规行为，要进行严厉的处罚。”董希淼说道。