央行调查报告：去年末全国人均个人消费贷款余额3.51万元

中国人民银行9月8日发布的中国普惠金融指标分析报告（2020年）显示，2020年小微企业信贷支持力度持续加大，普惠小微贷款规模快速增长，服务覆盖面持续扩大，信用贷款占比较快提升，综合融资成本继续下降；资本市场包容性不断增强；作为获取金融服务的基础，银行结算账户和银行卡人均拥有量稳步增长，活跃使用账户拥有率持续增加。

为监测评估2020年中国普惠金融发展状况，央行组织开展了上述普惠金融问卷调查和指标填报，从使用情况、可得性、质量等多维度反映普惠金融发展情况。普惠金融指标体系包括3个维度、23类共56个指标。问卷调查时间为2021年3月至5月，共采集31个省（自治区、直辖市）15 岁以上人群调查样本17万余份。

调查显示，电子支付使用普及率继续提升，城乡差距继续缩小。使用电子支付的成年人比例为89.16%，比上年同期高3.79个百分点；农村地区使用电子支付的成年人比例为82.72%，比上年同期高6.51个百分点。

在个人投资理财方面，调查显示， 购买投资理财产品的成年人比例基本稳定，公募基金数量及基金户数增长迅速。

2020年有46.33%的成年人购买投资理财产品，农村地区该比例为33.03%。截至2020年末，全国共有公募基金7237只，同比增长10.6%；公募基金有效账户数118530.97万户，同比增长49.39%；公募基金资产净 值198519.3亿元，同比增长34.4%。

在个人信贷方面，截至2020年末，全国人均个人消费贷款余额为3.51万元，同比增长11.8%；其中不含住房贷款的个人消费贷款余额1.07万元，同比增长7.9%。截至2020年末，个人经营性互联网贷款余额5871 亿元，占个人经营性贷款余额超过4%。

四成左右的成年人购买保险产品和服务。

调查显示， 2020 年购买保险产品和服务的成年人比例为39.19%，农村地区为32.41%。

普惠小微贷款继续实现“量增、价降、面扩”。

截至2020年末，普惠小微贷款全年增加3.52万亿元，同比多增1.43万亿元；2020 年新发放贷款金额1000万元以下的小微企业贷款平均利率为5.15%，同比下降0.81个百分点。

在资本市场使用方面，调查显示，小微金融债发行量持续增加，发行利率呈下降趋势。全年共有40家商业银行发行小微金融债合计3733亿元，比2019年增长1685亿元；加权平均利率为2.86%，较2019年降低 0.66个百分点。

新三板市场发行融资的小微企业和涉农企业融资额较快上涨。2020年，通过新三板市场发行融资的小微企业294家，同比下降3%；融资金额101亿元，同比增长44.1%。

可得性方面，报告显示，银行网点乡镇覆盖率进一步提高，每万人拥有的银行网点数与上年持平。全国每万人拥有的ATM数继续下降，能受理扫码支付的 联网机具数不断增加。

此外，超六成成年人对金融服务感到满意，线下排队时间长， 线上缺乏在线客服指引是消费者认为最需改进的领域。

在进一步拓展普惠金融发展的广度和深度方面，报告给出了对策建议：

一是缩小普惠金融发展城乡差距，助力实现巩固拓展脱 贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接。

二是补齐老年群体普惠金融服务短板，有效应对人口老 龄化挑战。

三是提升低收入群体金融服务水平，通过金融赋能更好实现就业创业。

四是完善小微企业全生命周期融资服务体系，助力专精特新企业发展壮大。

五是平衡好创新和风险的关系，推进数字普惠金融健康有序发展。