因宣传销售页面列示“首期0元”等违法行为，水滴、微医被罚

距离银保监会提醒消费者谨防“首月0元”等保险诱导销售“套路”不足1月，水滴保险经纪有限公司（以下简称“水滴经纪”）和微医（北京）保险经纪有限公司（以下简称“微医经纪”）因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，并在宣传销售页面列示“首期0元”等违法行为被银保监会行政处罚。

11月9日，中国银保监会消保局公布了对上述两家公司的行政处罚决定书。其中，水滴经纪被罚人民币100万元，该公司相关责任人杨光和张强分别被处以10万元罚款并予以警告；微医经纪被罚人民币10万元，相关责任人周雪被罚款1万元，并予以警告。

记者注意到，两家公司均未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，而且涉及的产品都与安心财险有关。

具体来看，2018年6月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售安心财险保险产品，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。

根据安心财险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，每期缴纳保费应相同。水滴经纪实际销售时首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。

安心财险人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款在银保监会备案的条款费率表中，未约定保费可以分期缴纳，仅有“短期保费计算方法：短期保费=保险期间/365×保险费”。水滴经纪对年缴保费按月分期收取，实际销售时首期保费按“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。

此外，2019年3月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财险承保的太平综合医疗保险。该产品在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴经纪实际销售时首期保费按“首月3元”收取。

微医经纪的问题也十分相似。微医经纪通过“大家帮保险”微信公众号销售安心财险承保的“大家帮百万医疗险”产品，宣传销售页面列示“首期0元”或“首期3元”等内容。根据安心财险向银保监会备案的《安心财产保险有限责任公司住院综合医疗保险（2018款）》的保费计算公式，缴费方式分按月缴费（12期）和全额缴费两种，对于按月缴费方式，投保人每期缴纳保费应相同，首期不应为0元或3元。经查，微医经纪实际销售“大家帮百万医疗险”采用按月缴费方式的，首月收取保费均为0元或3元，与按照备案保险费率计算的首期应收保费不一致。

此前，银保监会消保局曾发布了2021年第5期风险提示，提醒消费者要清晰地认识到“免费”是诱导，极有可能暗藏陷阱和风险。监管部门表示，从保险产品本身看，一些“首月0元”“免费保障”等宣传未全面展示保费缴纳整体情况，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。从监管要求看，保险险种的条款和费率，应当报监督管理机构备案或批准。“首月0元”类的销售宣传行为，存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的问题。

（原题为《水滴、微医被罚！》）